Circle Foundation hat am 22. September seine ersten US-Zuschüsse an Accion Opportunity Fund und Pacific Community Ventures vergeben und damit KI-gestützte Kreditvergabe und Dateninfrastruktur für benachteiligte Kleinunternehmen unterstützt.
Zusammenfassung
- Circle Foundation hat seine ersten inländischen Zuschüsse an Accion Opportunity Fund und Pacific Community Ventures vergeben.
- Accions Credit Compass 2.0 nutzt Antragsdaten, um potenziellen Kreditnehmern personalisierte Finanzbildung zu bieten.
- AOF gibt an, dass Antragsteller, die seine Bildungsressourcen nutzen, mit 84 % höherer Wahrscheinlichkeit für Kredite in Frage kommen.
- PCVs Radiant Data Hub bietet KI-Governance, prädiktive Modellierung, Benchmarking und Wirkungsanalysen für CDFIs.
- Circle hat 2,68 Millionen Aktien, etwa 1 % des Kapitals, für Stiftungsbeiträge über zehn Jahre reserviert.
Circle kündigte die Zuschüsse während des jährlichen Treffens der Clinton Global Initiative in New York an und bezeichnete beide Empfänger als Community Development Financial Institutions, die Kleinunternehmer unterstützen, die Schwierigkeiten haben können, Finanzierungen über traditionelle Kanäle zu erhalten. Circle gab die Höhe der beiden Zuschüsse nicht bekannt.
Die neuen Auszeichnungen sind die ersten inländischen philanthropischen Zuschüsse der Circle Foundation. Ihr erster internationaler Zuschuss wurde im Januar für den United Nations Digital Hub of Treasury Solutions angekündigt, wodurch die Stiftung in ihrem ersten Jahr aktiver Förderung separate US-amerikanische und globale Programme hat.
Circle Foundation richtet erste US-Zuschüsse auf KI-Tools
Circle Foundation finanziert Technologie, die die beiden CDFIs in der Kreditbildung, Datenanalyse und institutionellen Entscheidungsfindung einsetzen wollen.
Für Accion Opportunity Fund unterstützt der Zuschuss Credit Compass 2.0, ein Tool, das Informationen aus einem Kreditantrag nutzt, um personalisierte Finanzbildung bereitzustellen. Antragsteller, die noch nicht für eine Finanzierung bereit sind, erhalten eine Erklärung, warum sie nicht qualifiziert sind, und eine Reihe von Schritten, die ihre Position für einen zukünftigen Antrag verbessern sollen.
Die eigenen Daten von AOF besagen, dass Antragsteller, die seine Bildungsressourcen nutzen, mit 84 % höherer Wahrscheinlichkeit für einen Kredit in Frage kommen. Die Zahl stammt von Accion und wurde von Circle bei der Ankündigung des Zuschusses zitiert; Circle veröffentlichte weder die zugrunde liegende Stichprobengröße noch die Methodik oder eine unabhängige Bewertung dieses Ergebnisses.
Elisabeth Carpenter, Chief Strategic Engagement Officer der Circle Internet Group und Gründungsvorsitzende der Circle Foundation, sagte, Credit Compass 2.0 „gibt Kleinunternehmern einen echten Fahrplan zum Kapital“. Circle rahmte die Finanzierung um Tools, die wiederholt über die Antragstellerbasis eines Kreditgebers hinweg verwendet werden können, anstatt einzelne Kredite zu finanzieren.
Das Programm platziert KI in einem Teil von Circles Geschäft, der von seinen Stablecoin-Produkten und seiner kommerziellen Infrastruktur getrennt ist. In verwandter Berichterstattung wickelte USDC 99,3 % des x402-Zahlungsvolumens von KI-Agenten ab während des zweiten Quartals von Circle, so Unternehmenszahlen, was einen weiteren Bereich zeigt, in dem Circle KI mit Finanzaktivitäten verbindet. Die CDFI-Zuschüsse betreffen Philanthropie und Kreditvergabetools für Kleinunternehmen, nicht USDC-basierte Kreditvergabe.
Accion-Zuschuss unterstützt Credit Compass 2.0 für Kreditnehmer
Accion Opportunity Fund fungiert als gemeinnütziger Kleinunternehmenskreditgeber und hat eine lange Geschichte im US-amerikanischen Community Development Financial Institutions-System. Aufzeichnungen des Treasury CDFI Fund zeigen, dass Accion Opportunity Fund Community Development über mehrere Jahre hinweg föderale CDFI-Auszeichnungen erhalten hat.
Credit Compass 2.0 konzentriert sich auf Personen, die einen Finanzierungsantrag beginnen, aber möglicherweise noch nicht die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen. Anstatt die Interaktion mit einer Kreditentscheidung zu beenden, verbindet das System Antragsinformationen mit Bildungsberatung, die auf die finanzielle Situation des Antragstellers zugeschnitten ist.
Luz Urrutia, CEO des Accion Opportunity Fund, sagte, das Produkt sei darauf ausgelegt, Geschäftsinhabern ein „klares, ehrliches Bild davon zu vermitteln, wo sie stehen“. Die Zuwendung der Stiftung wird die weitere Entwicklung und Bereitstellung unterstützen, obwohl weder Circle noch AOF ein Startdatum, eine Zielnutzerzahl oder einen Zuwendungswert veröffentlicht haben.
Circle beschreibt seine Inlandsstrategie als Unterstützung von Systemen, die es missionsgetriebenen Finanzinstitutionen ermöglichen, mehr Kreditnehmer zu erreichen und gleichzeitig bessere Daten zu Ergebnissen zu liefern. Das Unternehmen hat nicht gesagt, dass Circle-Technologie, USDC oder seine Arc-Blockchain Credit Compass 2.0 antreiben werden.
Die Unterscheidung hält die Zuwendung getrennt von den kommerziellen Finanzprodukten der Circle Internet Group. Die Stiftung ist als donor-advised fund strukturiert, während die Circle Internet Group weiterhin die an der NYSE notierte Muttergesellschaft bleibt, die die Eigenkapitalressourcen bereitstellt, die ihre Philanthropie unterstützen.
PCV-Zuwendung unterstützt Radiant Data Hub und 2026 Data Commons
Pacific Community Ventures wird seine Zuwendung für den Radiant Data Hub verwenden, eine KI-fähige Datenplattform, die für CDFIs und andere missionsgetriebene Kreditgeber geschaffen wurde.
PCV sagte, es habe die Plattform nach der Übernahme eines langjährigen Daten- und KI-Startup-Partners im Jahr 2025 gestartet. Die erworbene Technologie umfasste AIKKA, ein Voice-AI-Tool, das entwickelt wurde, um qualitatives Feedback in wichtigen Sprachen zu sammeln. PCV sagt, der Hub kombiniere Data Governance, prädiktive Modellierung und Tools, die Kreditgebern helfen, die Ergebnisse ihrer Finanzierungsprogramme zu analysieren und zu präsentieren.
Die Organisation plant eine weitere Entwicklung im Herbst 2026. Ihr CDFI Data Commons soll teilnehmenden Kreditgebern gemeinsames Benchmarking, Portfolio-Analytik und Informationen auf Sektorebene bieten. PCV beschreibt das Projekt als das erste Data-Commons-Modell, das für die CDFI-Branche entwickelt wurde.
PCV sagt, das Modell werde einen national repräsentativen Algorithmus verwenden, der auf missionsgetriebenen Kreditportfolios trainiert wurde. Es wird erwartet, dass teilnehmende Kreditgeber das System nutzen, um die Portfolio-Performance zu vergleichen und prädiktive Underwriting-Modelle zu verfeinern. Diese geplanten Fähigkeiten stammen von PCV und bleiben zukunftsgerichtet, bis die Plattform startet und Betriebsergebnisse verfügbar werden.
Bulbul Gupta, Präsident und CEO von PCV, sagte, die Organisation beabsichtige, „menschliches Urteilsvermögen und gemeinschaftliche Wirkung im Zentrum“ zu behalten, während sie die KI-Nutzung ausweitet. PCV hat das Radiant-Projekt mit einer ethischen KI-Richtlinie kombiniert, die abdeckt, wie Community-Kreditgeber aufkommende Technologie nutzen.
Aufzeichnungen des Treasury CDFI Fund zeigen, dass Pacific Community Ventures seit Jahren an föderalen CDFI-Programmen teilgenommen hat, einschließlich früherer Financial Assistance- und Technical Assistance-Auszeichnungen.
Circles 1%-Eigenkapitalzusage finanziert eine Zehnjahresstruktur
Die Finanzierung der Circle Foundation stammt aus einer Eigenkapitalverpflichtung, die genehmigt wurde, bevor Circle ein börsennotiertes Unternehmen wurde.
Circles Jahresbericht 2025 offenbarte, dass sein Vorstand im März 2025 bis zu 2.682.392 Class-A-Aktien für die Stiftung reservierte. Der Betrag entsprach ungefähr 1 % des Kapitalstocks von Circle, als der Vorstand die Verpflichtung genehmigte, wobei die Aktien zur Beiträge in Raten über zehn Jahre verfügbar sind.
Der erste Eigenkapitalbeitrag erfolgte im November 2025, als Circle 268.239 Treasury-Aktien für die Stiftung neu ausgab und einen allgemeinen und Verwaltungsaufwand von 23,1 Millionen US-Dollar verbuchte. Bis zum 30. Juni 2026 hatte Circle im ersten Halbjahr des Jahres weitere 134.120 Aktien übertragen und damit 13,1 Millionen US-Dollar an damit verbundenen Aufwendungen verbucht.
Circles Ausblick für das zweite Quartal prognostizierte 268.239 Aktien für Stiftungsbeiträge während des gesamten Jahres 2026. Zum Referenzpreis vom 31. Juli, der in seiner Prognose verwendet wurde, schätzte das Unternehmen einen nicht zahlungswirksamen Aufwand von rund 22 Millionen US-Dollar, warnte jedoch, dass der endgültige Wert vom Aktienkurs von Circle zum Zeitpunkt jeder Übertragung abhängt.
Die Stiftung fungiert als donor-advised fund, der von Fidelity Charitable verwaltet wird, und wird separat geleitet. Circles Proxy-Erklärung für 2026 besagt, dass das Unternehmen die Betriebskosten deckt, damit die Ressourcen der Stiftung auf wohltätige Arbeit ausgerichtet werden können. Mitarbeiter erhalten jährlich bis zu 40 Stunden bezahlte Freiwilligenzeit.
Die offengelegte Eigenkapitalverpflichtung beschreibt jedoch, wie Circle die Stiftung finanziert; sie offenbart nicht, wie viel AOF oder PCV aus den Zuwendungen vom 22. September erhalten haben.
Circle Foundation finanziert bereits die Finanzinfrastruktur der UN
Vor den beiden inländischen Zuschüssen vergab die Circle Foundation im Januar ihre erste internationale Auszeichnung zur Unterstützung des Digital Hub of Treasury Solutions der Vereinten Nationen, kurz DHoTS.
Circle kündigte an, dass die Finanzierung über UNHCR und UNDP Technologie für grenzüberschreitende Überweisungen, lokale Währungsumrechnung, programmierbare Auszahlungen und Interoperabilität von Finanzsystemen unterstützen würde. Die Stiftung gab auch in dieser Ankündigung den Wert des Zuschusses nicht bekannt.
UNHCR beschreibt DHoTS derzeit als Infrastruktur, die mehr als 150 Bank- und Finanzsysteme in über 100 Ländern verbindet. Fünfzehn Agenturen beteiligen sich an dem Projekt, während seine Technologie KI-gesteuerte Treasury-Verwaltung, Blockchain-Auszahlungen, digitale Wallets und Integrationen mit Banken und Mobile-Money-Anbietern umfasst.
Verwandte Arbeiten im gesamten UN-System haben weitere Pilotprojekte für digitale Zahlungen hervorgebracht. UNDP erweiterte seine Stellar-Partnerschaft, nachdem Blockchain-Hilfszahlungspiloten die Vertriebskosten senkten in mehreren Märkten, darunter ein Pilotprojekt in Syrien, bei dem die gemeldeten Vertriebskosten von 10 % auf 2 % fielen.
UNHCR sagt, dass die nächste Phase von DHoTS weitere Verbindungen mit lokalen Finanzsystemen, Finanztechnologieunternehmen und globalen Banken umfasst, neben erweiterter On-Chain-Treasury-Verwaltung und programmierbaren Zahlungsfähigkeiten.
