Министерство финансов США решило отозвать два предложенных криптоправила 2020 и 2023 годов, которые расширили бы обязанности финансовых учреждений по отчетности и ведению записей для кошельков с самостоятельным хранением и транзакций с микшированием.
Краткое изложение
- FinCEN подала два уведомления об отзыве 5 октября, официальная публикация запланирована на 6 октября.
- Предложение о кошельках устанавливало отдельные пороги ведения записей в размере 3000 долларов и отчетности в размере 10 000 долларов.
- Агентство сослалось на опасения по поводу законной деятельности и затрат на соблюдение требований при отзыве предложения о микшировании.
- Coin Center приветствовал это решение, назвав его победой для финансовой конфиденциальности.
FinCEN, бюро Министерства финансов, ответственное за соблюдение Закона о банковской тайне, заявило, что не предпримет дальнейших действий по своему предложенному правилу о кошельках, в то время как отдельное уведомление отозвало как предложение о микшировании, так и лежащее в его основе заключение об отмывании денег. Заместитель директора Джимми Л. Кирби подписал оба документа, которые были поданы для публичного ознакомления 5 октября.
Объясняя решение по кошелькам, бюро сослалось на усилия администрации Трампа по обеспечению того, чтобы регулирование цифровых активов было «пригодным для цели». Оба уведомления ссылались на отчет Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов от июля 2025 года.
Министерство финансов США отказывается от отчетности по кошелькам и проверок личности
Согласно уведомлению о кошельках, предложение от декабря 2020 года потребовало бы от банков и предприятий денежных услуг собирать информацию об определенных криптопереводах с участием кошельков, хранящихся вне регулируемых финансовых учреждений.
В рамках предложенной структуры учреждения должны были бы вести записи о транзакциях и контрагентах и проверять личность своих клиентов, когда покрываемый перевод превышал 3000 долларов. Для транзакций свыше 10 000 долларов они также должны были бы подавать отчет в FinCEN, пояснялось в уведомлении.
Порог отчетности также охватывал несколько транзакций на общую сумму более 10 000 долларов в течение 24 часов. В уведомлении FinCEN среди видов деятельности, охватываемых предложением, перечислены депозиты, снятия, обмены, платежи и другие переводы.
Помимо кошельков с самостоятельным хранением, бюро заявило, что проект также охватывал кошельки в иностранных финансовых учреждениях за пределами режима Закона о банковской тайне в юрисдикциях, определенных FinCEN.
Когда Министерство финансов представило это предложение в декабре 2020 года, оно описало эти требования как ответ на пробелы в контроле за отмыванием денег для определенных транзакций с цифровыми активами. Министерство стремилось получить дополнительные записи, которые могли бы помочь властям идентифицировать лиц, участвующих в незаконных переводах.
Для американских пользователей возражение Coin Center сосредоточилось на личной информации, которую собрали бы их банки или поставщики криптоуслуг. Группа утверждала, что предложение может потребовать от учреждений хранить сведения о контрагентах по транзакциям, которые не были их клиентами.
FinCEN отзывает иностранное обозначение криптомикширования
В своем отдельном уведомлении FinCEN отозвало заключение от октября 2023 года о том, что международное конвертируемое виртуальное микширование валют представляет собой класс транзакций, вызывающих первоочередную озабоченность в связи с отмыванием денег, вместе с предложенной мерой отчетности, приложенной к этому заключению.
Бюро использовало статью 311 Закона США о патриотизме, которая уполномочивает Министерство финансов применять специальные меры для устранения указанных иностранных рисков отмывания денег. В этом случае FinCEN предложило дополнительную отчетность и записи для транзакций с участием микширования за пределами Соединенных Штатов.
Согласно предложению 2023 года, покрываемое учреждение должно было бы сообщать о транзакции, когда оно знало, подозревало или имело основания подозревать, что было задействовано иностранное микширование, согласно первоначальному объявлению агентства.
В уведомлении об отзыве описывалось определение, выходящее за рамки названных служб микширования. Проект FinCEN включал объединение средств, разделение переводов, использование одноразовых кошельков, обмен цифровых активов и задержку транзакций, когда эти действия скрывали источник, назначение или сумму перевода.
FinCEN признал обеспокоенность комментаторов тем, что это определение может воспрепятствовать законной деятельности и повлечь значительные расходы на отчетность. В его уведомлении также упоминалось признание рабочей группой Белого дома того, что законные пользователи могут использовать микшеры для защиты конфиденциальности в публичных блокчейнах.
Тем не менее агентство настаивало на том, что преступники используют инструменты микширования для воспрепятствования расследованиям. FinCEN заявил, что продолжит мониторинг отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной финансовой деятельности и может принять дальнейшие меры при необходимости.
Возражения Coin Center включали внутренние транзакции
Coin Center назвал отзыв предложений «крупной победой для финансовой конфиденциальности» в публикации Джейсона Соменсатто от 5 октября после того, как выступал против обоих предложений через публичные комментарии и адвокацию.
Как сообщал crypto.news в январе 2024 года, организация оспорила предложение о микшировании из-за его сферы действия, обращения с внутренними транзакциями и потенциального влияния на законных пользователей. Coin Center утверждал, что сложность определения местоположения транзакции может побудить осторожные учреждения сообщать о деятельности, осуществляемой полностью в пределах Соединенных Штатов.
В том более раннем оспаривании группа поставила под сомнение, превышает ли предложение ограничения Раздела 311 в отношении классов транзакций, связанных с иностранными юрисдикциями. Она также подняла вопросы надлежащей правовой процедуры в связи с тем, что законная деятельность получает designation отмывания денег без индивидуального уведомления или слушания.
Отдельный спор о некастодиальном программном обеспечении дошел до Конгресса в мае 2024 года, когда сенаторы Синтия Ламмис и Рон Уайден поставили под сомнение толкования понятия оператора денежных переводов в письме тогдашнему генеральному прокурору Меррику Гарланду.
Согласно письму сенаторов, услуга должна контролировать активы клиентов, чтобы квалифицироваться как оператор денежных переводов в соответствии с положением, на которое они ссылались. Уайден также предупредил, что возложение на разработчиков программного обеспечения ответственности за предполагаемое преступное поведение пользователей может вызвать вопросы в соответствии с Первой поправкой.
Недавний анализ мошенничества FinCEN использовал существующие финансовые отчеты
В материале, опубликованном 4 сентября, FinCEN выявил подозрительную мошенническую деятельность на общую сумму около 12,7 млрд долларов через 33 904 отчета в соответствии с Законом о банковской тайне, поданных в период с сентября 2023 года по декабрь 2025 года.
Бюро заявило, что отчеты представили примерно 1 300 финансовых учреждений. Компании по оказанию денежных услуг, в основном фирмы, работающие с цифровыми активами, подали 55% отчетов и выявили подозрительную деятельность на сумму 5,5 млрд долларов, тогда как банки сообщили еще о 6,4 млрд долларов.
FinCEN предупредил, что совокупная сумма не является прямым показателем потерь жертв, поскольку отчеты могут включать попытки переводов, дублирующую отчетность и ошибки при подаче. Его анализ выявил жертв во всех 50 штатах и нескольких территориях США.
По данным агентства, жертвы иногда финансировали мошеннические инвестиции за счет пенсионных накоплений, собственного капитала жилья, ипотеки и личных займов. FinCEN заявил, что его Программа быстрого реагирования с 2015 года вернула чуть более 1 млрд долларов для 5 790 жертв в США.
