SoFi transfère son programme de cartes de 25 milliards de dollars vers le règlement en SoFiUSD sur Mastercard

SoFi Technologies a transféré l'intégralité de son programme de cartes de 25 milliards de dollars vers un règlement basé sur la blockchain en utilisant SoFiUSD, alors que sa stablecoin émise par la banque devient opérationnelle sur le réseau de paiement mondial de Mastercard.

Selon une annonce conjointe de SoFi et Mastercard le 22 septembre, les transactions par carte de débit et de crédit dans le cadre du programme SoFi Bank sont désormais réglées avec SoFiUSD, faisant du token une partie de l'infrastructure de paiement en direct de Mastercard six mois après que les entreprises ont annoncé leur partenariat.

Les transactions sont déjà en direct onchain, SoFi Bank migrant un programme de cartes qui devrait traiter plus de 25 milliards de dollars de volume. SoFi a déclaré que le déploiement fait de SoFiUSD la première stablecoin émise par une banque à charte nationale à être utilisée pour le règlement sur le réseau de Mastercard.

Le système ne nécessite pas que les commerçants détiennent le token ou construisent une infrastructure blockchain séparée. Le règlement peut atteindre un compte SoFi Bank via la plateforme Big Business Banking de l'entreprise, après quoi les commerçants peuvent retirer les fonds en espèces à toute heure sans frais de retrait.

« En six mois, SoFi et Mastercard ont fait passer le règlement en stablecoin d'une idée à un produit en direct qui améliore matériellement la façon dont l'argent circule pour les entreprises », a déclaré Anthony Noto, PDG de SoFi.

Noto a déclaré que les commerçants peuvent utiliser le règlement basé sur la blockchain sans changer leur mode de fonctionnement actuel, tout en obtenant un accès plus rapide aux fonds via leurs comptes bancaires.

Le règlement en stablecoin SoFiUSD entre dans les transactions par carte en direct

SoFiUSD est émise par SoFi Bank, N.A., une banque à charte nationale réglementée par l'Office of the Comptroller of the Currency. La stablecoin est remboursable 1:1 contre des dollars américains, avec des réserves détenues principalement en espèces, selon l'entreprise.

Le token est disponible pour les institutions et les membres de SoFi pour le règlement, les paiements et d'autres applications financières.

SoFi avait déjà élargi l'accès au token avant de transférer son programme de cartes onchain. En mai, crypto.news a précédemment rapporté que SoFiUSD est devenu disponible dans l'application grand public de l'entreprise, permettant à près de 15 millions de membres d'acheter, vendre, détenir et convertir la stablecoin. Le token fonctionne sur Ethereum et Solana, tandis que SoFi avait listé le règlement Mastercard parmi les utilisations institutionnelles prévues pour le produit.

Sherri Haymond, responsable mondiale de la commercialisation numérique chez Mastercard, a déclaré que le lancement avait fait passer les entreprises au-delà de la phase de test pour entrer en utilisation réelle.

« Les stablecoins deviennent significatives lorsqu'elles résolvent de vrais problèmes auxquels les entreprises font face chaque jour », a déclaré Haymond. Elle a ajouté que les entreprises intégraient le règlement en stablecoin réglementé en production tout en conservant les garanties et l'échelle associées au réseau existant de Mastercard.

Mastercard a élargi les options de règlement en stablecoin

Le déploiement de SoFi fait suite à un programme de règlement en stablecoin plus vaste dévoilé par Mastercard plus tôt cette année.

En juin, Mastercard a ajouté six stablecoins réglementées à son infrastructure de règlement prévue, notamment USDC de Circle, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD et SoFiUSD. L'entreprise de paiement a déclaré que les transactions prises en charge pouvaient être réglées en dehors des heures bancaires conventionnelles, y compris les week-ends et jours fériés.

La prise en charge a été annoncée sur plusieurs réseaux blockchain, notamment Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo et le XRP Ledger.

Dans le cadre de ce déploiement, les émetteurs et les acquéreurs devaient obtenir la possibilité de régler les transactions par carte à l'aide de stablecoins réglementés, tout en conservant les processus de paiement Mastercard existants. Un soutien initial était prévu pour certaines parties des États-Unis et de l'Amérique latine avant une expansion plus large au cours de 2026.

Mastercard a depuis continué à bâtir une infrastructure qui relie les systèmes de paiement conventionnels aux mouvements de fonds basés sur la blockchain.

L'entreprise a finalisé son acquisition de BVNK en août dans le cadre d'une transaction évaluée jusqu'à 1,8 milliard de dollars. BVNK fournit une infrastructure permettant de déplacer des fonds entre les monnaies fiduciaires et les stablecoins et prend en charge les paiements, les opérations de trésorerie, les versements et le règlement.

L'intégration de BVNK au sein de Mastercard a donné à l'entreprise de paiement un ensemble supplémentaire de systèmes pour traiter les transactions en stablecoins et en actifs tokenisés aux côtés de son réseau de paiement existant.

SoFi étend SoFiUSD au-delà de son propre réseau bancaire

SoFi a déclaré que le dernier lancement de règlement n'est pas destiné à rester limité aux transactions impliquant SoFi Bank.

L'entreprise est en discussions avec de grands marchands américains au sujet d'accords de règlement basés sur les stablecoins, allant de détaillants multinationaux à des plateformes de services technologiques. Aucun marchand participant ni date de mise en œuvre n'a été divulgué dans l'annonce.

SoFi et Mastercard prévoient d'examiner davantage d'utilisations de SoFiUSD sur le réseau de Mastercard, notamment les paiements transfrontaliers, les transferts de fonds et d'autres formes de mouvement de fonds.

La distribution institutionnelle du stablecoin s'est développée grâce à des partenariats distincts. Plus tôt ce mois-ci, SoFi a conclu un accord avec Payward qui a réuni son infrastructure bancaire et les services d'actifs numériques de Kraken.

Dans le cadre de cet accord, Kraken a accepté de référencer le stablecoin SoFiUSD, tandis que Payward a rejoint le réseau de règlement en temps réel de SoFi pour les transferts en dollars américains 24 heures sur 24. SoFi a accepté d'utiliser Kraken Prime comme autre source de liquidité pour les ordres d'actifs numériques.

Le partenariat a donné à SoFiUSD un autre canal de distribution en dehors de la propre plateforme de SoFi, tout en connectant les clients institutionnels au règlement en dollars basé sur une banque.

Les marchands peuvent régler sans détenir de SoFiUSD

Pour les marchands, les entreprises ont structuré le système de manière à ce que le règlement en stablecoins puisse rester largement en arrière-plan.

Les entreprises n'ont pas besoin de maintenir un solde en SoFiUSD ni d'intégrer des portefeuilles blockchain dans leurs opérations, selon SoFi. Les fonds peuvent être reçus via SoFi Bank et convertis en espèces tandis que la blockchain gère le processus de règlement entre les parties concernées.

La plateforme Big Business Banking de SoFi fait partie de cette infrastructure. Le service a été lancé plus tôt cette année pour donner aux clients institutionnels accès à des soldes en monnaie fiduciaire, à des stablecoins et à des actifs numériques via un environnement bancaire réglementé unique.

SoFiUSD peut être utilisé au sein de la plateforme pour les paiements et le règlement, tandis que les entreprises peuvent passer entre le jeton et les dollars américains via SoFi Bank.

L'entreprise a déclaré que le système donne aux marchands accès aux fonds de règlement à tout moment au lieu de lier les retraits aux heures bancaires traditionnelles.

SoFi et Mastercard n'ont pas fourni de calendrier pour la prochaine phase du déploiement. Leurs discussions actuelles couvrent le règlement des marchands, les transferts transfrontaliers, les transferts de fonds et d'autres utilisations de paiement, tandis qu'ils évaluent où SoFiUSD peut être utilisé sur le réseau de Mastercard.