SoFi Technologies ha trasladado todo su programa de tarjetas de 25.000 millones de dólares a liquidación basada en blockchain usando SoFiUSD, mientras su stablecoin emitida por el banco entra en funcionamiento en la red global de pagos de Mastercard.
Resumen
- SoFi ha trasladado su programa de tarjetas de 25.000 millones de dólares a la liquidación con SoFiUSD en la red global de pagos de Mastercard.
- Las transacciones ya están activas onchain, mientras que los comerciantes pueden recibir fondos sin poseer stablecoins ni construir infraestructura blockchain.
- SoFi y Mastercard están explorando SoFiUSD para la liquidación de comerciantes, pagos transfronterizos y remesas.
Según un anuncio conjunto de SoFi y Mastercard del 22 de septiembre, las transacciones con tarjetas de débito y crédito bajo el programa de SoFi Bank ahora se liquidan con SoFiUSD, lo que convierte al token en parte de la infraestructura de pagos activa de Mastercard seis meses después de que las empresas anunciaran su asociación.
Las transacciones ya están activas onchain, con SoFi Bank migrando un programa de tarjetas que se espera procese más de 25.000 millones de dólares en volumen. SoFi dijo que el despliegue convierte a SoFiUSD en la primera stablecoin emitida por un banco con licencia nacional que se utiliza para liquidación en la red de Mastercard.
El sistema no requiere que los comerciantes posean el token ni construyan infraestructura blockchain separada. La liquidación puede llegar a una cuenta de SoFi Bank a través de la plataforma Big Business Banking de la compañía, después de lo cual los comerciantes pueden retirar los fondos en efectivo a cualquier hora sin una tarifa de retiro.
"En seis meses, SoFi y Mastercard llevaron la liquidación con stablecoin de una idea a un producto activo que mejora sustancialmente cómo se mueve el dinero para las empresas", dijo el CEO de SoFi, Anthony Noto.
Noto dijo que los comerciantes pueden usar la liquidación basada en blockchain sin cambiar cómo operan actualmente, mientras obtienen acceso más rápido a los fondos a través de sus cuentas bancarias.
La liquidación con la stablecoin SoFiUSD pasa a transacciones de tarjetas activas
SoFiUSD es emitida por SoFi Bank, N.A., un banco con licencia nacional regulado por la Oficina del Contralor de la Moneda. La stablecoin es canjeable 1:1 por dólares estadounidenses, con reservas mantenidas principalmente en efectivo, según la compañía.
El token está disponible para instituciones y miembros de SoFi para liquidación, pagos y otras aplicaciones financieras.
SoFi ya había ampliado el acceso al token antes de trasladar su programa de tarjetas onchain. En mayo, crypto.news informó anteriormente que SoFiUSD se volvió disponible dentro de la aplicación de consumo de la compañía, permitiendo a casi 15 millones de miembros comprar, vender, mantener y convertir la stablecoin. El token opera en Ethereum y Solana, mientras que SoFi había incluido la liquidación con Mastercard entre los usos institucionales planeados para el producto.
La directora global de comercialización digital de Mastercard, Sherri Haymond, dijo que el lanzamiento había llevado a las empresas más allá de la etapa de pruebas y hacia el uso activo.
"Las stablecoins se vuelven significativas cuando resuelven problemas reales que las empresas enfrentan todos los días", dijo Haymond. Agregó que las empresas estaban llevando la liquidación con stablecoin regulada a producción mientras mantenían las salvaguardias y la escala asociadas con la red existente de Mastercard.
Mastercard ha estado ampliando las opciones de liquidación con stablecoin
El despliegue de SoFi sigue a un programa de liquidación con stablecoin más amplio presentado por Mastercard a principios de este año.
En junio, Mastercard agregó seis stablecoins reguladas a su infraestructura de liquidación planificada, incluyendo USDC de Circle, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD y SoFiUSD. La compañía de pagos dijo que las transacciones admitidas podrían liquidarse fuera del horario bancario convencional, incluso durante fines de semana y días festivos.
El soporte se anunció en varias redes blockchain, incluyendo Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo y el XRP Ledger.
En ese despliegue, se esperaba que los emisores y adquirentes obtuvieran la opción de liquidar transacciones con tarjeta utilizando stablecoins reguladas, mientras conservaban los procesos de pago existentes de Mastercard. El soporte inicial estaba previsto para partes de Estados Unidos y América Latina antes de una mayor expansión durante 2026.
Desde entonces, Mastercard ha continuado construyendo infraestructura que conecta los sistemas de pago convencionales con el movimiento de dinero basado en blockchain.
La compañía completó su adquisición de BVNK en agosto en un acuerdo valorado en hasta 1.800 millones de dólares. BVNK proporciona infraestructura para mover fondos entre monedas fiduciarias y stablecoins y admite pagos, operaciones de tesorería, desembolsos y liquidación.
Incorporar BVNK a Mastercard le dio a la compañía de pagos otro conjunto de sistemas para manejar transacciones de stablecoins y activos tokenizados junto a su red de pagos existente.
SoFi está extendiendo SoFiUSD más allá de su propia red bancaria
SoFi dijo que el último lanzamiento de liquidación no pretende permanecer limitado a transacciones que involucren a SoFi Bank.
La compañía está en conversaciones con grandes comerciantes de Estados Unidos sobre acuerdos de liquidación basados en stablecoins, que abarcan desde minoristas multinacionales hasta plataformas de servicios tecnológicos. No se revelaron comerciantes participantes ni fechas de implementación en el anuncio.
SoFi y Mastercard planean examinar más usos para SoFiUSD en la red de Mastercard, incluidos pagos transfronterizos, remesas y otras formas de movimiento de dinero.
La distribución institucional de la stablecoin ha ido creciendo a través de asociaciones separadas. A principios de este mes, SoFi llegó a un acuerdo con Payward que unió su infraestructura bancaria y los servicios de activos digitales de Kraken.
Según el acuerdo, Kraken aceptó listar la stablecoin SoFiUSD, mientras que Payward se unió a la red de liquidación en tiempo real de SoFi para transferencias en dólares estadounidenses las 24 horas. SoFi aceptó usar Kraken Prime como otra fuente de liquidez para órdenes de activos digitales.
La asociación le dio a SoFiUSD otro canal de distribución fuera de la propia plataforma de SoFi, mientras conectaba a clientes institucionales con la liquidación en dólares basada en banco.
Los comerciantes pueden liquidar sin mantener SoFiUSD
Para los comerciantes, las compañías han estructurado el sistema de modo que la liquidación con stablecoins pueda permanecer en gran medida entre bastidores.
Las empresas no necesitan mantener un saldo de SoFiUSD ni integrar carteras de blockchain en sus operaciones, según SoFi. Los fondos pueden recibirse a través de SoFi Bank y convertirse en efectivo mientras la blockchain gestiona el proceso de liquidación entre las partes relevantes.
La plataforma Big Business Banking de SoFi sirve como parte de esa infraestructura. El servicio se lanzó a principios de este año para dar a los clientes institucionales acceso a saldos fiduciarios, stablecoins y activos digitales a través de un único entorno bancario regulado.
SoFiUSD puede usarse dentro de la plataforma para pagos y liquidación, mientras que las empresas pueden moverse entre el token y dólares estadounidenses a través de SoFi Bank.
La compañía dijo que el sistema da a los comerciantes acceso a fondos de liquidación en cualquier momento en lugar de vincular los retiros al horario bancario tradicional.
SoFi y Mastercard no han proporcionado un calendario para la próxima fase del despliegue. Sus conversaciones actuales abarcan liquidación de comerciantes, transferencias transfronterizas, remesas y otros usos de pago mientras evalúan dónde puede usarse SoFiUSD en la red de Mastercard.
