Visa hat festgestellt, dass das Interesse US-amerikanischer Verbraucher an Stablecoins von 36 % auf 56 % stieg, als den Umfrageteilnehmern hypothetischer Betrugsschutz auf Bankniveau und Einlagensicherung präsentiert wurden.
Zusammenfassung
- Visa stellte fest, dass die Absicht zur Stablecoin-Nutzung in den USA von 36 % auf 56 % stieg, wenn hypothetische Schutzmaßnahmen auf Bankniveau gewährt wurden.
- 64 % der Amerikaner gaben an, dass das Vertrauen in den Anbieter wichtiger sei als die Technologie hinter den Zahlungsmethoden selbst.
- 56 % der US-Befragten hatten noch nie von Stablecoins gehört, bevor sie in Visas Umfrage Definitionen erhielten.
- 36 % der Amerikaner waren mit Betrug bei internationalen Überweisungen konfrontiert, während 44 % KI-Deepfakes fürchteten, die Familienmitglieder imitieren.
- Visa gibt an, dass das Stablecoin-Abwicklungsvolumen bis September eine annualisierte Rate von 20 Milliarden US-Dollar überschritten hat.
Der Bericht „Money Travels 2026“ von Visa, der am 23. September veröffentlicht wurde, untersuchte, wie Verbraucher Stablecoins, Rücküberweisungen und Zahlungssicherheit sehen. Morning Consult führte die Studie für Visa zwischen dem 24. Februar und dem 2. März durch und befragte 2.192 US-Erwachsene sowie 45.445 Befragte in 20 Märkten weltweit.
Die Zahl von 56 % beschreibt die erklärte Bereitschaft unter einer hypothetischen Reihe von Schutzmaßnahmen, nicht die aktuelle Stablecoin-Nutzung oder eine beobachtete Akzeptanzrate. Visa erklärte, dass die Befragten Definitionen von Stablecoins erhielten, bevor sie Fragen beantworteten, während die Umfrage auf selbstberichteten Antworten beruhte.
Die Absicht zur Stablecoin-Nutzung bei Visa steigt mit zusätzlichen Schutzmaßnahmen
Ohne die hypothetischen Schutzmaßnahmen gaben 36 % der US-Befragten an, dass sie die Nutzung von Stablecoins in Betracht ziehen würden. Diese Zahl stieg auf 45 %, als die Zahlungsmethode über einen bestehenden Finanzanbieter angeboten wurde, so Visa. Die Hinzufügung von Betrugsschutz auf Bankniveau und Einlagensicherung erhöhte das erklärte Interesse auf 56 %.
Die Identität des Anbieters rangierte für viele Befragte vor der Technologie selbst. Visa stellte fest, dass 64 % der Amerikaner angaben, ihr Vertrauen in eine Zahlungsmethode hänge stärker von dem Unternehmen ab, das sie anbietet. Traditionelle Geschäftsbanken erhielten einen Vertrauenswert von 61 % für digitale Währungsdienste, während globale Zahlungsnetzwerke 60 % erhielten.
Die Vertrautheit mit Stablecoins blieb begrenzt, trotz der wachsenden Nutzung dieser Vermögenswerte in der Zahlungsinfrastruktur. Mehr als die Hälfte der US-Befragten, nämlich 56 %, gaben an, noch nie von Stablecoins gehört zu haben, bevor die Umfrage durchgeführt wurde. Visa erklärte, dass einige Verbraucher, die mit ihnen vertraut waren, fälschlicherweise annahmen, Stablecoins würden im Preis wie Bitcoin schwanken.
Über alle 20 Märkte hinweg gaben 69 % der Befragten an, dass das Vertrauen in eine neue Methode des Geldtransfers stärker von ihrem Anbieter als von der zugrunde liegenden Technologie abhänge. Der Bericht ergab, dass 45 % der US-Befragten eine 24-stündige Überweisungsverzögerung akzeptieren würden, wenn dadurch ein stärkerer Betrugsschutz gewährleistet würde.
Die Einlagensicherung in der Visa-Umfrage bleibt hypothetisch
Visa warnte ausdrücklich davor, dass das Schutzszenario nicht als Beschreibung der aktuellen US-Stablecoin-Abdeckung verstanden werden sollte. In der Methodik-Anmerkung heißt es, dass Stablecoins derzeit nicht durch eine Einlagensicherung wie den FDIC-Schutz gedeckt sind.
Die Bundesaufsichtsbehörden setzen noch immer den Rahmen des GENIUS Act um. Ein im April veröffentlichter Vorschlag der FDIC würde Reserve-, Kapital-, Rücknahme- und Risikomanagementanforderungen für Emittenten von Zahlungs-Stablecoins unter ihrer Aufsicht festlegen. Der Vorschlag besagt, dass Einlagen, die als Stablecoin-Reserven gehalten werden, keine Durchlaufversicherung für die Inhaber von Zahlungs-Stablecoins erhalten würden.
Mitarbeiter der Federal Reserve machten die Unterscheidung erneut in einer Forschungsnotiz vom 4. September. In der Notiz heißt es, dass Zahlungs-Stablecoins nach dem GENIUS Act eine 1:1-Reservedeckung aufweisen müssen, während das Gesetz die Stablecoins selbst nicht zu bundesversicherten Einlagen macht.
Der Regulierungsrahmen befindet sich noch in der Umsetzung. Der Vorschlag der OCC für 2026 umfasst Anforderungen an Reservezusammensetzung, Liquidität, Kapital, Einlösung und Aufsicht, während ein separater behördenübergreifender Vorschlag Anforderungen zur Kundenidentifizierung für zugelassene Zahlungs-Stablecoin-Emittenten behandelt.
Überweisungsbetrug prägt Zahlungspräferenzen
Sicherheitsbedenken gingen in den Erkenntnissen von Visa über Stablecoins hinaus. Etwa 36 % der US-Befragten gaben an, auf Betrug im Zusammenhang mit internationalen Geldtransfers gestoßen zu sein, wobei gefälschte Nachrichten, Identitätsbetrugsversuche und betrügerische Anlagesysteme zu den gemeldeten Taktiken zählten.
Künstliche Intelligenz spielte bei einem Teil dieser Betrugsexposition eine Rolle. Visa stellte fest, dass 24 % der Befragten KI-generierte Nachrichten erhalten hatten, die echt erschienen, während 44 % Bedenken äußerten, dass Deepfakes zur Nachahmung von Familienmitgliedern eingesetzt werden. Über alle Märkte hinweg berichtete einer von vier Überweisungsnutzern von Betrugsexposition.
Finanzieller Druck im Zusammenhang mit Überweisungen blieb in derselben Studie sichtbar. Etwa einer von fünf Absendern gab an, die eigenen Ausgaben reduziert zu haben, um Familienmitglieder im Ausland zu unterstützen. Vira Platonova, globale Leiterin von Visa Direct, bezeichnete Überweisungen als „eine Lebensader“ und sagte, die Forschung von Visa deute darauf hin, dass Vertrauen ein zentrales Anliegen für Nutzer sei.
Visa baut seine Stablecoin-Infrastruktur aus
Während der neue Bericht Verbrauchereinstellungen misst, hat Visa den Aufbau von Stablecoin-Diensten für Banken, Fintech-Unternehmen und Zahlungsunternehmen fortgesetzt. Am 8. September erklärte das Unternehmen, dass mehr als 160 stablecoin-gebundene Kartenprogramme in seinem Netzwerk betrieben wurden, wobei das Zahlungsvolumen dieser Programme im Jahresvergleich um fast 200 % stieg.
Visa bezifferte sein annualisiertes Stablecoin-Abwicklungsvolumen zu diesem Zeitpunkt auf über 20 Milliarden US-Dollar, mehr als das 15-Fache des ein Jahr zuvor gemeldeten Niveaus. In verwandter Berichterstattung berichtete crypto.news über Visas Expansion auf 160 stablecoin-gebundene Kartenprogramme und die damit verbundenen Abwicklungszahlen.
Die aktuelle Zahl folgt auf eine schnelle Expansion Anfang 2026. Visa erklärte im April, dass sein Abwicklungspilot nach der Hinzufügung von Arc, Base, Canton, Polygon und Tempo eine annualisierte Run-Rate von 7 Milliarden US-Dollar erreicht habe, wodurch die unterstützten Blockchains auf neun stiegen. Avalanche, Ethereum, Solana und Stellar waren bereits Teil des Programms. Visas Stablecoin-Abwicklungspilot über neun Blockchains hatte bis Ende April die Rate von 7 Milliarden US-Dollar erreicht.
Der Juli brachte eine weitere Produkteinführung, als Visa die Visa Stablecoin Platform für Finanzinstitute, Fintechs und Krypto-Unternehmen vorstellte. Die Beta-Plattform unterstützt das Minting, die Einlösung, das Halten und die Übertragung von Open USD, zusammen mit Wallet-Infrastruktur und Genehmigungskontrollen.
In verwandter Berichterstattung berichtete crypto.news über die Visa Stablecoin Platform und die Open-USD-Integration, nachdem das Produkt angekündigt worden war.
Visa erklärte, dass die Plattform zunächst für ausgewählte Beta-Kunden verfügbar bleibt. Die aktuelle Produktseite gibt an, dass der Zugang zu Open USD Volumen- und geografischen Beschränkungen unterliegt, während der API-Zugang weiterhin als später kommend aufgeführt ist.
