Circle Foundation ha otorgado sus primeras subvenciones en Estados Unidos a Accion Opportunity Fund y Pacific Community Ventures el 22 de septiembre, respaldando préstamos habilitados por IA e infraestructura de datos para pequeñas empresas desatendidas.
Resumen
- Circle Foundation otorgó sus primeras subvenciones nacionales a Accion Opportunity Fund y Pacific Community Ventures.
- Credit Compass 2.0 de Accion utiliza datos de solicitudes para brindar educación financiera personalizada a posibles prestatarios.
- AOF afirma que los solicitantes que utilizan sus recursos educativos tienen un 84% más de probabilidades de calificar para préstamos.
- Radiant Data Hub de PCV proporciona gobernanza de IA, modelado predictivo, evaluación comparativa y análisis de impacto para CDFIs.
- Circle reservó 2,68 millones de acciones, aproximadamente el 1% del capital, para contribuciones de la Fundación durante diez años.
Circle anunció las subvenciones durante la Reunión Anual de la Clinton Global Initiative en Nueva York, identificando a ambos beneficiarios como Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario que sirven a propietarios de pequeñas empresas que pueden tener dificultades para obtener financiamiento a través de canales tradicionales. Circle no reveló el monto en dólares de ninguna de las subvenciones.
Los nuevos premios son las primeras subvenciones filantrópicas nacionales de Circle Foundation. Su primera subvención internacional se anunció en enero para el Centro Digital de Soluciones de Tesorería de las Naciones Unidas, lo que le dio a la Fundación programas separados en Estados Unidos y a nivel global durante su primer año de concesión activa de subvenciones.
Circle Foundation dirige sus primeras subvenciones en EE. UU. hacia herramientas de IA
Circle Foundation está financiando tecnología que las dos CDFIs planean utilizar en educación crediticia, análisis de datos y toma de decisiones institucionales.
Para Accion Opportunity Fund, la subvención apoya Credit Compass 2.0, una herramienta que utiliza información de una solicitud de préstamo para proporcionar educación financiera personalizada. Los solicitantes que no están listos para financiamiento reciben una explicación de por qué no calificaron y un conjunto de pasos destinados a mejorar su posición para una solicitud futura.
Los propios datos de AOF indican que los solicitantes que utilizan sus recursos educativos tienen un 84% más de probabilidades de calificar para un préstamo. La cifra proviene de Accion y fue citada por Circle al anunciar la subvención; Circle no publicó el tamaño de muestra subyacente, la metodología ni una evaluación independiente de ese resultado.
Elisabeth Carpenter, directora de compromiso estratégico de Circle Internet Group y presidenta fundadora de Circle Foundation, dijo que Credit Compass 2.0 “brinda a los propietarios de pequeñas empresas una hoja de ruta real hacia el capital”. Circle enmarcó el financiamiento en torno a herramientas que pueden usarse repetidamente en toda la base de solicitantes de un prestamista en lugar de financiar préstamos individuales.
El programa coloca la IA dentro de una parte del negocio de Circle que está separada de sus productos de stablecoin y su infraestructura comercial. En cobertura relacionada, USDC liquidó el 99,3% del volumen de pagos de agentes de IA x402 durante el segundo trimestre de Circle, según cifras de la compañía, lo que muestra otra área donde Circle está conectando la IA con la actividad financiera. Las subvenciones a CDFIs involucran filantropía y herramientas de préstamo para pequeñas empresas, no préstamos basados en USDC.
La subvención de Accion apoya Credit Compass 2.0 para prestatarios
Accion Opportunity Fund opera como un prestamista sin fines de lucro para pequeñas empresas y tiene un largo historial dentro del sistema de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario de EE. UU. Los registros del Fondo CDFI del Tesoro muestran que Accion Opportunity Fund Community Development ha recibido premios federales CDFI a lo largo de múltiples años.
Credit Compass 2.0 se centra en personas que inician una solicitud de financiamiento pero que aún pueden no cumplir con los requisitos del prestamista. En lugar de terminar la interacción con una decisión de préstamo, el sistema conecta la información de la solicitud con orientación educativa adaptada a la situación financiera del solicitante.
Luz Urrutia, CEO de Accion Opportunity Fund, dijo que el producto está diseñado para dar a los dueños de negocios una "imagen clara y honesta de dónde se encuentran". La subvención de la Fundación apoyará el desarrollo y despliegue adicionales, aunque ni Circle ni AOF han publicado una fecha de lanzamiento, un número objetivo de usuarios ni el valor de la subvención.
Circle describe su estrategia nacional como el apoyo a sistemas que permiten a las instituciones financieras impulsadas por una misión llegar a más prestatarios mientras producen mejores datos sobre los resultados. La compañía no ha dicho que la tecnología de Circle, USDC o su blockchain Arc impulsarán Credit Compass 2.0.
La distinción mantiene la subvención separada de los productos financieros comerciales de Circle Internet Group. La Fundación está estructurada como un fondo asesorado por donantes, mientras que Circle Internet Group sigue siendo la matriz cotizada en la NYSE que proporciona los recursos de capital que respaldan su filantropía.
La subvención de PCV respalda Radiant Data Hub y 2026 Data Commons
Pacific Community Ventures utilizará su subvención para el Radiant Data Hub, una plataforma de datos habilitada por IA creada para CDFIs y otros prestamistas impulsados por una misión.
PCV dijo que lanzó la plataforma después de adquirir un socio de larga data en datos e IA en 2025. La tecnología adquirida incluía AIKKA, una herramienta de IA de voz diseñada para recopilar comentarios cualitativos en los principales idiomas. PCV dice que el Hub combina gobernanza de datos, modelado predictivo y herramientas que ayudan a los prestamistas a analizar y presentar los resultados de sus programas de financiamiento.
La organización planea otro desarrollo durante el otoño de 2026. Su CDFI Data Commons tiene la intención de dar a los prestamistas participantes evaluación comparativa compartida, análisis de cartera e información a nivel sectorial. PCV describe el proyecto como el primer modelo de Data Commons construido para la industria de CDFI.
PCV dice que el modelo utilizará un algoritmo representativo a nivel nacional entrenado en carteras de préstamos impulsadas por una misión. Se espera que los prestamistas participantes utilicen el sistema para comparar el rendimiento de la cartera y refinar los modelos predictivos de suscripción. Esas capacidades planificadas provienen de PCV y siguen siendo prospectivas hasta que la plataforma se lance y los resultados operativos estén disponibles.
Bulbul Gupta, presidenta y CEO de PCV, dijo que la organización tiene la intención de mantener "el juicio humano y el impacto comunitario en el centro" mientras amplía el uso de la IA. PCV ha combinado el proyecto Radiant con una política de IA ética que cubre cómo los prestamistas comunitarios utilizan la tecnología emergente.
Los registros del Fondo CDFI del Tesoro muestran que Pacific Community Ventures ha participado en programas federales de CDFI durante años, incluidos premios anteriores de Asistencia Financiera y Asistencia Técnica.
El compromiso de capital del 1% de Circle financia una estructura de diez años
El financiamiento de Circle Foundation proviene de un compromiso de capital aprobado antes de que Circle se convirtiera en una empresa pública.
La presentación anual de Circle de 2025 reveló que su junta directiva reservó hasta 2,682,392 acciones Clase A en marzo de 2025 para la Fundación. La cantidad representaba aproximadamente el 1% del capital social de Circle cuando la junta aprobó el compromiso, con las acciones disponibles para contribución en cuotas durante diez años.
La primera contribución de capital tuvo lugar en noviembre de 2025, cuando Circle reemitió 268,239 acciones de tesorería para la Fundación y registró un gasto general y administrativo de $23.1 millones. Para el 30 de junio de 2026, Circle había transferido otras 134,120 acciones durante la primera mitad del año, registrando $13.1 millones en gastos relacionados.
Las perspectivas del segundo trimestre de Circle proyectaron 268,239 acciones para contribuciones de la Fundación durante todo 2026. Al precio de referencia del 31 de julio utilizado en su guía, la compañía estimó un gasto no monetario de aproximadamente $22 millones, aunque advirtió que el valor final depende del precio de las acciones de Circle cuando ocurra cada transferencia.
La Fundación opera como un fondo asesorado por donantes gestionado por Fidelity Charitable y se gobierna por separado. La proxy de Circle de 2026 dice que la compañía cubre los costos operativos para que los recursos de la Fundación puedan dirigirse al trabajo benéfico. Los empleados reciben hasta 40 horas de tiempo de voluntariado remunerado cada año.
Sin embargo, el compromiso de capital revelado describe cómo Circle financia la Fundación; no revela cuánto recibieron AOF o PCV de las subvenciones del 22 de septiembre.
Circle Foundation ya financia la infraestructura financiera de la ONU
Antes de las dos subvenciones nacionales, Circle Foundation otorgó su primera ayuda internacional en enero para apoyar el Centro Digital de Soluciones de Tesorería de las Naciones Unidas, o DHoTS.
Circle anunció que la financiación a través de ACNUR y el PNUD apoyaría tecnología para transferencias transfronterizas, conversión de moneda local, desembolsos programables e interoperabilidad del sistema financiero. La Fundación tampoco reveló el valor de la subvención en ese anuncio.
ACNUR actualmente describe DHoTS como una infraestructura que conecta más de 150 sistemas bancarios y financieros en más de 100 países. Quince agencias participan en el proyecto, mientras que su tecnología incluye gestión de tesorería impulsada por IA, desembolsos en blockchain, carteras digitales e integraciones con bancos y proveedores de dinero móvil.
El trabajo relacionado en todo el sistema de la ONU ha producido otros pilotos de pago digital. El PNUD amplió su asociación con Stellar después de que los pilotos de pagos de ayuda con blockchain redujeran los costos de distribución en varios mercados, incluido un piloto en Siria donde los costos de distribución reportados cayeron del 10% al 2%.
ACNUR dice que la próxima fase de DHoTS incluye más conexiones con sistemas financieros locales, empresas de tecnología financiera y bancos globales, junto con una gestión de tesorería en cadena ampliada y capacidades de pago programables.
