Lloyds Banking Group i Visa zakończyły siedmiodniowy pilotaż stablecoinów w warunkach rzeczywistych, w ramach którego rozliczono 750 000 dolarów zobowiązań płatniczych transgranicznych, a środki dotarły do Visa w mniej niż godzinę, nawet w weekend.
Podsumowanie
- Lloyds i Visa rozliczyły 750 000 dolarów bieżących transgranicznych zobowiązań płatniczych przy użyciu USDC podczas siedmiodniowego pilotażu.
- Środki dotarły do Visa w mniej niż godzinę, również w weekend, w porównaniu z tradycyjnym rozliczeniem, które może zająć dzień lub dłużej poza godzinami pracy banków.
- Lloyds kupiły USDC za pośrednictwem regulowanej w Wielkiej Brytanii giełdy Archax i wykorzystały własny węzeł Canton, podczas gdy Visa obsługiwała rozliczenie w oddzielnym publicznym blockchainie.
- Pilotaż sprawdzał, czy stablecoiny mogą wspierać rozliczenia całodobowe, jednocześnie poprawiając widoczność momentu dotarcia środków.
Według Lloyds Banking Group próba wykorzystała USDC do serii rzeczywistych rozliczeń w dolarach amerykańskich między jej oddziałem Corporate Markets w Jersey a Visa w Stanach Zjednoczonych.
Lloyds kupiły USDC za pośrednictwem Archax, regulowanej w Wielkiej Brytanii giełdy aktywów cyfrowych, przed przekazaniem środków rozliczeniowych do Visa. Firmy skupiły się na procesie rozliczeniowym między instytucjami finansowymi, zamiast zmieniać sposób dokonywania płatności przez klientów.
Transakcje były kontynuowane poza normalnymi godzinami pracy banków, w tym przez weekend. Lloyds stwierdziły, że tradycyjne rozliczenie transgraniczne może zająć dzień lub dłużej, gdy transakcje rozpoczynają się poza godzinami pracy banków, podczas gdy środki przekazane podczas pilotażu dotarły do Visa w mniej niż godzinę.
Lloyds i Visa testują rozliczenia stablecoinami w sieciach blockchain
Próba sprawdziła więcej niż tylko czas potrzebny na przekazanie środków. Lloyds obsługiwały własny węzeł w Canton Network, wykorzystując konfigurowalne funkcje prywatności blockchaina, podczas gdy Visa obsługiwała rozliczenie w oddzielnym publicznym blockchainie.
Przeprowadzanie transakcji w różnych środowiskach blockchain pozwoliło firmom sprawdzić, czy rozliczenie stablecoinami może działać bez wymogu, aby uczestniczące instytucje działały w całości w tej samej sieci.
Visa pracowała nad podobną infrastrukturą przed swoim najnowszym testem z Lloyds. W czerwcu crypto.news informował wcześniej, że firma płatnicza testowała prywatne rozliczenia stablecoinami z Brale przy użyciu stablecoina SBC opartego na dolarze w Canton Network.
Wcześniejszy proof of concept badał, czy instytucje finansowe mogą rozliczać transakcje onchain, jednocześnie ograniczając dostęp do wrażliwych informacji o transakcjach. Visa wcześniej obsługiwała rozliczenia USDC w publicznych blockchainach, podczas gdy test z Brale przeniósł jej prace nad stablecoinami do skoncentrowanej na prywatności infrastruktury instytucjonalnej Canton.
Lloyds testowały inną formę pieniądza cyfrowego w tej samej sieci. Bank niedawno uczestniczył w rzeczywistych transakcjach tokenizowanych depozytów wraz z Barclays i NatWest, gdy brytyjskie banki testowały płatności oparte na blockchainie przy użyciu pieniądza banków komercyjnych.
Jego wcześniejsze prace obejmowały emisję tokenizowanych depozytów szterlingowych w Canton i wykorzystanie ich do zakupu tokenizowanej obligacji rządu Wielkiej Brytanii od Archax. Lloyds później zakończyły trzy rzeczywiste transakcje w ramach prowadzonego przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych Projektu Agorá, obejmujące szterlingi, euro i franki szwajcarskie.
Pilotaż Visa obrał inną drogę, używając USDC zamiast tokena reprezentującego depozyt banku komercyjnego.
Pilotaż stablecoinów koncentruje się na rozliczeniach całodobowych
Czas rozliczenia był jednym z głównych obszarów testowanych podczas siedmiodniowej próby.
Banki i firmy przekazujące środki międzynarodowo mogą napotykać opóźnienia, gdy transakcje przypadają poza godzinami pracy zaangażowanych instytucji i systemów płatniczych. Lloyds i Visa testowały, czy stablecoiny mogą dać instytucjom finansowym inny sposób na realizację niektórych zobowiązań rozliczeniowych przez całą dobę.
W przypadku operacji skarbowych Lloyds stwierdziły, że struktura ta może zapewnić większą pewność co do momentu dotarcia środków i poprawić widoczność ich statusu. Szybsze rozliczenie może pozostawić mniej płynności oczekującej na zakończenie transakcji w weekendy i święta, według banku.
Peter Left, szef ds. aktywów cyfrowych w Lloyds Banking Group, powiedział, że przenoszenie pieniędzy między różnymi rynkami, walutami i systemami finansowymi może wydłużyć czas i zwiększyć złożoność transakcji transgranicznych.
„Rozliczenie 750 000 dolarów bieżących zobowiązań płatniczych między Lloyds i Visa przy użyciu stablecoinów pozwoliło nam wyjść poza teorię i przetestować te możliwości w rzeczywistych warunkach” – powiedział Left.
Powiedział, że cyfrowe pieniądze mogą uczynić płatności międzynarodowe szybszymi, bardziej przejrzystymi i elastycznymi dla przedsiębiorstw, dając jednocześnie firmom większą pewność co do przepływu ich środków.
Visa kontynuowała budowę infrastruktury rozliczeń stablecoinowych, podczas gdy instytucje finansowe eksperymentują z wykorzystaniem sieci blockchain stojących za istniejącymi produktami płatniczymi.
Jej sieć kart stablecoinowych osiągnęła ponad 160 programów do września. Niektórzy uczestnicy wykorzystali USDC do wywiązania się z zobowiązań rozliczeniowych Visa siedem dni w tygodniu, w tym w weekendy i święta.
Visa dążyła również do partnerstw instytucjonalnych poza Wielką Brytanią. W sierpniu południowokoreańska Shinhan Financial Group podpisała umowę z Visa obejmującą emisję, transfery i umarzanie stablecoinów, a firmy planują testy z udziałem stablecoinów w rozliczeniach płatności kartowych.
Rob Cameron, dyrektor krajowy grupy Visa na Wielką Brytanię i Irlandię, powiedział, że istniejąca infrastruktura przepływu pieniędzy nie zawsze zapewniała taką samą elastyczność operacyjną, jakiej wymagają przedsiębiorstwa działające transgranicznie i przez całą dobę.
„Ten pilotaż z Lloyds pokazuje, jak stablecoiny mogą współdziałać z istniejącą infrastrukturą bankową, dając instytucjom finansowym większy wybór co do tego, jak i kiedy rozliczają środki” – powiedział Cameron.
Canton staje się częścią testów cyfrowych pieniędzy Lloyds
Canton Network stała się powracającym elementem eksperymentów Lloyds z infrastrukturą finansową opartą na blockchainie.
Prace banku nad tokenizowanym funtem szterlingiem na początku tego roku obejmowały inną strukturę niż najnowsze transakcje USDC. Tokenizowane depozyty reprezentują depozyt banku komercyjnego onchain, podczas gdy USDC jest emitowany przez Circle i zabezpieczony rezerwami utrzymywanymi poza depozytem bankowym reprezentowanym przez token.
Inne instytucje finansowe testowały oba modele jako potencjalne aktywa rozliczeniowe.
JPMorgan, Citigroup, Bank of America i Wells Fargo pracowały poprzez The Clearing House nad wspólną siecią rozliczeniową zaprojektowaną tak, aby klienci korporacyjni mogli przenosić tokenizowane depozyty przez całą dobę, przy czym projekt ma na celu pierwszą połowę 2027 roku. Visa tymczasem kontynuowała testowanie stablecoinów w publicznej i instytucjonalnej infrastrukturze blockchain.
Canton przyciągnął projekty stablecoinowe obok tych eksperymentów z depozytami bankowymi. World Liberty Financial uruchomił swój stablecoin USD1 natywnie w sieci w sierpniu, umożliwiając wykorzystanie tokena opartego na dolarze do działań obejmujących zabezpieczenie, pożyczki, emisję, umarzanie i rozliczenia transgraniczne.
Instytucje finansowe na innych rynkach testują podobne rozwiązania. SBI Digital Practice i południowokoreańska Nodeinfra zgodziły się w sierpniu opracować transgraniczną sieć rozliczeniową łączącą Japonię i Koreę Południową poprzez Canton, początkowo wykorzystując testowe tokeny jena i wona przed planowanym użyciem regulowanych stablecoinów.
Najnowszy test Lloyds utrzymał istniejącą infrastrukturę bankową i Visa na miejscu, wprowadzając jednocześnie USDC do procesu rozliczeniowego.
Zobowiązania o wartości 750 000 dolarów zostały zaksięgowane przez oddział Corporate Markets Lloyds w Jersey, zamienione na USDC pozyskane przez Archax i przekazane do Visa w Stanach Zjednoczonych.
Left powiedział, że próba dała Lloyds środowisko na żywo do badania cyfrowych pieniędzy, zamiast ograniczania prac do modeli teoretycznych.
Lloyds podał, że inicjatywa stanowi część jego bieżących prac badających, w jaki sposób aktywa cyfrowe i tokenizowane formy pieniądza mogą być wykorzystywane do przenoszenia wartości między przedsiębiorstwami i instytucjami finansowymi.
