Lloyds Banking Group и Visa завершили семидневный пилотный проект с использованием стейблкоинов в реальном режиме, в ходе которого были урегулированы обязательства по трансграничным платежам на сумму 750 000 долларов, при этом средства поступали в Visa менее чем за час даже в выходные дни.
Резюме
- Lloyds и Visa урегулировали обязательства по трансграничным платежам на сумму 750 000 долларов в реальном режиме с использованием USDC в ходе семидневного пилотного проекта.
- Средства поступали в Visa менее чем за час, в том числе в выходные дни, по сравнению с традиционным урегулированием, которое может занять день или больше вне банковских часов.
- Lloyds приобрела USDC через регулируемую в Великобритании биржу Archax и использовала собственный узел Canton, в то время как Visa поддерживала расчеты в отдельном публичном блокчейне.
- Пилотный проект проверял, могут ли стейблкоины поддерживать круглосуточные расчеты, одновременно улучшая видимость того, когда поступают средства.
Согласно Lloyds Banking Group, в испытании использовался USDC для серии реальных расчетов в долларах США между его подразделением Corporate Markets в Джерси и Visa в Соединенных Штатах.
Lloyds приобрела USDC через Archax, регулируемую в Великобритании биржу цифровых активов, прежде чем перевести расчетные средства в Visa. Компании сосредоточились на процессе расчетов между финансовыми учреждениями, а не на изменении того, как клиенты совершают платежи.
Транзакции продолжались вне обычных банковских часов, в том числе в выходные. Lloyds заявила, что традиционное трансграничное урегулирование может занять день или больше, когда транзакции начинаются вне банковских часов, в то время как средства, переведенные во время пилотного проекта, поступали в Visa менее чем за час.
Lloyds и Visa тестируют расчеты стейблкоинами через блокчейн-сети
Испытание проверяло не только время, необходимое для перевода средств. Lloyds управляла собственным узлом в Canton Network, используя настраиваемые функции конфиденциальности блокчейна, в то время как Visa поддерживала расчеты в отдельном публичном блокчейне.
Проведение транзакций в различных блокчейн-средах позволило компаниям проверить, могут ли расчеты стейблкоинами работать без необходимости для участвующих учреждений полностью работать в одной и той же сети.
Visa работала над аналогичной инфраструктурой до своего последнего теста с Lloyds. В июне crypto.news ранее сообщала, что платежная компания тестировала частные расчеты стейблкоинами с Brale, используя стейблкоин SBC, обеспеченный долларом, в Canton Network.
Более ранняя концепция проверяла, могут ли финансовые учреждения рассчитываться по транзакциям в сети, ограничивая при этом доступ к конфиденциальной информации о транзакциях. Visa ранее поддерживала расчеты USDC в публичных блокчейнах, в то время как тест Brale перенес ее работу со стейблкоинами в институциональную инфраструктуру Canton, ориентированную на конфиденциальность.
Lloyds тестировала другую форму цифровых денег в той же сети. Банк недавно участвовал в живых транзакциях с токенизированными депозитами вместе с Barclays и NatWest, поскольку британские банки тестировали платежи на основе блокчейна с использованием денег коммерческих банков.
Его более ранняя работа включала выпуск токенизированных стерлинговых депозитов в Canton и их использование для покупки токенизированной государственной облигации Великобритании у Archax. Позже Lloyds завершила три живые транзакции в рамках проекта Agorá под руководством Банка международных расчетов с участием стерлингов, евро и швейцарских франков.
Пилотный проект Visa пошел другим путем, используя USDC вместо токена, представляющего депозит коммерческого банка.
Пилотный проект со стейблкоинами нацелен на круглосуточные расчеты
Время расчетов было одной из основных областей, тестируемых в ходе семидневного испытания.
Банки и компании, переводящие средства на международном уровне, могут столкнуться с задержками, когда транзакции выходят за пределы рабочих часов involved учреждений и платежных систем. Lloyds и Visa проверяли, могут ли стейблкоины дать финансовым учреждениям другой способ выполнения определенных расчетных обязательств круглосуточно.
Для казначейских операций, по словам Lloyds, структура могла бы обеспечить большую определенность в отношении того, когда поступают средства, и улучшить видимость их статуса. Более быстрые расчеты могли бы оставить меньше ликвидности в ожидании завершения транзакций в выходные и праздничные дни, согласно банку.
Питер Лефт, руководитель отдела цифровых активов в Lloyds Banking Group, заявил, что перемещение денег между различными рынками, валютами и финансовыми системами может увеличить время и сложность трансграничных транзакций.
«Урегулирование 750 000 долларов текущих платежных обязательств между Lloyds и Visa с использованием стейблкоинов позволило нам выйти за рамки теории и протестировать эти возможности в реальных условиях», — сказал Лефт.
Он сказал, что цифровые деньги могут сделать международные платежи быстрее, прозрачнее и гибче для бизнеса, одновременно давая компаниям больше уверенности в движении их средств.
Visa продолжала создавать инфраструктуру для расчетов с использованием стейблкоинов, пока финансовые учреждения экспериментировали с использованием блокчейн-сетей в рамках существующих платежных продуктов.
Ее сеть карт со стейблкоинами достигла более 160 программ к сентябрю. Некоторые участники использовали USDC для выполнения расчетных обязательств Visa семь дней в неделю, включая выходные и праздничные дни.
Visa также развивала институциональные партнерства за пределами Великобритании. В августе южнокорейская Shinhan Financial Group подписала соглашение с Visa, охватывающее выпуск, переводы и погашение стейблкоинов, при этом компании планируют тесты с использованием стейблкоинов в расчетах по карточным платежам.
Роб Кэмерон, групповой страновой менеджер Visa по Великобритании и Ирландии, сказал, что существующая инфраструктура перемещения денег не всегда обеспечивала ту же операционную гибкость, которая требуется компаниям, работающим через границы и круглосуточно.
«Этот пилотный проект с Lloyds показывает, как стейблкоины могут работать вместе с существующей банковской инфраструктурой, чтобы дать финансовым учреждениям больше выбора в том, как и когда они урегулируют средства», — сказал Кэмерон.
Canton становится частью тестов Lloyds в области цифровых денег
Canton Network стала постоянной частью экспериментов Lloyds с финансовой инфраструктурой на основе блокчейна.
Работа банка с токенизированным фунтом стерлингов ранее в этом году включала иную структуру, отличную от последних транзакций с USDC. Токенизированные депозиты представляют собой коммерческий банковский депозит в блокчейне, тогда как USDC выпускается Circle и обеспечивается резервами, хранящимися вне банковского депозита, представленного токеном.
Другие финансовые учреждения тестировали обе модели в качестве потенциальных расчетных активов.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America и Wells Fargo работали через The Clearing House над общей расчетной сетью, предназначенной для того, чтобы корпоративные клиенты могли круглосуточно перемещать токенизированные депозиты; проект нацелен на первую половину 2027 года. Visa, тем временем, продолжала тестировать стейблкоины в публичной и институционально ориентированной блокчейн-инфраструктуре.
Canton привлекла проекты стейблкоинов наряду с этими экспериментами с банковскими депозитами. World Liberty Financial запустила свой стейблкоин USD1 нативно в сети в августе, что позволило токену, обеспеченному долларом, использоваться для таких операций, как залог, кредитование, выпуск, погашение и трансграничные расчеты.
Финансовые учреждения на других рынках тестируют аналогичные механизмы. SBI Digital Practice и южнокорейская Nodeinfra в августе договорились разработать сеть трансграничных расчетов, соединяющую Японию и Южную Корею через Canton, первоначально используя тестовые токены в иенах и вонах до любого планируемого использования регулируемых стейблкоинов.
Последний тест Lloyds сохранил существующую банковскую инфраструктуру и инфраструктуру Visa, одновременно внедрив USDC в процесс расчетов.
Обязательства на сумму 750 000 долларов были проведены через филиал Lloyds Corporate Markets в Джерси, конвертированы в USDC, полученные через Archax, и переведены в Visa в Соединенных Штатах.
Лефт сказал, что испытание дало Lloyds живую среду для изучения цифровых денег вместо ограничения работы теоретическими моделями.
Lloyds заявила, что эта инициатива является частью ее текущей работы по изучению того, как цифровые активы и токенизированные формы денег могут использоваться для перемещения стоимости между компаниями и финансовыми учреждениями.
