Fideuram 因 2026 年 2 月的一起冒充詐騙案損失至少 3,600 萬歐元，該案引發約 9,500 萬歐元的海外轉帳，調查人員目前正將部分失蹤資金追蹤至比特幣錢包。
摘要
- Fideuram 在詐騙者利用 WhatsApp 和 AI 克隆語音冒充高管後，轉帳了約 9,500 萬歐元。
- 調查人員追回了約 5,500 萬歐元，而法庭文件顯示剩餘損失為 3,950 萬歐元。
- 至少有 400 萬歐元通過多個帳戶流動，最終到達一個加拿大平台和比特幣錢包。
- 一名 48 歲的以色列公民正在接受調查，但當局仍在核實其身份。
- 據報導，Paolo Molesini 於 3 月因個人原因辭職，並未受到調查。
《晚郵報》報導稱，時任董事長 Paolo Molesini 收到一條看似來自 Intesa Sanpaolo 執行長 Carlo Messina 的 WhatsApp 訊息，隨後接到一通電話，該報稱電話使用了 AI 生成的律師聲音。Fideuram 是義大利最大銀行集團 Intesa Sanpaolo 的私人銀行部門。
更近期的法庭細節顯示，仍失蹤的金額為 3,950 萬歐元，而早先的報導提到至少 3,600 萬歐元被轉換為加密貨幣。差異來自調查和追回過程不同階段所披露的數字。
Fideuram AI 詐騙是如何運作的？
詐騙始於 2 月 23 日，當時 Molesini 收到一條 WhatsApp 訊息，發送者自稱是 Messina。據 ANSA 摘要的法庭文件，該號碼並非 Molesini 認識的號碼，但發送者將該請求描述為涉及一家國際銀行的機密收購。
ANSA 報導稱，自稱 Messina 的人告訴 Molesini，Intesa 無法直接收購，因為洩密可能導致義大利證券監管機構 Consob 阻止該交易。Fideuram 被描述為完成交易所需的工具。
設計成類似律師事務所通訊的電子郵件提供了付款指示和外國帳戶詳細資訊。Molesini 收到了包括保密協議和一份看似帶有 Messina 簽名的特別授權書在內的文件。
詐騙者並未依賴單一溝通管道。調查人員稱，Fideuram 的財務和付款經理接到了一通單獨電話，來電者冒充 Fideuram 高級主管，並告知 Molesini 將授權緊急機密付款。
2 月 23 日至 2 月 25 日期間，共有 11 筆轉帳、總額接近 9,500 萬歐元被匯往國外，其中大量資金被轉至中國和葡萄牙的帳戶。
Fideuram 失蹤的錢去了哪裡？
Fideuram 足夠迅速地發現了詐騙，從而阻止或追回了大部分原始轉帳金額。
ANSA 報導稱，匯往中國的約 4,200 萬歐元被攔截並退回，而義大利調查人員查獲了葡萄牙一家銀行持有的超過 1,300 萬歐元。在與當地當局合作後，米蘭一名法官授權了葡萄牙的扣押。
《晚郵報》先前的報導稱，中國方面的追回金額接近4,000萬歐元。路透社報導稱，總體已追回約5,300萬歐元，而在發稿時仍有約3,600萬歐元下落不明。
後續義大利報導中引用的法院文件將未解決金額定為3,950萬歐元。其中至少部分資金在銀行能夠凍結之前，已經通過外國帳戶流入與加密貨幣相關的渠道。
調查人員其後還原了一條涉及約400萬歐元的資金鏈。《晚郵報》報導稱，這些資金先後經過馬爾他、盧森堡和荷蘭的帳戶，然後通過一個加拿大匯款平台，最終到達兩個比特幣錢包。
該報導將這些錢包與一名目前正接受調查的人員聯繫起來，但沒有任何法院認定誰最終控制了這些資金，或該被指認的個人是否參與了最初的冒充詐騙計劃。
誰因Fideuram詐騙案而受到調查？
米蘭檢察官正在調查一名48歲的以色列公民，懷疑其為參與該詐騙團夥的成員。
據《晚郵報》報導，此人與其中一個外國帳戶有關聯，約400萬歐元曾通過該帳戶，之後到達兩個比特幣錢包。調查人員尚未公開其姓名。
義大利當局仍在試圖確定與該嫌疑人相關的身份文件是否對應一個真實的人，還是另一個用於隱藏交易背後人員的身份。國際司法請求正被用於從其他司法管轄區獲取銀行、支付平台和加密貨幣信息。
莫萊西尼本人並未受到調查。《晚郵報》報導稱，Fideuram並未就此事對他提起法律訴訟。
Fideuram於3月12日宣布其離職。ANSA報導稱，他因「個人原因」辭去Fideuram和Intesa Sanpaolo Private Banking兩家公司董事長職務，由托馬索·科爾科斯接任董事長職能。
此次辭職發生在2月轉帳數週之後，儘管該公司3月的公告並未公開將其離職與該詐騙案聯繫起來。
AI語音詐騙正衝擊高管和加密貨幣用戶
米蘭檢察官正在調查其他據稱使用了類似手段——結合虛假電子郵件、冒充身份和語音克隆——的詐騙案件。
ANSA報導稱，另一名銀行經理在5月被騙授權近2,400萬歐元的轉帳。其中約2,000萬歐元後來被追回，資金途經西班牙、新加坡、香港和巴林。這些調查仍各自獨立。
另一起涉及一家較小機構的案件金額約為200萬歐元，調查人員在克羅地亞追回了其中部分資金。義大利檢察官表示，這些案件使用了類似的社會工程手法，但尚未公開認定是同一團夥所為。
AI冒充身份在與加密貨幣相關的詐騙中屢見不鮮。在相關報導中，Ripple用戶曾成為深度偽造影片和AI生成語音的目標，這些內容冒充公司高管，旨在說服受害者發送數位資產。
幣安創始人趙長鵬另行警告了使用虛假圖像和高管身份的AI生成冒充活動。
出於另一項合規原因，義大利已加強對加密貨幣轉帳的監控。義大利央行最近要求加密貨幣服務提供商在進行制裁篩查時不設交易金額門檻，依據是要求對每筆加密貨幣轉帳進行檢查的規定。
就Fideuram案而言，調查人員正持續向失蹤資金流經國家的銀行、支付公司及主管機關提出國際請求。米蘭的調查仍在努力查明誰控制了這些外國帳戶，以及與兩個比特幣錢包相關聯的身分是否屬於調查中所指名的該人。
