A SoFi Technologies transferiu todo o seu programa de cartões de US$ 25 bilhões para liquidação baseada em blockchain usando o SoFiUSD, à medida que sua stablecoin emitida por banco entra em operação na rede global de pagamentos da Mastercard.
Resumo
- A SoFi transferiu seu programa de cartões de US$ 25 bilhões para liquidação em SoFiUSD na rede global de pagamentos da Mastercard.
- As transações agora estão ativas onchain, enquanto os comerciantes podem receber fundos sem deter stablecoins ou construir infraestrutura de blockchain.
- A SoFi e a Mastercard estão explorando o SoFiUSD para liquidação de comerciantes, pagamentos transfronteiriços e remessas.
De acordo com um anúncio conjunto da SoFi e da Mastercard em 22 de setembro, as transações de cartões de débito e crédito sob o programa do SoFi Bank agora estão sendo liquidadas com SoFiUSD, tornando o token parte da infraestrutura de pagamentos ativa da Mastercard seis meses após as empresas anunciarem sua parceria.
As transações já estão ativas onchain, com o SoFi Bank migrando um programa de cartões que deve processar mais de US$ 25 bilhões em volume. A SoFi disse que a implementação torna o SoFiUSD a primeira stablecoin emitida por um banco com charter nacional a ser usada para liquidação na rede da Mastercard.
O sistema não exige que os comerciantes detenham o token ou construam infraestrutura de blockchain separada. A liquidação pode chegar a uma conta do SoFi Bank por meio da plataforma Big Business Banking da empresa, após o que os comerciantes podem sacar os fundos como dinheiro a qualquer momento, sem taxa de saque.
“Em seis meses, a SoFi e a Mastercard levaram a liquidação com stablecoin de uma ideia a um produto ativo que melhora substancialmente a forma como o dinheiro se move para as empresas”, disse o CEO da SoFi, Anthony Noto.
Noto disse que os comerciantes podem usar a liquidação baseada em blockchain sem alterar a forma como operam atualmente, ao mesmo tempo em que obtêm acesso mais rápido aos fundos por meio de suas contas bancárias.
A liquidação com a stablecoin SoFiUSD entra em transações de cartão ao vivo
O SoFiUSD é emitido pelo SoFi Bank, N.A., um banco com charter nacional regulado pelo Office of the Comptroller of the Currency. A stablecoin é resgatável 1:1 por dólares americanos, com reservas mantidas principalmente em dinheiro, segundo a empresa.
O token está disponível para instituições e membros da SoFi para liquidação, pagamentos e outras aplicações financeiras.
A SoFi já havia ampliado o acesso ao token antes de transferir seu programa de cartões para onchain. Em maio, o crypto.news relatou anteriormente que o SoFiUSD ficou disponível dentro do aplicativo de consumo da empresa, permitindo que quase 15 milhões de membros comprem, vendam, mantenham e convertam a stablecoin. O token opera em Ethereum e Solana, enquanto a SoFi havia listado a liquidação da Mastercard entre os usos institucionais planejados para o produto.
A chefe global de comercialização digital da Mastercard, Sherri Haymond, disse que o lançamento havia levado as empresas além da fase de testes e para o uso ao vivo.
“As stablecoins se tornam significativas quando resolvem problemas reais que as empresas enfrentam todos os dias”, disse Haymond. Ela acrescentou que as empresas estavam trazendo a liquidação com stablecoin regulamentada para produção, mantendo as salvaguardas e a escala associadas à rede existente da Mastercard.
A Mastercard vem expandindo as opções de liquidação com stablecoin
A implementação da SoFi segue um programa maior de liquidação com stablecoin revelado pela Mastercard no início deste ano.
Em junho, a Mastercard adicionou seis stablecoins regulamentadas à sua infraestrutura de liquidação planejada, incluindo USDC da Circle, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD e SoFiUSD. A empresa de pagamentos disse que as transações suportadas poderiam ser liquidadas fora do horário bancário convencional, incluindo durante fins de semana e feriados.
O suporte foi anunciado em várias redes blockchain, incluindo Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo e o XRP Ledger.
Nesse lançamento, esperava-se que emissores e adquirentes ganhassem a opção de liquidar transações de cartão usando stablecoins regulamentadas, mantendo os processos de pagamento existentes da Mastercard. O suporte inicial estava planejado para partes dos Estados Unidos e da América Latina antes de uma expansão maior durante 2026.
Desde então, a Mastercard continuou construindo infraestrutura que conecta sistemas de pagamento convencionais com movimentação de dinheiro baseada em blockchain.
A empresa concluiu sua aquisição da BVNK em agosto, em um acordo avaliado em até US$ 1,8 bilhão. A BVNK fornece infraestrutura para movimentar fundos entre moedas fiduciárias e stablecoins e oferece suporte a pagamentos, operações de tesouraria, pagamentos e liquidação.
Trazer a BVNK para a Mastercard deu à empresa de pagamentos outro conjunto de sistemas para lidar com transações de stablecoins e ativos tokenizados ao lado de sua rede de pagamentos existente.
A SoFi está estendendo o SoFiUSD além de sua própria rede bancária
A SoFi disse que o mais recente lançamento de liquidação não pretende permanecer limitado a transações envolvendo o SoFi Bank.
A empresa está em discussões com grandes comerciantes dos EUA sobre acordos de liquidação baseados em stablecoins, variando de varejistas multinacionais a plataformas de serviços de tecnologia. Nenhum comerciante participante ou data de implementação foi divulgado no anúncio.
A SoFi e a Mastercard planejam examinar mais usos para o SoFiUSD em toda a rede da Mastercard, incluindo pagamentos transfronteiriços, remessas e outras formas de movimentação de dinheiro.
A distribuição institucional da stablecoin tem crescido por meio de parcerias separadas. No início deste mês, a SoFi chegou a um acordo com a Payward que uniu sua infraestrutura bancária e os serviços de ativos digitais da Kraken.
Nos termos do acordo, a Kraken concordou em listar a stablecoin SoFiUSD, enquanto a Payward se juntou à rede de liquidação em tempo real da SoFi para transferências de dólares americanos 24 horas por dia. A SoFi concordou em usar a Kraken Prime como outra fonte de liquidez para ordens de ativos digitais.
A parceria deu ao SoFiUSD outro canal de distribuição fora da própria plataforma da SoFi, ao mesmo tempo em que conectava clientes institucionais à liquidação em dólares baseada em banco.
Comerciantes podem liquidar sem manter SoFiUSD
Para os comerciantes, as empresas estruturaram o sistema de modo que a liquidação em stablecoin possa permanecer amplamente nos bastidores.
As empresas não precisam manter um saldo de SoFiUSD nem integrar carteiras de blockchain em suas operações, de acordo com a SoFi. Os fundos podem ser recebidos por meio do SoFi Bank e convertidos em dinheiro, enquanto a blockchain cuida do processo de liquidação entre as partes relevantes.
A plataforma Big Business Banking da SoFi serve como parte dessa infraestrutura. O serviço foi lançado no início deste ano para dar aos clientes institucionais acesso a saldos em moeda fiduciária, stablecoins e ativos digitais por meio de um único ambiente bancário regulamentado.
O SoFiUSD pode ser usado dentro da plataforma para pagamentos e liquidação, enquanto as empresas podem alternar entre o token e dólares americanos por meio do SoFi Bank.
A empresa disse que o sistema dá aos comerciantes acesso a fundos de liquidação a qualquer momento, em vez de vincular saques ao horário bancário tradicional.
A SoFi e a Mastercard não forneceram um cronograma para a próxima fase do lançamento. Suas discussões atuais abrangem liquidação de comerciantes, transferências transfronteiriças, remessas e outros usos de pagamento enquanto avaliam onde o SoFiUSD pode ser usado em toda a rede da Mastercard.
