Circle Foundation przyznała swoje pierwsze amerykańskie granty Accion Opportunity Fund i Pacific Community Ventures 22 września, wspierając wspomagane sztuczną inteligencją pożyczanie i infrastrukturę danych dla niedostatecznie obsługiwanych małych firm.
Podsumowanie
- Circle Foundation przyznała swoje pierwsze krajowe granty Accion Opportunity Fund i Pacific Community Ventures.
- Credit Compass 2.0 firmy Accion wykorzystuje dane z wniosków, aby dostarczać spersonalizowaną edukację finansową potencjalnym pożyczkobiorcom.
- AOF twierdzi, że wnioskodawcy korzystający z jej zasobów edukacyjnych mają o 84% większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczek.
- Radiant Data Hub firmy PCV zapewnia zarządzanie AI, modelowanie predykcyjne, benchmarking i analizę wpływu dla CDFI.
- Circle zarezerwował 2,68 miliona akcji, około 1% kapitału, na wkłady Fundacji w ciągu dziesięciu lat.
Circle ogłosiła granty podczas dorocznego spotkania Clinton Global Initiative w Nowym Jorku, wskazując obu odbiorców jako instytucje rozwoju społeczności (Community Development Financial Institutions) obsługujące właścicieli małych firm, którzy mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania tradycyjnymi kanałami. Circle nie ujawniła kwoty żadnego z grantów.
Nowe nagrody to pierwsze krajowe granty filantropijne Circle Foundation. Jej pierwszy grant międzynarodowy został ogłoszony w styczniu dla United Nations Digital Hub of Treasury Solutions, co daje Fundacji oddzielne programy amerykańskie i globalne w pierwszym roku aktywnego przyznawania grantów.
Circle Foundation kieruje pierwsze amerykańskie granty na narzędzia AI
Circle Foundation finansuje technologię, którą obie CDFI planują wykorzystać w edukacji pożyczkowej, analizie danych i podejmowaniu decyzji instytucjonalnych.
Dla Accion Opportunity Fund grant wspiera Credit Compass 2.0, narzędzie, które wykorzystuje informacje z wniosku o pożyczkę do zapewnienia spersonalizowanej edukacji finansowej. Wnioskodawcy, którzy nie są gotowi na finansowanie, otrzymują wyjaśnienie, dlaczego się nie zakwalifikowali, oraz zestaw kroków mających poprawić ich pozycję przy przyszłym wniosku.
Dane samego AOF mówią, że wnioskodawcy korzystający z jej zasobów edukacyjnych mają o 84% większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki. Liczba ta pochodzi od Accion i została przytoczona przez Circle przy ogłaszaniu grantu; Circle nie opublikowała bazowej wielkości próby, metodologii ani niezależnej oceny tego wyniku.
Elisabeth Carpenter, dyrektor ds. zaangażowania strategicznego Circle Internet Group i przewodnicząca założycielka Circle Foundation, powiedziała, że Credit Compass 2.0 „daje właścicielom małych firm prawdziwą mapę drogową do kapitału”. Circle ujęła finansowanie wokół narzędzi, które można wielokrotnie wykorzystywać w bazie wnioskodawców pożyczkodawcy, zamiast finansowania pojedynczych pożyczek.
Program umieszcza AI w części działalności Circle oddzielonej od jej produktów stablecoinowych i infrastruktury komercyjnej. W powiązanych materiałach USDC rozliczył 99,3% wolumenu płatności agentów AI x402 w drugim kwartale Circle, zgodnie z danymi firmy, co pokazuje kolejny obszar, w którym Circle łączy AI z aktywnością finansową. Granty CDFI dotyczą filantropii i narzędzi pożyczkowych dla małych firm, a nie pożyczek opartych na USDC.
Grant Accion wspiera Credit Compass 2.0 dla pożyczkobiorców
Accion Opportunity Fund działa jako nonprofitowy pożyczkodawca dla małych firm i ma długą historię w amerykańskim systemie instytucji rozwoju społeczności (Community Development Financial Institutions). Zapisy Treasury CDFI Fund pokazują, że Accion Opportunity Fund Community Development otrzymywał federalne nagrody CDFI przez wiele lat.
Credit Compass 2.0 koncentruje się na osobach, które rozpoczynają wniosek o finansowanie, ale mogą jeszcze nie spełniać wymagań pożyczkodawcy. Zamiast kończyć interakcję na decyzji o pożyczce, system łączy informacje z wniosku z wskazówkami edukacyjnymi dostosowanymi do sytuacji finansowej wnioskodawcy.
Luz Urrutia, dyrektor generalna Accion Opportunity Fund, powiedziała, że produkt został zaprojektowany, aby dać właścicielom firm „jasny, uczciwy obraz ich sytuacji”. Dotacja Fundacji wesprze dalszy rozwój i wdrożenie, choć ani Circle, ani AOF nie opublikowały daty premiery, docelowej liczby użytkowników ani wartości dotacji.
Circle opisuje swoją krajową strategię jako wspieranie systemów, które pozwalają instytucjom finansowym kierującym się misją dotrzeć do większej liczby kredytobiorców, jednocześnie generując lepsze dane o wynikach. Firma nie stwierdziła, że technologia Circle, USDC lub jej blockchain Arc będą zasilać Credit Compass 2.0.
To rozróżnienie oddziela dotację od komercyjnych produktów finansowych Circle Internet Group. Fundacja ma strukturę funduszu doradczego darczyńców, podczas gdy Circle Internet Group pozostaje spółką dominującą notowaną na NYSE, która zapewnia zasoby kapitałowe wspierające jej działalność filantropijną.
Dotacja PCV wspiera Radiant Data Hub i 2026 Data Commons
Pacific Community Ventures wykorzysta swoją dotację na Radiant Data Hub, platformę danych opartą na sztucznej inteligencji, stworzoną dla CDFI i innych pożyczkodawców kierujących się misją.
PCV poinformowało, że uruchomiło platformę po przejęciu w 2025 roku wieloletniego partnera będącego startupem zajmującym się danymi i sztuczną inteligencją. Przejęta technologia obejmowała AIKKA, narzędzie głosowe oparte na sztucznej inteligencji, zaprojektowane do zbierania jakościowych informacji zwrotnych w głównych językach. PCV twierdzi, że Hub łączy zarządzanie danymi, modelowanie predykcyjne i narzędzia, które pomagają pożyczkodawcom analizować i prezentować wyniki ich programów finansowania.
Organizacja planuje kolejny rozwój jesienią 2026 roku. Jej CDFI Data Commons ma zapewnić uczestniczącym pożyczkodawcom wspólne benchmarki, analitykę portfela i informacje na poziomie sektorowym. PCV opisuje ten projekt jako pierwszy model Data Commons zbudowany dla branży CDFI.
PCV twierdzi, że model będzie wykorzystywał reprezentatywny dla całego kraju algorytm wytrenowany na portfelach pożyczek kierowanych misją. Oczekuje się, że uczestniczący pożyczkodawcy użyją systemu do porównywania wyników portfela i udoskonalania predykcyjnych modeli underwritingowych. Te planowane możliwości pochodzą od PCV i pozostają prognozami, dopóki platforma nie zostanie uruchomiona, a wyniki operacyjne nie staną się dostępne.
Bulbul Gupta, prezes i dyrektor generalna PCV, powiedziała, że organizacja zamierza utrzymać „ludzki osąd i wpływ na społeczność w centrum” podczas rozszerzania wykorzystania sztucznej inteligencji. PCV połączyło projekt Radiant z polityką etycznej sztucznej inteligencji obejmującą sposób, w jaki pożyczkodawcy społecznościowi korzystają z nowych technologii.
Zapisy Treasury CDFI Fund pokazują, że Pacific Community Ventures uczestniczyło w federalnych programach CDFI od lat, w tym w poprzednich nagrodach Financial Assistance i Technical Assistance.
1% zobowiązania kapitałowego Circle finansuje dziesięcioletnią strukturę
Finansowanie Circle Foundation pochodzi z zobowiązania kapitałowego zatwierdzonego, zanim Circle stało się spółką publiczną.
Roczne zgłoszenie Circle za 2025 rok ujawniło, że jego zarząd zastrzegł w marcu 2025 roku do 2 682 392 akcji klasy A dla Fundacji. Kwota ta stanowiła około 1% kapitału zakładowego Circle w momencie zatwierdzenia zobowiązania przez zarząd, a akcje były dostępne do wniesienia w ratach przez dziesięć lat.
Pierwszy wkład kapitałowy miał miejsce w listopadzie 2025 roku, kiedy Circle ponownie wyemitowało 268 239 akcji własnych dla Fundacji i odnotowało 23,1 miliona dolarów kosztów ogólnych i administracyjnych. Do 30 czerwca 2026 roku Circle przekazało kolejne 134 120 akcji w pierwszej połowie roku, odnotowując 13,1 miliona dolarów powiązanych kosztów.
Prognoza Circle na drugi kwartał zakładała 268 239 akcji na wkłady Fundacji w całym 2026 roku. Przy cenie referencyjnej z 31 lipca użytej w jej wytycznych firma oszacowała około 22 milionów dolarów kosztu niegotówkowego, choć zastrzegła, że ostateczna wartość zależy od ceny akcji Circle w momencie każdego transferu.
Fundacja działa jako fundusz doradczy darczyńców zarządzany przez Fidelity Charitable i jest odrębnie zarządzana. Pełnomocnictwo Circle na 2026 rok mówi, że firma pokrywa koszty operacyjne, aby zasoby Fundacji mogły być kierowane na działalność charytatywną. Pracownicy otrzymują do 40 godzin płatnego czasu wolontariatu każdego roku.
Jednak ujawnione zobowiązanie kapitałowe opisuje, w jaki sposób Circle finansuje Fundację; nie ujawnia, ile AOF lub PCV otrzymały z dotacji z 22 września.
Circle Foundation już finansuje infrastrukturę finansową ONZ
Przed dwoma krajowymi grantami Circle Foundation przyznała w styczniu swoją pierwszą nagrodę międzynarodową, aby wesprzeć Digital Hub of Treasury Solutions ONZ, czyli DHoTS.
Circle ogłosiła, że finansowanie poprzez UNHCR i UNDP wesprze technologię dla transferów transgranicznych, konwersji walut lokalnych, programowalnych wypłat i interoperacyjności systemów finansowych. Fundacja nie ujawniła również wartości grantu w tym ogłoszeniu.
UNHCR obecnie opisuje DHoTS jako infrastrukturę łączącą ponad 150 systemów bankowych i finansowych w ponad 100 krajach. W projekcie uczestniczy piętnaście agencji, a jego technologia obejmuje zarządzanie skarbem oparte na sztucznej inteligencji, wypłaty oparte na blockchainie, portfele cyfrowe oraz integracje z bankami i dostawcami pieniądza mobilnego.
Powiązane prace w całym systemie ONZ zaowocowały innymi pilotażowymi projektami płatności cyfrowych. UNDP rozszerzył swoje partnerstwo ze Stellar po tym, jak pilotażowe płatności pomocowe oparte na blockchainie obniżyły koszty dystrybucji na kilku rynkach, w tym w pilotażu w Syrii, gdzie zgłoszone koszty dystrybucji spadły z 10% do 2%.
UNHCR twierdzi, że następny etap DHoTS obejmuje dalsze połączenia z lokalnymi systemami finansowymi, firmami technologii finansowych i globalnymi bankami, wraz z rozszerzonym zarządzaniem skarbem on-chain i programowalnymi możliwościami płatności.
