Lloyds Banking Group та Visa завершили семиденний пілотний проєкт із живим стейблкоїном, який розрахував $750,000 у зобов'язаннях за транскордонними платежами, причому кошти надійшли до Visa менш ніж за годину навіть у вихідні.
Резюме
- Lloyds і Visa розрахували $750,000 у живих зобов'язаннях за транскордонними платежами за допомогою USDC під час семиденного пілотного проєкту.
- Кошти надійшли до Visa менш ніж за годину, зокрема у вихідні, порівняно з традиційним розрахунком, який може тривати день або довше поза банківськими годинами.
- Lloyds купувала USDC через британську регульовану біржу Archax і використовувала власний вузол Canton, тоді як Visa підтримувала розрахунок на окремому публічному блокчейні.
- Пілотний проєкт перевірив, чи можуть стейблкоїни підтримувати цілодобовий розрахунок, покращуючи видимість того, коли надходять кошти.
За даними Lloyds Banking Group, випробування використовувало USDC для серії реальних розрахунків у доларах США між її підрозділом Corporate Markets у Джерсі та Visa у Сполучених Штатах.
Lloyds придбала USDC через Archax, британську регульовану біржу цифрових активів, перед тим як переказати розрахункові кошти до Visa. Компанії зосередилися на процесі розрахунків між фінансовими установами, а не на зміні того, як клієнти здійснюють платежі.
Транзакції продовжувалися поза звичайними банківськими годинами, зокрема протягом вихідних. Lloyds заявила, що традиційний транскордонний розрахунок може тривати день або довше, коли транзакції починаються поза банківськими годинами, тоді як кошти, переміщені під час пілотного проєкту, надійшли до Visa менш ніж за годину.
Lloyds і Visa тестують розрахунок стейблкоїнами через блокчейн-мережі
Випробування перевірило більше, ніж час, необхідний для переміщення коштів. Lloyds керувала власним вузлом у Canton Network, використовуючи настроювані функції конфіденційності блокчейну, тоді як Visa підтримувала розрахунок на окремому публічному блокчейні.
Проведення транзакцій у різних блокчейн-середовищах дозволило компаніям перевірити, чи може розрахунок стейблкоїнами працювати без необхідності для установ-учасників працювати повністю в одній і тій самій мережі.
Visa працювала над подібною інфраструктурою ще до свого останнього тесту з Lloyds. У червні crypto.news раніше повідомляло, що платіжна компанія тестувала приватний розрахунок стейблкоїнами з Brale, використовуючи стейблкоїн SBC, забезпечений доларом, у Canton Network.
Раніша перевірка концепції досліджувала, чи можуть фінансові установи розраховувати транзакції ончейн, обмежуючи доступ до конфіденційної інформації про транзакції. Visa раніше підтримувала розрахунок USDC у публічних блокчейнах, тоді як тест Brale переніс її роботу зі стейблкоїнами в орієнтовану на конфіденційність інституційну інфраструктуру Canton.
Lloyds тестувала іншу форму цифрових грошей у тій самій мережі. Банк нещодавно взяв участь у живих транзакціях із токенізованими депозитами разом із Barclays і NatWest, оскільки британські банки тестували блокчейн-платежі з використанням грошей комерційних банків.
Його попередня робота включала випуск токенізованих стерлінгових депозитів на Canton і використання їх для купівлі токенізованої британської державної облігації в Archax. Згодом Lloyds завершила три живі транзакції в рамках проєкту Agorá під керівництвом Банку міжнародних розрахунків, що включали стерлінги, євро та швейцарські франки.
Пілотний проєкт Visa пішов іншим шляхом, використовуючи USDC замість токена, що представляє депозит комерційного банку.
Пілотний проєкт зі стейблкоїнами націлений на цілодобовий розрахунок
Час розрахунку був однією з основних сфер, перевірених під час семиденного випробування.
Банки та компанії, які переміщують кошти міжнародно, можуть стикатися із затримками, коли транзакції припадають поза робочими годинами відповідних установ і платіжних систем. Lloyds і Visa перевірили, чи можуть стейблкоїни дати фінансовим установам ще один спосіб виконувати певні розрахункові зобов'язання цілодобово.
Для казначейських операцій, за словами Lloyds, ця структура могла б забезпечити більшу визначеність щодо того, коли надходять кошти, і покращити видимість їхнього статусу. Швидший розрахунок міг би залишати менше ліквідності в очікуванні завершення транзакцій у вихідні та святкові дні, за даними банку.
Пітер Лефт, керівник відділу цифрових активів у Lloyds Banking Group, заявив, що переміщення грошей між різними ринками, валютами та фінансовими системами може додавати часу та складності транскордонним транзакціям.
«Розрахунок живих платіжних зобов’язань на суму 750 000 доларів між Lloyds і Visa за допомогою стейблкоїнів дозволив нам вийти за межі теорії та перевірити ці можливості в реальних умовах», — сказав Лефт.
Він зазначив, що цифрові гроші можуть зробити міжнародні платежі швидшими, прозорішими та гнучкішими для бізнесу, водночас даючи компаніям більше впевненості щодо руху їхніх коштів.
Visa продовжувала розбудовувати інфраструктуру розрахунків у стейблкоїнах, оскільки фінансові установи експериментують із використанням блокчейн-мереж за існуючими платіжними продуктами.
Її мережа карток зі стейблкоїнами досягла понад 160 програм до вересня. Деякі учасники використовували USDC для виконання розрахункових зобов’язань перед Visa сім днів на тиждень, включно з вихідними та святами.
Visa також укладала інституційні партнерства за межами Великої Британії. У серпні південнокорейська Shinhan Financial Group підписала угоду з Visa, що охоплює випуск, переказ і погашення стейблкоїнів, причому компанії планують тести із залученням стейблкоїнів у розрахунках за картковими платежами.
Роб Кемерон, груповий менеджер Visa у Великій Британії та Ірландії, заявив, що існуюча інфраструктура руху грошей не завжди забезпечувала ту саму операційну гнучкість, якої потребує бізнес, що працює транскордонно та цілодобово.
«Цей пілот із Lloyds показує, як стейблкоїни можуть працювати поряд з існуючою банківською інфраструктурою, щоб дати фінансовим установам більше вибору щодо того, як і коли вони розраховуються за коштами», — сказав Кемерон.
Canton стає частиною тестів Lloyds із цифрових грошей
Canton Network стала постійною частиною експериментів Lloyds із фінансовою інфраструктурою на основі блокчейну.
Робота банку з токенізованим стерлінгом на початку цього року передбачала іншу структуру, ніж останні транзакції з USDC. Токенізовані депозити являють собою комерційний банківський депозит в ончейні, тоді як USDC випускається Circle і забезпечується резервами, що зберігаються поза банківським депозитом, який представляє токен.
Інші фінансові установи тестували обидві моделі як потенційні розрахункові активи.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America і Wells Fargo працювали через The Clearing House над спільною розрахунковою мережею, покликаною дозволити корпоративним клієнтам переміщати токенізовані депозити цілодобово, причому проєкт орієнтований на першу половину 2027 року. Visa тим часом продовжувала тестувати стейблкоїни як у публічній, так і в орієнтованій на установи блокчейн-інфраструктурі.
Canton привабив проєкти зі стейблкоїнами поряд із тими експериментами з банківськими депозитами. World Liberty Financial запустила свій стейблкоїн USD1 нативно в мережі у серпні, дозволивши токену, забезпеченому доларом, використовуватися для таких видів діяльності, як забезпечення, кредитування, випуск, погашення та транскордонні розрахунки.
Фінансові установи на інших ринках тестують подібні домовленості. SBI Digital Practice і південнокорейська Nodeinfra у серпні домовилися розробити транскордонну розрахункову мережу, що з’єднує Японію та Південну Корею через Canton, спочатку використовуючи тестові токени єни та вони, перш ніж планувати використання регульованих стейблкоїнів.
Останній тест Lloyds зберіг існуючу банківську інфраструктуру та інфраструктуру Visa на місці, водночас запровадивши USDC у процес розрахунків.
Зобов’язання на суму 750 000 доларів були проведені через відділення Corporate Markets Lloyds у Джерсі, конвертовані в USDC, отримані через Archax, і передані Visa у Сполучених Штатах.
Лефт сказав, що випробування дало Lloyds живе середовище для вивчення цифрових грошей, а не обмеження роботи теоретичними моделями.
Lloyds заявив, що ця ініціатива є частиною його поточної роботи з вивчення того, як цифрові активи та токенізовані форми грошей можуть використовуватися для переміщення вартості між бізнесом і фінансовими установами.
