Visa a constaté que l'intérêt des consommateurs américains pour les stablecoins est passé de 36 % à 56 % lorsque les personnes interrogées se voyaient présenter une protection hypothétique contre la fraude de niveau bancaire et une assurance des dépôts.
Résumé
- Visa a constaté que l'intention d'adoption des stablecoins aux États-Unis est passée de 36 % à 56 % avec des protections hypothétiques de niveau bancaire.
- 64 % des Américains ont déclaré que la confiance dans le fournisseur compte plus que la technologie derrière les méthodes de paiement elles-mêmes.
- 56 % des répondants américains n'avaient jamais entendu parler des stablecoins avant de recevoir des définitions dans l'enquête de Visa.
- 36 % des Américains ont été confrontés à des arnaques aux transferts internationaux, tandis que 44 % craignaient des deepfakes d'IA usurpant l'identité de membres de leur famille.
- Visa affirme que le volume de règlement en stablecoins a dépassé un rythme annualisé de 20 milliards de dollars en septembre.
Le rapport Money Travels 2026 de Visa, publié le 23 septembre, a examiné la façon dont les consommateurs perçoivent les stablecoins, les transferts de fonds et la sécurité des paiements. Morning Consult a mené l'étude pour Visa entre le 24 février et le 2 mars, en interrogeant 2 192 adultes américains et 45 445 répondants dans 20 marchés à travers le monde.
Le chiffre de 56 % décrit une volonté déclarée dans le cadre d'un ensemble hypothétique de protections, et non l'utilisation actuelle des stablecoins ou un taux d'adoption observé. Visa a indiqué que les répondants ont reçu des définitions des stablecoins avant de répondre aux questions, tandis que l'enquête reposait sur des réponses autodéclarées.
L'intention d'adoption des stablecoins de Visa augmente avec des protections supplémentaires
Sans les garanties hypothétiques, 36 % des répondants américains ont déclaré qu'ils envisageraient d'utiliser des stablecoins. Ce chiffre est passé à 45 % lorsque la méthode de paiement était proposée par un fournisseur financier existant, selon Visa. L'ajout d'une protection contre la fraude de niveau bancaire et d'une assurance des dépôts a porté l'intérêt déclaré à 56 %.
L'identité du fournisseur s'est classée devant la technologie elle-même pour de nombreux répondants. Visa a constaté que 64 % des Américains ont déclaré que leur confiance dans une méthode de paiement dépendait davantage de l'entreprise qui la propose. Les banques commerciales traditionnelles ont obtenu un indice de confiance de 61 % pour les services de monnaie numérique, tandis que les réseaux de paiement mondiaux ont obtenu 60 %.
La familiarité avec les stablecoins est restée limitée malgré l'utilisation croissante de ces actifs dans l'infrastructure de paiement. Plus de la moitié des répondants américains, soit 56 %, ont déclaré n'avoir jamais entendu parler des stablecoins avant l'enquête. Visa a indiqué que certains consommateurs qui les connaissaient supposaient à tort que les stablecoins évoluaient en prix comme le Bitcoin.
Sur l'ensemble des 20 marchés, 69 % des répondants ont déclaré que la confiance dans une nouvelle méthode de transfert d'argent dépendait davantage de son fournisseur que de la technologie sous-jacente. Le rapport a révélé que 45 % des répondants américains accepteraient un délai de transfert de 24 heures s'il offrait une protection renforcée contre la fraude.
L'assurance des dépôts dans l'enquête de Visa reste hypothétique
Visa a spécifiquement averti que le scénario de protection ne doit pas être interprété comme décrivant la couverture actuelle des stablecoins aux États-Unis. Sa note méthodologique indique que les stablecoins ne sont actuellement pas couverts par une assurance des dépôts telle que la protection de la FDIC.
Les régulateurs fédéraux mettent encore en œuvre le cadre de la loi GENIUS. Une proposition de la FDIC publiée en avril établirait des exigences de réserves, de capital, de rachat et de gestion des risques pour les émetteurs de stablecoins de paiement sous sa supervision. La proposition indique que les dépôts détenus en tant que réserves de stablecoins ne bénéficieraient pas d'une assurance transmise aux détenteurs de stablecoins de paiement.
Le personnel de la Réserve fédérale a de nouveau fait la distinction dans une note de recherche du 4 septembre. La note indiquait que les stablecoins de paiement doivent avoir une couverture de réserves à 1:1 en vertu de la loi GENIUS, tandis que la loi ne fait pas des stablecoins eux-mêmes des dépôts assurés au niveau fédéral.
Le cadre réglementaire est encore en cours de mise en œuvre. La proposition de l'OCC pour 2026 couvre la composition des réserves, la liquidité, le capital, les exigences de remboursement et de surveillance, tandis qu'une proposition inter-agences distincte traite des exigences d'identification des clients pour les émetteurs de stablecoins de paiement autorisés.
Les arnaques aux transferts d'argent façonnent les préférences de paiement
Les préoccupations de sécurité s'étendaient au-delà des stablecoins dans les conclusions de Visa. Environ 36 % des répondants américains ont déclaré avoir été confrontés à des arnaques liées aux transferts d'argent internationaux, avec des messages frauduleux, des tentatives d'usurpation d'identité et des schémas d'investissement frauduleux parmi les tactiques signalées.
L'intelligence artificielle est apparue dans une partie de cette exposition à la fraude. Visa a constaté que 24 % des répondants avaient reçu des messages générés par IA qui semblaient authentiques, tandis que 44 % se sont déclarés préoccupés par l'utilisation de deepfakes pour usurper l'identité de membres de la famille. Sur tous les marchés, un utilisateur de transferts d'argent sur quatre a signalé avoir été exposé à la fraude.
La pression financière autour des transferts d'argent est restée visible dans la même étude. Environ un expéditeur sur cinq a déclaré avoir réduit ses propres dépenses pour soutenir des membres de sa famille à l'étranger. Vira Platonova, responsable mondiale de Visa Direct, a décrit les transferts d'argent comme « une bouée de sauvetage » et a déclaré que les recherches de Visa indiquaient que la confiance était une préoccupation centrale pour les utilisateurs.
Visa développe son infrastructure de stablecoins
Alors que le nouveau rapport mesure les attitudes des consommateurs, Visa a continué à développer des services de stablecoins pour les banques, les entreprises fintech et les sociétés de paiement. Le 8 septembre, l'entreprise a déclaré que plus de 160 programmes de cartes liés aux stablecoins opéraient sur son réseau, le volume de paiements de ces programmes ayant augmenté de près de 200 % d'une année sur l'autre.
Visa a estimé son volume annualisé de règlement en stablecoins à plus de 20 milliards de dollars à ce moment-là, soit plus de 15 fois le niveau rapporté un an plus tôt. Dans une couverture connexe, crypto.news a rapporté l'expansion de Visa à 160 programmes de cartes liés aux stablecoins et les chiffres de règlement associés.
Le chiffre actuel fait suite à une expansion rapide plus tôt en 2026. Visa a déclaré en avril que son pilote de règlement avait atteint un rythme annualisé de 7 milliards de dollars après l'ajout d'Arc, Base, Canton, Polygon et Tempo, portant à neuf le nombre de blockchains prises en charge. Avalanche, Ethereum, Solana et Stellar faisaient déjà partie du programme. Le pilote de règlement en stablecoins de Visa sur neuf blockchains avait atteint le taux de 7 milliards de dollars fin avril.
Juillet a apporté un autre lancement de produit lorsque Visa a introduit la Visa Stablecoin Platform pour les institutions financières, les fintechs et les entreprises crypto. La plateforme bêta prend en charge l'émission, le remboursement, la détention et le transfert d'Open USD, ainsi que l'infrastructure de portefeuille et les contrôles d'approbation.
Dans une couverture connexe, crypto.news a rapporté la Visa Stablecoin Platform et l'intégration d'Open USD après l'annonce du produit.
Visa a déclaré que la plateforme reste initialement disponible pour certains clients bêta sélectionnés. Sa page produit actuelle indique que l'accès à Open USD comporte des limites de volume et géographiques, tandis que l'accès API est encore annoncé comme à venir.
