SoFi Technologies hat sein gesamtes Kartenprogramm im Wert von 25 Milliarden US-Dollar auf blockchainbasierte Abwicklung umgestellt, wobei SoFiUSD als von der Bank ausgegebener Stablecoin im globalen Zahlungsnetzwerk von Mastercard live geht.
Zusammenfassung
- SoFi hat sein Kartenprogramm im Wert von 25 Milliarden US-Dollar auf SoFiUSD-Abwicklung im globalen Zahlungsnetzwerk von Mastercard umgestellt.
- Transaktionen laufen jetzt onchain, während Händler Gelder erhalten können, ohne Stablecoins zu halten oder Blockchain-Infrastruktur aufzubauen.
- SoFi und Mastercard prüfen SoFiUSD für Händlerabwicklung, grenzüberschreitende Zahlungen und Rücküberweisungen.
Laut einer gemeinsamen Ankündigung von SoFi und Mastercard am 22. September werden Debit- und Kreditkartentransaktionen im Rahmen des SoFi Bank-Programms jetzt mit SoFiUSD abgewickelt, wodurch der Token sechs Monate nach der Ankündigung der Partnerschaft durch die Unternehmen Teil der Live-Zahlungsinfrastruktur von Mastercard wird.
Transaktionen sind bereits onchain live, wobei die SoFi Bank ein Kartenprogramm migriert, das voraussichtlich ein Volumen von mehr als 25 Milliarden US-Dollar abwickeln wird. SoFi erklärte, dass die Einführung SoFiUSD zum ersten Stablecoin macht, der von einer national gecharterten Bank ausgegeben wird und für die Abwicklung im Netzwerk von Mastercard verwendet wird.
Das System erfordert nicht, dass Händler den Token halten oder separate Blockchain-Infrastruktur aufbauen. Die Abwicklung kann ein SoFi Bank-Konto über die Big Business Banking-Plattform des Unternehmens erreichen, wonach Händler die Gelder rund um die Uhr ohne Auszahlungsgebühr als Bargeld abheben können.
„In sechs Monaten haben SoFi und Mastercard die Stablecoin-Abwicklung von einer Idee zu einem Live-Produkt gemacht, das die Art und Weise, wie Geld für Unternehmen bewegt wird, wesentlich verbessert“, sagte SoFi-CEO Anthony Noto.
Noto sagte, Händler könnten blockchainbasierte Abwicklung nutzen, ohne ihre derzeitige Arbeitsweise zu ändern, während sie durch ihre Bankkonten schnelleren Zugang zu Geldern erhielten.
SoFiUSD-Stablecoin-Abwicklung geht in Live-Kartentransaktionen über
SoFiUSD wird von der SoFi Bank, N.A. ausgegeben, einer national gecharterten Bank, die vom Office of the Comptroller of the Currency reguliert wird. Der Stablecoin ist 1:1 in US-Dollar einlösbar, wobei die Reserven nach Angaben des Unternehmens hauptsächlich in Bargeld gehalten werden.
Der Token steht Institutionen und SoFi-Mitgliedern für Abwicklung, Zahlungen und andere Finanzanwendungen zur Verfügung.
SoFi hatte den Zugang zum Token bereits erweitert, bevor das Kartenprogramm onchain verlagert wurde. Im Mai berichtete crypto.news zuvor, dass SoFiUSD verfügbar wurde in der Verbraucher-App des Unternehmens, wodurch fast 15 Millionen Mitglieder den Stablecoin kaufen, verkaufen, halten und umtauschen können. Der Token läuft auf Ethereum und Solana, während SoFi die Mastercard-Abwicklung unter den institutionellen Anwendungsfällen aufgeführt hatte, die für das Produkt geplant waren.
Sherri Haymond, Global Head of Digital Commercialization bei Mastercard, sagte, die Einführung habe die Unternehmen über die Testphase hinaus in die Live-Nutzung gebracht.
„Stablecoins werden dann bedeutungsvoll, wenn sie reale Probleme lösen, mit denen Unternehmen täglich konfrontiert sind“, sagte Haymond. Sie fügte hinzu, dass die Unternehmen regulierte Stablecoin-Abwicklung in die Produktion brächten und dabei die Schutzmaßnahmen und die Skalierung beibehielten, die mit dem bestehenden Netzwerk von Mastercard verbunden seien.
Mastercard hat die Stablecoin-Abwicklungsoptionen erweitert
Die SoFi-Einführung folgt auf ein größeres Stablecoin-Abwicklungsprogramm, das Mastercard Anfang dieses Jahres vorgestellt hat.
Im Juni fügte Mastercard sechs regulierte Stablecoins zu seiner geplanten Abwicklungsinfrastruktur hinzu, darunter Circle's USDC, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD und SoFiUSD. Das Zahlungsunternehmen erklärte, dass unterstützte Transaktionen außerhalb der üblichen Bankzeiten abgewickelt werden könnten, einschließlich an Wochenenden und Feiertagen.
Die Unterstützung wurde für mehrere Blockchain-Netzwerke angekündigt, darunter Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo und das XRP Ledger.
Im Rahmen dieser Einführung sollten Emittenten und Acquirer die Möglichkeit erhalten, KartenTransaktionen mit regulierten Stablecoins abzuwickeln, während die bestehenden Mastercard-Zahlungsprozesse beibehalten werden. Erste Unterstützung war für Teile der Vereinigten Staaten und Lateinamerikas geplant, bevor die weitere Expansion im Jahr 2026 erfolgen sollte.
Mastercard hat seitdem weiter an der Infrastruktur gearbeitet, die konventionelle Zahlungssysteme mit blockchainbasierter Geldbewegung verbindet.
Das Unternehmen schloss im August seine Übernahme von BVNK in einem Deal mit einem Wert von bis zu 1,8 Milliarden US-Dollar ab. BVNK stellt Infrastruktur für die Bewegung von Geldern zwischen Fiat-Währungen und Stablecoins bereit und unterstützt Zahlungen, Treasury-Operationen, Auszahlungen und Abwicklung.
Durch die Eingliederung von BVNK in Mastercard erhielt das Zahlungsunternehmen einen weiteren Satz von Systemen für die Abwicklung von Stablecoin- und tokenisierten Asset-Transaktionen neben seinem bestehenden Zahlungsnetzwerk.
SoFi erweitert SoFiUSD über sein eigenes Bankennetzwerk hinaus
SoFi erklärte, dass die jüngste Abwicklungseinführung nicht darauf abzielt, auf Transaktionen mit der SoFi Bank beschränkt zu bleiben.
Das Unternehmen befindet sich in Gesprächen mit großen US-Händlern über stablecoinbasierte Abwicklungsvereinbarungen, von multinationalen Einzelhändlern bis hin zu Technologiedienstleistungsplattformen. In der Ankündigung wurden keine teilnehmenden Händler oder Umsetzungstermine genannt.
SoFi und Mastercard planen, weitere Verwendungsmöglichkeiten für SoFiUSD im gesamten Mastercard-Netzwerk zu prüfen, darunter grenzüberschreitende Zahlungen, Rücküberweisungen und andere Formen der Geldbewegung.
Die institutionelle Verbreitung des Stablecoins ist durch separate Partnerschaften gewachsen. Anfang dieses Monats erzielte SoFi eine Vereinbarung mit Payward, die seine Bankinfrastruktur und die digitalen Asset-Dienste von Kraken zusammenbrachte.
Im Rahmen der Vereinbarung erklärte sich Kraken bereit, den SoFiUSD Stablecoin zu listen, während Payward dem Echtzeit-Abwicklungsnetzwerk von SoFi für rund um die Uhr stattfindende US-Dollar-Transfers beitrat. SoFi erklärte sich bereit, Kraken Prime als weitere Liquiditätsquelle für digitale Asset-Aufträge zu nutzen.
Die Partnerschaft gab SoFiUSD einen weiteren Vertriebskanal außerhalb der eigenen Plattform von SoFi und verband institutionelle Kunden mit bankbasierter Dollar-Abwicklung.
Händler können abwickeln, ohne SoFiUSD zu halten
Für Händler haben die Unternehmen das System so strukturiert, dass die Stablecoin-Abwicklung weitgehend im Hintergrund bleiben kann.
Unternehmen müssen laut SoFi kein SoFiUSD-Guthaben unterhalten oder Blockchain-Wallets in ihre Abläufe integrieren. Gelder können über die SoFi Bank empfangen und in Bargeld umgewandelt werden, während die Blockchain den Abwicklungsprozess zwischen den relevanten Parteien übernimmt.
Die Big Business Banking-Plattform von SoFi dient als Teil dieser Infrastruktur. Der Dienst wurde Anfang dieses Jahres eingeführt, um institutionellen Kunden Zugang zu Fiat-Guthaben, Stablecoins und digitalen Assets über eine einzige regulierte Bankenumgebung zu ermöglichen.
SoFiUSD kann innerhalb der Plattform für Zahlungen und Abwicklung verwendet werden, während Unternehmen über die SoFi Bank zwischen dem Token und US-Dollar wechseln können.
Das Unternehmen erklärte, dass das System Händlern jederzeit Zugang zu Abwicklungsgeldern ermöglicht, anstatt Abhebungen an traditionelle Banköffnungszeiten zu binden.
SoFi und Mastercard haben keinen Zeitplan für die nächste Phase der Einführung vorgelegt. Ihre aktuellen Gespräche umfassen Händlerabwicklung, grenzüberschreitende Überweisungen, Rücküberweisungen und andere Zahlungsverwendungen, während sie bewerten, wo SoFiUSD im gesamten Mastercard-Netzwerk eingesetzt werden kann.
