企業支付平台 Ramp 已申請美國全國性信託銀行牌照，以便在聯邦監管下提供數位資產託管與受託投資管理服務。
摘要
- Ramp 於 10 月 16 日向 OCC 提出申請，擬設立一家全國性信託銀行，提供數位資產託管與受託投資管理服務。
- 該擬設機構將在聯邦監管下運作，不吸收存款，也不發放商業貸款。
- Ramp 報告稱，其現有支票帳戶與投資帳戶的客戶餘額合計超過 50 億美元，這些帳戶透過獨立的金融合作夥伴運作。
- 此申請是在 Rain、Payward 與 Zerohash 提出類似申請之後提交的，而 OCC 正面臨對其是否有權核發全國性信託銀行牌照的法律挑戰。
- Ramp 的提案仍須取得監管批准，其計畫中的託管服務尚無確認的上線日期。
根據該公司 10 月 19 日的公告，這份申請已於 10 月 16 日提交給貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency），擬設機構名為 Ramp National Trust Bank。
該擬設銀行若獲批准，將在聯邦監管框架下運作，不過它不會吸收客戶存款，也不會提供商業貸款。
「它不會吸收存款，也不會發放商業貸款，」Ramp 表示。
該公司表示，這張牌照將使其能把投資管理與數位資產託管服務納入「一致的聯邦監管框架」，同時與其現有銀行合作夥伴共同開發金融產品。
Ramp 尚未宣布該擬設銀行何時能開始營運，也未具體說明打算支援哪些數位資產。
Ramp 的信託銀行提案不改變現有存款安排
Ramp 目前透過獨立的金融機構提供企業支票與投資產品，客戶資金依不同的監管安排處理。
根據其銀行業務揭露，支票存款由印第安納州 First Internet Bank of Indiana 提供，該機構為 FDIC 成員機構。
該公司的投資帳戶由 Ramp Advisory LLC 提供，投資組合由 Moment Advisors 建構與管理。Apex Clearing Corporation 負責經紀執行與託管。
透過該帳戶持有的投資不受 FDIC 保險保障，且可能損失價值，包括原始投資金額。
Ramp 現有的投資產品包括政府貨幣市場基金、短期優質共同基金、美國國庫證券與投資級公司債，具體取決於所選的投資組合。
該公司 10 月 19 日的公告並未指出其銀行合作夥伴或現有投資服務提供商有任何變動。
Ramp 的揭露資料指出，截至 10 月 20 日，其支票帳戶與投資帳戶合計持有超過 50 億美元的客戶餘額。
該公司將此數字描述為管理與行政下的資產，但明確表示這不代表投資顧問的監管管理資產。
其擬設的信託銀行尚未獲批准，所報告的餘額不應被視為已持有於數位資產託管中的資產。
Ramp 的最新申請是在其近期擴展企業現金管理業務之後提出的，該業務與其企業卡、支付與費用管理產品並行運作。
在 10 月 14 日的一則公司更新中，共同創辦人 Eric Glyman 與 Karim Atiyeh 表示，Ramp 已達到 600 億美元估值，並正服務 85,000 家企業。
該公司報告年化營收超過20億美元，且現金流為正。其創辦人表示，客戶透過該平台每月節省超過10億美元。
Ramp尚未披露其擬議的數位資產託管服務是否僅限於現有商業客戶，還是會提供給其他機構。
該公告未說明該銀行除託管外，是否會支持穩定幣、加密貨幣交易或其他數位資產服務。
OCC審查加密貨幣公司提出的類似國家信託銀行申請
Ramp的申請是在一系列數位資產公司提交申請之後提出的，這些公司尋求聯邦授權以從事託管及相關金融服務。
OCC的公開許可登記冊列出了Rain National Trust Bank、Payward National Trust Company和Zerohash National Trust Bank的申請。
在10月20日查閱的數位資產申請頁面上，Ramp並未被列出。該監管機構表示，該頁面會在收到新申請時更新，而未列出並不代表申請是否已被接受審查。
Rain於10月5日提交申請，尋求許可以設立一家受聯邦監管的機構，從事數位資產託管、穩定幣儲備管理及相關活動。
正如crypto.news先前報導，該擬議機構將作為一家獨立資本化的子公司運營，不會接受存款、提供消費者帳戶或發放商業貸款。
Rain表示，其擬議銀行可在聯邦GENIUS法案下發行獲准的支付穩定幣並提供儲備管理服務，但須經監管機構批准。
Kraken母公司Payward於5月8日提交其國家信託牌照申請，擬設立一家專注於為機構客戶提供數位資產託管的機構。
Payward表示，該擬議信託公司不會吸收傳統存款或發放貸款。該申請與Kraken現有的懷俄明州特許銀行業務是分開的。
數位資產基礎設施提供商Zerohash在OCC於7月退回其初始申請後，於8月19日提交了修訂後的牌照申請。
Zerohash表示，第二次申請尋求的是範圍更窄的信託活動。監管機構對修訂後的申請開啟了公眾評論期，提交截止日期為9月17日。
OCC的公開記錄將Zerohash的申請標識為一項申請，並未顯示最終牌照批准。
該監管機構此前已向多家數位資產企業發出有條件批准，包括Ripple、BitGo、Paxos和Fidelity Digital Assets。
有條件批准要求申請人在獲得最終授權並開始運營之前滿足額外要求。
2025年5月，OCC闡明了其立場，關於加密貨幣託管和執行服務，確認國家銀行和聯邦儲蓄協會可以從事涉及客戶資產的某些活動。
該指引允許銀行在客戶指示下買賣託管持有的資產，並將獲准的加密貨幣服務外包給第三方，但須符合風險管理要求。
該機構表示，從事此類活動的銀行必須遵守適用法律並安全運營。
社區銀行質疑OCC對加密貨幣信託牌照的權限
國家信託銀行牌照發放程序正面臨美國獨立社區銀行家協會的法律挑戰，該協會於10月2日起訴OCC。
在其聯邦法院起訴狀中，該協會主張，監管機構允許國家信託銀行從事傳統信託服務之外的活動，超越了其法定權限。
該訴訟挑戰OCC的2026年特許規則及第1176號解釋函，該協會稱這些規定允許機構在未滿足與傳統銀行相同要求的情況下，以國家信託特許經營。
該團體希望法院使有爭議的規則和指導無效。
ICBA總裁兼執行長Rebeca Romero Rainey表示，消費者可能會誤解持有數位資產的聯邦特許信託銀行所提供的保護。
該協會主張，尋求國家銀行特許的非受託業務應面臨與社區銀行所受要求相當的規定。
OCC對其權限維持不同的解釋。
在其2026年3月的規則中，該監管機構表示國家信託銀行歷來被允許從事某些非受託活動，包括保管和保存。
該機構堅稱其規則闡明了現有權限，而非為國家信託銀行創造新權力。
該法律挑戰涉及監管機構的特許框架，並未將Ramp列為被告，也未直接質疑其個別申請。
根據10月2日路透社的報導，OCC拒絕就該訴訟置評。
該爭議涉及監管機構對持有和管理客戶資產但未從事傳統吸收存款或貸款活動的機構進行特許的權限範圍。
Ramp必須完成OCC審查才能推出信託銀行
OCC的特許程序要求申請人提供有關其擬議業務活動、管理、財務資源、治理和監管合規安排的資訊。
申請可能會經過公開審查，監管機構可在做出決定前要求提供進一步資訊。
OCC的公開評論程序通常在相關公開通知發布後為利害關係方提供30天的評論期。
Ramp於10月19日的公告並不構成該評論期的開始。另行發布的公開通知將決定適用的截止日期。
監管機構可對批准施加條件，包括有關資本、管理和營運準備的要求。
Ramp尚未宣布預期的決定日期或推出Ramp National Trust Bank的時間表。
10月20日查閱的OCC公開申請登記冊尚未提供Ramp專屬的申報文件或評論截止日期。
