Visa ha descubierto que el interés de los consumidores estadounidenses en las stablecoins aumentó del 36% al 56% cuando a los encuestados se les presentó una hipotética protección contra fraudes a nivel bancario y un seguro de depósitos.
Resumen
- Visa encontró que la intención de adopción de stablecoins en EE. UU. aumentó del 36% al 56% con hipotéticas protecciones a nivel bancario.
- El 64% de los estadounidenses dijo que la confianza en el proveedor importa más que la tecnología detrás de los métodos de pago en sí.
- El 56% de los encuestados estadounidenses nunca había oído hablar de las stablecoins antes de recibir definiciones en la encuesta de Visa.
- El 36% de los estadounidenses se encontró con estafas de transferencias internacionales, mientras que el 44% temía que deepfakes de IA suplantaran a familiares.
- Visa afirma que el volumen de liquidación con stablecoins ha superado una tasa anualizada de 20 mil millones de dólares a partir de septiembre.
El informe Money Travels 2026 de Visa, publicado el 23 de septiembre, examinó cómo los consumidores ven las stablecoins, las remesas y la seguridad de los pagos. Morning Consult realizó la investigación para Visa entre el 24 de febrero y el 2 de marzo, encuestando a 2,192 adultos estadounidenses y 45,445 encuestados en 20 mercados a nivel global.
La cifra del 56% describe la disposición declarada bajo un conjunto hipotético de protecciones, no el uso actual de stablecoins ni una tasa de adopción observada. Visa dijo que los encuestados recibieron definiciones de stablecoins antes de responder preguntas, mientras que la encuesta se basó en respuestas autoinformadas.
La intención de adopción de stablecoins de Visa aumenta con protecciones adicionales
Sin las salvaguardias hipotéticas, el 36% de los encuestados estadounidenses dijo que consideraría usar stablecoins. Esa cifra aumentó al 45% cuando el método de pago se ofreció a través de un proveedor financiero existente, según Visa. Agregar protección contra fraudes a nivel bancario y seguro de depósitos elevó el interés declarado al 56%.
La identidad del proveedor se clasificó por delante de la tecnología en sí para muchos encuestados. Visa encontró que el 64% de los estadounidenses dijo que su confianza en un método de pago dependía más de la empresa que lo ofrecía. Los bancos comerciales tradicionales recibieron una lectura de confianza del 61% para servicios de moneda digital, mientras que las redes de pago globales recibieron un 60%.
La familiaridad con las stablecoins siguió siendo limitada a pesar del creciente uso de los activos en la infraestructura de pagos. Más de la mitad de los encuestados estadounidenses, o el 56%, dijo que nunca había oído hablar de las stablecoins antes de la encuesta. Visa dijo que algunos consumidores que estaban familiarizados con ellas asumieron incorrectamente que las stablecoins se mueven en precio como Bitcoin.
En los 20 mercados, el 69% de los encuestados dijo que la confianza en un nuevo método de mover dinero dependía más de su proveedor que de la tecnología subyacente. El informe encontró que el 45% de los encuestados estadounidenses aceptaría un retraso de transferencia de 24 horas si proporcionara una protección contra fraudes más sólida.
El seguro de depósitos en la encuesta de Visa sigue siendo hipotético
Visa advirtió específicamente que el escenario de protección no debe interpretarse como una descripción de la cobertura actual de stablecoins en EE. UU. Su nota metodológica establece que las stablecoins no están cubiertas actualmente por un seguro de depósitos como la protección de la FDIC.
Los reguladores federales todavía están implementando el marco de la Ley GENIUS. Una propuesta de la FDIC publicada en abril establecería requisitos de reservas, capital, redención y gestión de riesgos para los emisores de stablecoins de pago bajo su supervisión. La propuesta dice que los depósitos mantenidos como reservas de stablecoins no recibirían un seguro de traspaso para los tenedores de stablecoins de pago.
El personal de la Reserva Federal hizo la distinción nuevamente en una nota de investigación del 4 de septiembre. La nota dijo que las stablecoins de pago deben tener un respaldo de reservas 1:1 bajo la Ley GENIUS, mientras que la ley no hace que las stablecoins en sí mismas sean depósitos asegurados federalmente.
El marco regulatorio todavía está avanzando hacia su implementación. La propuesta de la OCC para 2026 abarca la composición de reservas, liquidez, capital, requisitos de redención y supervisión, mientras que una propuesta interinstitucional separada aborda los requisitos de identificación de clientes para los emisores de stablecoins de pago autorizados.
Las estafas en las remesas están moldeando las preferencias de pago
Las preocupaciones de seguridad se extendieron más allá de las stablecoins en los hallazgos de Visa. Alrededor del 36% de los encuestados estadounidenses dijo haber encontrado estafas relacionadas con transferencias internacionales de dinero, con mensajes falsos, intentos de suplantación de identidad y esquemas de inversión fraudulentos entre las tácticas reportadas.
La inteligencia artificial apareció en parte de esa exposición al fraude. Visa encontró que el 24% de los encuestados había recibido mensajes generados por IA que parecían genuinos, mientras que el 44% expresó preocupación por el uso de deepfakes para suplantar a familiares. En todos los mercados, uno de cada cuatro usuarios de remesas reportó haber enfrentado exposición al fraude.
La presión financiera en torno a las remesas siguió siendo visible en el mismo estudio. Aproximadamente uno de cada cinco remitentes dijo haber reducido su propio gasto para apoyar a familiares en el extranjero. Vira Platonova, directora global de Visa Direct, describió las remesas como "un salvavidas" y dijo que la investigación de Visa señalaba a la confianza como una preocupación central para los usuarios.
Visa está expandiendo su infraestructura de stablecoins
Mientras el nuevo informe mide las actitudes de los consumidores, Visa ha continuado construyendo servicios de stablecoins para bancos, empresas fintech y compañías de pagos. El 8 de septiembre, la compañía dijo que más de 160 programas de tarjetas vinculados a stablecoins operaban en su red, con el volumen de pagos de esos programas aumentando casi un 200% interanual.
Visa situó su volumen anualizado de liquidación con stablecoins por encima de los 20.000 millones de dólares en ese momento, más de 15 veces el nivel reportado un año antes. En cobertura relacionada, crypto.news informó sobre la expansión de Visa a 160 programas de tarjetas vinculados a stablecoins y las cifras de liquidación que la acompañan.
La cifra actual sigue a una rápida expansión a principios de 2026. Visa dijo en abril que su piloto de liquidación había alcanzado una tasa de ejecución anualizada de 7.000 millones de dólares tras añadir Arc, Base, Canton, Polygon y Tempo, llevando las blockchains compatibles a nueve. Avalanche, Ethereum, Solana y Stellar ya formaban parte del programa. El piloto de liquidación con stablecoins de Visa en nueve blockchains había alcanzado la tasa de 7.000 millones de dólares a finales de abril.
Julio trajo otro lanzamiento de producto cuando Visa presentó la Visa Stablecoin Platform para instituciones financieras, fintechs y empresas de criptomonedas. La plataforma beta admite la acuñación, redención, tenencia y transferencia de Open USD, junto con infraestructura de billetera y controles de aprobación.
En cobertura relacionada, crypto.news informó sobre la Visa Stablecoin Platform y la integración de Open USD después de que se anunciara el producto.
Visa dijo que la plataforma permanece inicialmente disponible para clientes beta seleccionados. Su página de producto actual dice que el acceso a Open USD conlleva límites de volumen y geográficos, mientras que el acceso a la API todavía figura como disponible más adelante.
