O Departamento do Tesouro dos EUA, por meio da Rede de Combate a Crimes Financeiros, e o Federal Reserve retiraram uma proposta para reduzir o limite de reporte e registro para transferências transfronteiriças de US$ 3.000 para US$ 250, mantendo inalterados os requisitos existentes.
Resumo
- A FinCEN e o Federal Reserve retiraram sua proposta de 2020 para reduzir o limite de reporte para transferências internacionais de US$ 3.000 para US$ 250, com a retirada entrando em vigor em 9 de novembro.
- As agências citaram mudanças no setor de ativos digitais e no ambiente regulatório desde 2020, deixando em aberto a possibilidade de introduzir regras separadas após novas consultas públicas.
- A proposta havia atraído quase 3.000 comentários públicos, incluindo objeções sobre privacidade financeira, custos de conformidade e a quantidade de informações pessoais que as empresas de criptomoedas teriam sido obrigadas a coletar.
- Gavin Zavatone, líder de políticas do DeFi Education Fund, comemorou a retirada, argumentando que os requisitos propostos teriam imposto encargos desnecessários de coleta de dados aos usuários e empresas de criptomoedas.
De acordo com um aviso de retirada conjunta protocolado pelas agências, a decisão entrará em vigor em 9 de novembro, encerrando um processo de regulamentação que começou em outubro de 2020 e que teria submetido significativamente mais transações com criptomoedas aos requisitos de compartilhamento de informações do Bank Secrecy Act.
As agências citaram o tempo decorrido desde a proposta original, juntamente com mudanças no setor de ativos digitais e em seu ambiente regulatório, como razões para abandonar as emendas planejadas.
O limite existente de US$ 3.000 continuará a se aplicar às transferências qualificadas processadas por bancos e outras instituições financeiras abrangidas, incluindo empresas de criptomoedas sujeitas às regras de transmissão de dinheiro da FinCEN.
Por que a FinCEN retirou a proposta de US$ 250 da Travel Rule para criptomoedas?
A proposta original, publicada em outubro de 2020, buscava alterar os requisitos de registro e da Travel Rule do Bank Secrecy Act para transferências que começam ou terminam fora dos Estados Unidos.
Sob as mudanças propostas, as instituições financeiras teriam sido obrigadas a coletar e reter informações de identificação para transferências internacionais qualificadas no valor de US$ 250 ou mais, em comparação com o limite existente de US$ 3.000.
As transferências domésticas teriam mantido o limite mais alto.
As agências haviam proposto incluir explicitamente moedas virtuais conversíveis e ativos digitais com características de moeda legal na linguagem regulatória, eliminando a incerteza sobre seu tratamento sob a estrutura existente.
Para as exchanges e custodiantes de criptomoedas, as mudanças teriam significado lidar com informações de clientes para um número muito maior de transações, incluindo pagamentos internacionais menores que atualmente ficam abaixo do limite.
A proposta atraiu quase 3.000 comentários públicos, com vários respondentes questionando se a coleta adicional de informações era justificada pelos benefícios esperados para a aplicação das leis antilavagem de dinheiro.
Alguns comentaristas levantaram preocupações sobre privacidade financeira e possíveis implicações da Quarta Emenda, enquanto outros argumentaram que as agências não forneceram evidências suficientes para apoiar a redução do limite.
Ao retirar a proposta, a FinCEN e o Fed reconheceram que o ambiente regulatório mudou consideravelmente desde 2020.
As agências deixaram em aberto a possibilidade de revisitar os requisitos por meio de processos de regulamentação separados, particularmente à luz da recente legislação sobre stablecoins e mudanças na política federal de ativos digitais. Qualquer proposta futura estaria sujeita a uma nova oportunidade de comentário público.
Gavin Zavatone, líder de políticas do DeFi Education Fund e diretor executivo do Defend DeFi, comemorou a retirada, argumentando que os requisitos propostos teriam imposto encargos desnecessários aos usuários de criptomoedas.
“Os americanos não deveriam ter que entregar seus nomes, endereços e detalhes de contas só porque escolheram mover valor em uma blockchain”, escreveu Zavatone no X.
Ele argumentou que a decisão protegeria os usuários cotidianos da “coleta de dados desnecessária”, ao mesmo tempo que permitiria que os desenvolvedores continuassem a construir produtos financeiros nos Estados Unidos.
Setor de criptomoedas celebra retirada de proposta por preocupações com privacidade
Gavin Zavatone, líder de políticas do DeFi Education Fund e diretor executivo da Defend DeFi, celebrou a retirada, argumentando que os requisitos propostos teriam imposto encargos desnecessários aos usuários e empresas de criptomoedas.
“Os americanos não deveriam ter que entregar seus nomes, endereços e detalhes de contas apenas porque escolheram mover valor em uma blockchain”, escreveu Zavatone em comentário no X.
Ele argumentou que exigir que as empresas coletassem mais informações pessoais poderia expor os usuários a riscos adicionais de privacidade, particularmente quando as transações em blockchain podem ser rastreadas por meio de registros publicamente disponíveis.
A Blockchain Association havia levantado objeções semelhantes em uma carta de comentários de novembro de 2020, alertando que a proposta poderia impor custos substanciais de conformidade às empresas menores de criptomoedas.
A associação argumentou que determinar se uma transferência de criptomoeda envolvia uma contraparte estrangeira poderia ser difícil, potencialmente forçando as empresas a aplicar o limite mais baixo a transações cujo status internacional não poderia ser estabelecido.
Zavatone descreveu a retirada como uma decisão positiva tanto para consumidores quanto para desenvolvedores, dizendo que permitiria que as empresas continuassem desenvolvendo produtos financeiros sem os requisitos adicionais de coleta de dados contemplados na proposta.
Limite da Travel Rule para criptomoedas nos EUA permanece em US$ 3.000
A Travel Rule exige que as instituições financeiras abrangidas coletem e transmitam informações de identificação sobre remetentes e destinatários ao processar transferências qualificadas.
Como o crypto.news explicou anteriormente, os requisitos se aplicam aos provedores de serviços de criptomoedas regulamentados, embora os limites e as regras de implementação variem consideravelmente entre as jurisdições.
A mais recente decisão dos EUA segue uma retirada em outubro de propostas separadas da FinCEN relativas a carteiras de criptomoedas não hospedadas e transações envolvendo serviços de mixagem.
Outras jurisdições continuaram buscando requisitos mais rigorosos. A Coreia do Sul removeu seu limite doméstico em agosto, exigindo que os provedores de serviços de ativos virtuais registrados compartilhassem informações de identificação independentemente do valor da transferência.
O aviso de retirada dos EUA deixa as agências livres para introduzir novas propostas por meio de futuros processos de regulamentação, com consulta pública adicional exigida antes que quaisquer emendas comparáveis sejam adotadas.
O que a retirada significa para o setor de criptomoedas?
Para as exchanges de criptomoedas dos EUA, custodiantes e outros provedores de serviços abrangidos, a retirada significa que eles não terão que se preparar para os requisitos adicionais de manutenção de registros e compartilhamento de informações que decorreriam do limite proposto de US$ 250.
As empresas podem continuar operando sob a estrutura existente, que geralmente exige que as instituições abrangidas coletem e transmitam certas informações do cliente para transferências qualificadas de US$ 3.000 ou mais.
Transferências menores de criptomoedas, portanto, não ficarão sujeitas ao limite mais baixo proposto, embora as exchanges ainda devam cumprir os requisitos existentes de combate à lavagem de dinheiro e de identificação de clientes.
A decisão não remove a Travel Rule das transações de criptomoedas nem altera as obrigações que já se aplicam às empresas regulamentadas.
Para empresas que operam internacionalmente, os requisitos de conformidade continuarão a depender das jurisdições envolvidas, uma vez que outros países adotaram limites e padrões de compartilhamento de informações diferentes.
A FinCEN e o Federal Reserve deixaram em aberto a possibilidade de propor novos requisitos no futuro, particularmente à medida que as regulamentações dos EUA relativas a stablecoins e ativos digitais continuam a se desenvolver.
Quaisquer mudanças desse tipo exigiriam um novo processo de regulamentação e outra oportunidade para comentários públicos.
