A Circle Foundation concedeu suas primeiras doações nos EUA à Accion Opportunity Fund e à Pacific Community Ventures em 22 de setembro, apoiando empréstimos habilitados por IA e infraestrutura de dados para pequenas empresas carentes.
Resumo
- A Circle Foundation concedeu suas primeiras doações domésticas à Accion Opportunity Fund e à Pacific Community Ventures.
- O Credit Compass 2.0 da Accion usa dados de inscrição para oferecer educação financeira personalizada a potenciais mutuários.
- A AOF afirma que os candidatos que usam seus recursos educacionais têm 84% mais probabilidade de se qualificar para empréstimos.
- O Radiant Data Hub da PCV fornece governança de IA, modelagem preditiva, benchmarking e análises de impacto para CDFIs.
- A Circle reservou 2,68 milhões de ações, aproximadamente 1% do capital, para contribuições da Foundation ao longo de dez anos.
A Circle anunciou as doações durante a Reunião Anual da Clinton Global Initiative em Nova York, identificando ambos os beneficiários como Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário que atendem proprietários de pequenas empresas que podem ter dificuldade para obter financiamento por canais tradicionais. A Circle não divulgou o valor em dólares de nenhuma das doações.
Os novos prêmios são as primeiras doações filantrópicas domésticas da Circle Foundation. Sua primeira doação internacional foi anunciada em janeiro para o United Nations Digital Hub of Treasury Solutions, dando à Foundation programas separados nos EUA e globais durante seu primeiro ano de doações ativas.
A Circle Foundation direciona suas primeiras doações nos EUA para ferramentas de IA
A Circle Foundation está financiando tecnologia que as duas CDFIs planejam usar em educação de empréstimos, análise de dados e tomada de decisões institucionais.
Para a Accion Opportunity Fund, a doação apoia o Credit Compass 2.0, uma ferramenta que usa informações de uma solicitação de empréstimo para fornecer educação financeira personalizada. Os candidatos que ainda não estão prontos para financiamento recebem uma explicação de por que não se qualificaram e um conjunto de etapas destinadas a melhorar sua posição para uma futura solicitação.
Os próprios dados da AOF dizem que os candidatos que usam seus recursos educacionais têm 84% mais probabilidade de se qualificar para um empréstimo. O número vem da Accion e foi citado pela Circle ao anunciar a doação; a Circle não publicou o tamanho da amostra subjacente, a metodologia ou uma avaliação independente desse resultado.
Elisabeth Carpenter, diretora de engajamento estratégico do Circle Internet Group e presidente fundadora da Circle Foundation, disse que o Credit Compass 2.0 “dá aos proprietários de pequenas empresas um roteiro real para o capital”. A Circle enquadrou o financiamento em torno de ferramentas que podem ser usadas repetidamente em toda a base de candidatos de um credor, em vez de financiar empréstimos individuais.
O programa coloca a IA dentro de uma parte do negócio da Circle que é separada de seus produtos de stablecoin e infraestrutura comercial. Em cobertura relacionada, o USDC liquidou 99,3% do volume de pagamentos de agentes de IA x402 durante o segundo trimestre da Circle, segundo números da empresa, mostrando outra área em que a Circle está conectando IA com atividade financeira. As doações para CDFIs envolvem filantropia e ferramentas de empréstimo para pequenas empresas, não empréstimos baseados em USDC.
Doação da Accion apoia o Credit Compass 2.0 para mutuários
A Accion Opportunity Fund opera como uma credora sem fins lucrativos para pequenas empresas e tem um longo histórico dentro do sistema de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário dos EUA. Registros do Treasury CDFI Fund mostram que a Accion Opportunity Fund Community Development recebeu prêmios federais de CDFI ao longo de vários anos.
O Credit Compass 2.0 se concentra em pessoas que iniciam uma solicitação de financiamento, mas que podem ainda não atender aos requisitos do credor. Em vez de encerrar a interação em uma decisão de empréstimo, o sistema conecta informações da solicitação com orientação educacional adaptada à posição financeira do candidato.
Luz Urrutia, CEO do Accion Opportunity Fund, disse que o produto foi projetado para dar aos proprietários de empresas uma “imagem clara e honesta de onde estão.” A doação da Fundação apoiará o desenvolvimento e a implantação adicionais, embora nem a Circle nem a AOF tenham publicado uma data de lançamento, número de usuários-alvo ou valor da doação.
A Circle descreve sua estratégia doméstica como o apoio a sistemas que permitem que instituições financeiras orientadas por missão alcancem mais tomadores de empréstimo, ao mesmo tempo que produzem melhores dados sobre resultados. A empresa não afirmou que a tecnologia Circle, a USDC ou sua blockchain Arc impulsionarão o Credit Compass 2.0.
A distinção mantém a doação separada dos produtos financeiros comerciais do Circle Internet Group. A Fundação está estruturada como um fundo aconselhado por doadores, enquanto o Circle Internet Group permanece como a controladora listada na NYSE que fornece os recursos de capital que sustentam sua filantropia.
Doação da PCV apoia o Radiant Data Hub e o Data Commons de 2026
A Pacific Community Ventures usará sua doação para o Radiant Data Hub, uma plataforma de dados habilitada por IA criada para CDFIs e outros credores orientados por missão.
A PCV disse que lançou a plataforma após adquirir um parceiro de longa data em dados e IA em 2025. A tecnologia adquirida incluía a AIKKA, uma ferramenta de IA de voz projetada para coletar feedback qualitativo em vários idiomas principais. A PCV afirma que o Hub combina governança de dados, modelagem preditiva e ferramentas que ajudam os credores a analisar e apresentar os resultados de seus programas de financiamento.
A organização planeja outro desenvolvimento durante o outono de 2026. Seu CDFI Data Commons pretende oferecer aos credores participantes benchmarking compartilhado, análises de portfólio e informações em nível setorial. A PCV descreve o projeto como o primeiro modelo de Data Commons criado para o setor de CDFI.
A PCV afirma que o modelo usará um algoritmo nacionalmente representativo treinado em portfólios de empréstimos orientados por missão. Espera-se que os credores participantes usem o sistema para comparar o desempenho do portfólio e refinar modelos preditivos de subscrição. Essas capacidades planejadas vêm da PCV e permanecem prospectivas até que a plataforma seja lançada e os resultados operacionais se tornem disponíveis.
Bulbul Gupta, presidente e CEO da PCV, disse que a organização pretende manter “o julgamento humano e o impacto comunitário no centro” à medida que expande o uso de IA. A PCV combinou o projeto Radiant com uma política de IA ética que abrange como os credores comunitários usam tecnologia emergente.
Registros do Fundo CDFI do Tesouro mostram que a Pacific Community Ventures participou de programas federais de CDFI por anos, incluindo prêmios anteriores de Assistência Financeira e Assistência Técnica.
O compromisso de 1% de capital da Circle financia uma estrutura de dez anos
O financiamento da Circle Foundation vem de um compromisso de capital aprovado antes de a Circle se tornar uma empresa de capital aberto.
O arquivamento anual de 2025 da Circle divulgou que seu conselho reservou até 2.682.392 ações Classe A em março de 2025 para a Fundação. O valor representava aproximadamente 1% do capital social da Circle quando o conselho aprovou o compromisso, com as ações disponíveis para contribuição em parcelas ao longo de dez anos.
A primeira contribuição de capital ocorreu em novembro de 2025, quando a Circle reemitiu 268.239 ações em tesouraria para a Fundação e registrou uma despesa geral e administrativa de US$ 23,1 milhões. Até 30 de junho de 2026, a Circle havia transferido outras 134.120 ações durante o primeiro semestre do ano, registrando US$ 13,1 milhões em despesas relacionadas.
A perspectiva do segundo trimestre da Circle projetou 268.239 ações para contribuições da Fundação durante todo o ano de 2026. Ao preço de referência de 31 de julho usado em sua orientação, a empresa estimou uma despesa não caixa de aproximadamente US$ 22 milhões, embora tenha alertado que o valor final depende do preço das ações da Circle quando cada transferência ocorrer.
A Fundação opera como um fundo aconselhado por doadores administrado pela Fidelity Charitable e é governada separadamente. A procuração de 2026 da Circle diz que a empresa cobre os custos operacionais para que os recursos da Fundação possam ser direcionados ao trabalho filantrópico. Os funcionários recebem até 40 horas de tempo de voluntariado remunerado a cada ano.
No entanto, o compromisso de capital divulgado descreve como a Circle financia a Fundação; ele não revela quanto a AOF ou a PCV receberam das doações de 22 de setembro.
A Circle Foundation já financia a infraestrutura financeira da ONU
Antes das duas doações domésticas, a Circle Foundation fez sua primeira doação internacional em janeiro para apoiar o Digital Hub of Treasury Solutions das Nações Unidas, ou DHoTS.
A Circle anunciou que o financiamento por meio do ACNUR e do PNUD apoiaria tecnologia para transferências transfronteiriças, conversão de moeda local, desembolsos programáveis e interoperabilidade do sistema financeiro. A Fundação também não divulgou o valor da doação naquele anúncio.
O ACNUR atualmente descreve o DHoTS como uma infraestrutura que conecta mais de 150 sistemas bancários e financeiros em mais de 100 países. Quinze agências participam do projeto, enquanto sua tecnologia inclui gestão de tesouraria impulsionada por IA, desembolsos em blockchain, carteiras digitais e integrações com bancos e provedores de dinheiro móvel.
Trabalhos relacionados em todo o sistema da ONU produziram outros pilotos de pagamento digital. O PNUD expandiu sua parceria com a Stellar depois que pilotos de pagamento de ajuda em blockchain reduziram os custos de distribuição em vários mercados, incluindo um piloto na Síria onde os custos de distribuição relatados caíram de 10% para 2%.
O ACNUR afirma que a próxima fase do DHoTS inclui mais conexões com sistemas financeiros locais, empresas de tecnologia financeira e bancos globais, juntamente com gestão de tesouraria on-chain expandida e capacidades de pagamento programáveis.
