Circle Foundation a accordé ses premières subventions américaines à Accion Opportunity Fund et Pacific Community Ventures le 22 septembre, soutenant le prêt assisté par IA et l'infrastructure de données pour les petites entreprises mal desservies.
Résumé
- Circle Foundation a accordé ses premières subventions nationales à Accion Opportunity Fund et Pacific Community Ventures.
- Credit Compass 2.0 d'Accion utilise les données de candidature pour fournir une éducation financière personnalisée aux emprunteurs potentiels.
- AOF affirme que les candidats utilisant ses ressources éducatives sont 84 % plus susceptibles d'être admissibles à des prêts.
- Radiant Data Hub de PCV fournit la gouvernance de l'IA, la modélisation prédictive, l'analyse comparative et l'analyse d'impact pour les CDFI.
- Circle a réservé 2,68 millions d'actions, soit environ 1 % du capital, pour les contributions de la Fondation sur dix ans.
Circle a annoncé les subventions lors de la réunion annuelle de la Clinton Global Initiative à New York, identifiant les deux bénéficiaires comme des institutions financières de développement communautaire servant des propriétaires de petites entreprises qui peuvent avoir du mal à obtenir un financement par les canaux traditionnels. Circle n'a pas divulgué le montant en dollars de l'une ou l'autre subvention.
Les nouvelles attributions sont les premières subventions philanthropiques nationales de Circle Foundation. Sa première subvention internationale a été annoncée en janvier pour le United Nations Digital Hub of Treasury Solutions, donnant à la Fondation des programmes américains et mondiaux distincts au cours de sa première année d'octroi de subventions actif.
Circle Foundation dirige ses premières subventions américaines vers des outils d'IA
Circle Foundation finance une technologie que les deux CDFI prévoient d'utiliser dans l'éducation aux prêts, l'analyse de données et la prise de décision institutionnelle.
Pour Accion Opportunity Fund, la subvention soutient Credit Compass 2.0, un outil qui utilise les informations d'une demande de prêt pour fournir une éducation financière personnalisée. Les candidats qui ne sont pas prêts pour un financement reçoivent une explication de la raison pour laquelle ils n'ont pas été admissibles et une série d'étapes destinées à améliorer leur position pour une future demande.
Les propres données d'AOF indiquent que les candidats qui utilisent ses ressources éducatives sont 84 % plus susceptibles d'être admissibles à un prêt. Ce chiffre provient d'Accion et a été cité par Circle lors de l'annonce de la subvention ; Circle n'a pas publié la taille de l'échantillon sous-jacent, la méthodologie ou une évaluation indépendante de ce résultat.
Elisabeth Carpenter, directrice de l'engagement stratégique de Circle Internet Group et présidente fondatrice de Circle Foundation, a déclaré que Credit Compass 2.0 « donne aux propriétaires de petites entreprises une véritable feuille de route vers le capital ». Circle a encadré le financement autour d'outils qui peuvent être utilisés de manière répétée sur la base de candidats d'un prêteur au lieu de financer des prêts individuels.
Le programme place l'IA dans une partie de l'activité de Circle qui est distincte de ses produits de stablecoin et de son infrastructure commerciale. Dans une couverture connexe, USDC a réglé 99,3 % du volume de paiements des agents IA x402 au cours du deuxième trimestre de Circle, selon les chiffres de l'entreprise, montrant un autre domaine où Circle connecte l'IA à l'activité financière. Les subventions CDFI impliquent la philanthropie et des outils de prêt aux petites entreprises, pas de prêt basé sur USDC.
La subvention d'Accion soutient Credit Compass 2.0 pour les emprunteurs
Accion Opportunity Fund opère en tant que prêteur à but non lucratif pour les petites entreprises et possède un long historique au sein du système américain des institutions financières de développement communautaire. Les dossiers du Treasury CDFI Fund montrent qu'Accion Opportunity Fund Community Development a reçu des subventions fédérales CDFI sur plusieurs années.
Credit Compass 2.0 se concentre sur les personnes qui commencent une demande de financement mais qui peuvent ne pas encore répondre aux exigences du prêteur. Au lieu de mettre fin à l'interaction sur une décision de prêt, le système connecte les informations de candidature à des conseils éducatifs adaptés à la situation financière du candidat.
Luz Urrutia, PDG d'Accion Opportunity Fund, a déclaré que le produit est conçu pour donner aux propriétaires d'entreprise une « image claire et honnête de leur situation ». La subvention de la Fondation soutiendra le développement et le déploiement ultérieurs, bien que ni Circle ni AOF n'ait publié de date de lancement, de nombre d'utilisateurs cibles ou de valeur de subvention.
Circle décrit sa stratégie nationale comme soutenant des systèmes qui permettent aux institutions financières à mission d'atteindre plus d'emprunteurs tout en produisant de meilleures données sur les résultats. L'entreprise n'a pas déclaré que la technologie Circle, l'USDC ou sa blockchain Arc alimenteront Credit Compass 2.0.
Cette distinction maintient la subvention séparée des produits financiers commerciaux de Circle Internet Group. La Fondation est structurée comme un fonds conseillé par des donateurs, tandis que Circle Internet Group reste la société mère cotée au NYSE qui fournit les ressources en capital soutenant sa philanthropie.
La subvention PCV soutient le Radiant Data Hub et le Data Commons 2026
Pacific Community Ventures utilisera sa subvention pour le Radiant Data Hub, une plateforme de données assistée par IA créée pour les CDFI et d'autres prêteurs à mission.
PCV a déclaré avoir lancé la plateforme après avoir acquis un partenaire de longue date spécialisé dans les données et l'IA en 2025. La technologie acquise comprenait AIKKA, un outil d'IA vocale conçu pour recueillir des retours qualitatifs dans les principales langues. PCV indique que le Hub combine la gouvernance des données, la modélisation prédictive et des outils qui aident les prêteurs à analyser et à présenter les résultats de leurs programmes de financement.
L'organisation prévoit un autre développement à l'automne 2026. Son CDFI Data Commons vise à offrir aux prêteurs participants des analyses comparatives partagées, des analyses de portefeuille et des informations au niveau sectoriel. PCV décrit le projet comme le premier modèle de Data Commons conçu pour l'industrie des CDFI.
PCV affirme que le modèle utilisera un algorithme représentatif au niveau national, formé sur des portefeuilles de prêts à mission. Les prêteurs participants devraient utiliser le système pour comparer la performance des portefeuilles et affiner les modèles de souscription prédictive. Ces capacités prévues proviennent de PCV et restent prospectives jusqu'au lancement de la plateforme et à la disponibilité des résultats opérationnels.
Bulbul Gupta, présidente et PDG de PCV, a déclaré que l'organisation a l'intention de maintenir « le jugement humain et l'impact communautaire au centre » alors qu'elle développe l'utilisation de l'IA. PCV a associé le projet Radiant à une politique d'IA éthique couvrant la manière dont les prêteurs communautaires utilisent les technologies émergentes.
Les dossiers du Fonds CDFI du Trésor montrent que Pacific Community Ventures a participé à des programmes fédéraux CDFI pendant des années, y compris des subventions antérieures d'assistance financière et d'assistance technique.
L'engagement de 1 % en actions de Circle finance une structure de dix ans
Le financement de la Fondation Circle provient d'un engagement en actions approuvé avant que Circle ne devienne une société cotée en bourse.
Le dépôt annuel 2025 de Circle a divulgué que son conseil d'administration a réservé jusqu'à 2 682 392 actions de classe A en mars 2025 pour la Fondation. Le montant représentait environ 1 % du capital social de Circle lorsque le conseil a approuvé l'engagement, les actions étant disponibles pour contribution par tranches sur dix ans.
La première contribution en actions a eu lieu en novembre 2025, lorsque Circle a réémis 268 239 actions auto-détenues pour la Fondation et a enregistré une charge générale et administrative de 23,1 millions de dollars. Au 30 juin 2026, Circle avait transféré 134 120 actions supplémentaires au cours du premier semestre de l'année, enregistrant 13,1 millions de dollars de charges liées.
Les perspectives du deuxième trimestre de Circle projetaient 268 239 actions pour les contributions de la Fondation sur l'ensemble de 2026. Au prix de référence du 31 juillet utilisé dans ses prévisions, la société estimait une charge non monétaire d'environ 22 millions de dollars, tout en avertissant que la valeur finale dépend du cours de l'action de Circle au moment de chaque transfert.
La Fondation fonctionne comme un fonds conseillé par des donateurs géré par Fidelity Charitable et est gouvernée séparément. La procuration 2026 de Circle indique que la société couvre les coûts d'exploitation afin que les ressources de la Fondation puissent être dirigées vers des œuvres caritatives. Les employés reçoivent jusqu'à 40 heures de bénévolat rémunéré chaque année.
Cependant, l'engagement en actions divulgué décrit comment Circle finance la Fondation ; il ne révèle pas combien AOF ou PCV ont reçu des subventions du 22 septembre.
Circle Foundation finance déjà l’infrastructure financière de l’ONU
Avant les deux subventions nationales, Circle Foundation a accordé en janvier sa première aide internationale pour soutenir le Digital Hub of Treasury Solutions des Nations unies, ou DHoTS.
Circle a annoncé que le financement via le HCR et le PNUD soutiendrait la technologie pour les transferts transfrontaliers, la conversion en monnaie locale, les décaissements programmables et l’interopérabilité des systèmes financiers. La Fondation n’a pas non plus divulgué le montant de la subvention dans cette annonce.
Le HCR décrit actuellement DHoTS comme une infrastructure reliant plus de 150 systèmes bancaires et financiers dans plus de 100 pays. Quinze agences participent au projet, tandis que sa technologie comprend la gestion de trésorerie pilotée par l’IA, les décaissements sur blockchain, les portefeuilles numériques et les intégrations avec les banques et les fournisseurs de monnaie mobile.
Des travaux connexes à travers le système des Nations unies ont produit d’autres projets pilotes de paiement numérique. Le PNUD a élargi son partenariat avec Stellar après que des projets pilotes de paiement d’aide sur blockchain ont réduit les coûts de distribution sur plusieurs marchés, dont un projet pilote en Syrie où les coûts de distribution signalés sont passés de 10 % à 2 %.
Le HCR indique que la prochaine phase de DHoTS comprend davantage de connexions avec les systèmes financiers locaux, les entreprises de technologie financière et les banques mondiales, ainsi qu’une gestion de trésorerie on-chain élargie et des capacités de paiement programmables.
