A Mastercard lançou um serviço de segurança para transações com stablecoins que permite às instituições financeiras verificar pagamentos em busca de riscos de fraude, golpes e sanções antes que os fundos se movam pelas redes blockchain.
Resumo
- A Mastercard apresentou o Stablecoin Security para ajudar instituições financeiras a detectar riscos de fraude, golpes e sanções em pagamentos com stablecoins.
- O serviço combina inteligência de pagamentos com análises de blockchain para gerar pontuações de risco de transação antes que os fundos sejam transferidos.
- Borderless.xyz e Keyrails são os parceiros iniciais, com o serviço sendo lançado primeiro na América do Norte antes de uma expansão global em 2027.
- A Mastercard planeja expandir o serviço por meio da BVNK, a provedora de infraestrutura de stablecoins que adquiriu em agosto de 2026.
De acordo com um anúncio de 19 de outubro, a empresa apresentou o Stablecoin Security no Money20/20 USA, nomeando Borderless.xyz e Keyrails como seus primeiros parceiros, com um lançamento inicial na América do Norte e disponibilidade comercial mundial prevista para 2027.
O serviço combina dados convencionais de pagamento com análises de blockchain para ajudar bancos e provedores de pagamento a avaliar riscos em diferentes estágios de uma transação com stablecoins.
A Mastercard afirmou que o sistema pode gerar uma pontuação de risco antes que um pagamento seja concluído, permitindo que as instituições financeiras decidam se processam uma transação ou a enviam para revisão adicional.
A empresa planeja expandir o serviço por meio da BVNK, a provedora de infraestrutura de stablecoins que adquiriu em agosto, à medida que adiciona ferramentas de segurança aos seus serviços existentes de pagamento com ativos digitais.
Stablecoin Security da Mastercard verifica pagamentos antes da liquidação
O Stablecoin Security opera por meio de uma interface de programação de aplicações independente de plataforma à qual as instituições financeiras podem se conectar em seus sistemas existentes.
A API examina detalhes do pagamento, a origem dos fundos, a potencial exposição a partes restritas e indicadores associados a golpes ou outros crimes financeiros.
Os bancos podem usar as informações dentro de seus sistemas existentes de monitoramento de fraudes, conformidade e gestão de casos, sem precisar criar processos separados para transações com stablecoins.
A Mastercard afirmou que o serviço abrange tanto pagamentos em moedas tradicionais quanto transferências em blockchain, permitindo que as instituições avaliem riscos antes que o dinheiro entre na rede blockchain e durante movimentações subsequentes.
Ann Johnson, vice-presidente executiva de Soluções de Segurança da Mastercard, disse que as instituições financeiras precisavam de mais informações para avaliar transações à medida que as stablecoins se tornavam parte dos sistemas de pagamento internacionais.
“As stablecoins estão criando novas possibilidades para a troca de valor, mas as instituições financeiras precisam da inteligência e dos controles adequados para participar com confiança”, disse Johnson.
Segundo a empresa, o serviço foi projetado para arranjos de pagamento envolvendo várias instituições financeiras, conversões de moeda e transferências em blockchain.
Um banco que processa um pagamento internacional a um fornecedor, por exemplo, poderia usar a API para avaliar a transação antes de enviar stablecoins para outro país.
Se a verificação identificar potencial fraude ou exposição a sanções, o banco poderia revisar a transação antes de permitir que o pagamento prossiga.
A empresa não divulgou a estrutura de preços, as redes blockchain suportadas ou uma data específica de lançamento mundial além de sua meta para 2027.
Transações complexas com stablecoins criam desafios de monitoramento
A Mastercard citou uma pesquisa que examinou 593 milhões de eventos de transferência de stablecoins em 141 milhões de transações Ethereum em 2025 para explicar os problemas de monitoramento enfrentados pelas instituições financeiras.
O estudo descobriu que quase 60% das transferências de stablecoins envolveram transações complexas e de várias etapas, em vez de transferências simples entre duas partes.
Tais arranjos de pagamento podem envolver várias carteiras intermediárias ou transações, tornando difícil acompanhar a movimentação dos fundos ao longo de todo o processo de pagamento.
A Mastercard afirmou que combinar informações de sistemas de pagamento convencionais com a atividade de blockchain ajudaria as instituições financeiras a avaliar riscos em transações envolvendo múltiplas partes.
O serviço tem como objetivo examinar tanto as circunstâncias que envolvem um pagamento quanto os endereços de blockchain ou entidades envolvidas na movimentação dos fundos.
Os produtos de segurança existentes da Mastercard fornecem parte da infraestrutura para a nova oferta.
O Crypto Secure oferece suporte à avaliação de riscos para transações com criptomoedas, enquanto o Mastercard Crypto Credential fornece informações de identidade e conformidade para transferências de ativos digitais.
Em agosto, o crypto.news examinou o Mastercard Crypto Credential após a empresa lançar um piloto com Borderless.xyz, Infinia, Walapay e Koywe.
O piloto testou um modelo de conformidade no qual informações de identidade e regulatórias verificadas podiam ser reconhecidas por múltiplos participantes em fluxos de pagamento transfronteiriços com stablecoins.
O Crypto Credential concentra-se na garantia de identidade, enquanto o recém-anunciado serviço Stablecoin Security avalia riscos de transações usando inteligência de pagamentos e de blockchain.
Borderless.xyz e Keyrails participam da implantação inicial
Borderless.xyz e Keyrails serão os primeiros parceiros a trabalhar com a Mastercard para levar o serviço de segurança às operações de pagamento com stablecoins.
Ambas as empresas participam do programa Start Path Blockchain and Digital Assets da Mastercard, que apoia startups que desenvolvem infraestrutura de blockchain e criptomoedas.
A Borderless.xyz fornece às instituições financeiras acesso a provedores de pagamento com stablecoins licenciados em mais de 113 países e 72 moedas.
Sua infraestrutura gerencia operações de pagamento e seleciona provedores para transações em diferentes mercados.
A Mastercard afirmou que a parceria permitiria às instituições financeiras que utilizam tais serviços de pagamento avaliar riscos entre provedores, moedas e jurisdições.
Alex Garn, diretor de produtos da Borderless.xyz, disse que a colaboração ajudaria as instituições a gerenciar riscos de pagamento sem adicionar complexidade operacional desnecessária.
A Keyrails concentra-se em pagamentos internacionais de comércio de alto valor, particularmente em mercados emergentes onde as empresas usam stablecoins para liquidação.
A empresa afirmou que a parceria fortaleceria o monitoramento de riscos para transações de comércio transfronteiriço.
Rajpal Khangura, cofundador e diretor de conformidade da Keyrails, disse que a colaboração ajudaria as instituições a obter mais informações sobre os riscos associados à liquidação internacional com stablecoins.
A Mastercard não divulgou quantas instituições financeiras usariam inicialmente o serviço nem identificou uma data de lançamento comercial para qualquer um dos parceiros.
Aquisição da BVNK apoia a expansão de stablecoins da Mastercard
A integração planejada com a BVNK segue vários investimentos e lançamentos de produtos voltados a pagamentos com stablecoins.
A Mastercard concluiu sua aquisição da BVNK em 3 de agosto, em um acordo avaliado em até US$ 1,8 bilhão.
A BVNK fornece infraestrutura que conecta moedas convencionais a redes de blockchain para pagamentos, liquidação, desembolsos e operações de tesouraria.
A aquisição deu à Mastercard tecnologia adicional para lidar com transferências de stablecoins e conversões entre ativos digitais e moedas tradicionais.
Em 16 de outubro, a Mastercard lançou sua Global Money Platform com a BVNK, permitindo que bancos, empresas de fintech e empresas gerenciem contas em moeda fiduciária, pagamentos com stablecoins e conversões de moeda por meio de uma única API.
Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem e Almond FinTech estavam entre as empresas que se preparavam para integrar a plataforma.
O serviço se conecta ao Mastercard Move, com desembolsos por bancos locais previstos para abranger mais de 40 moedas em mais de 200 países e territórios em 2027.
A Mastercard afirmou que a BVNK apoiaria a expansão do Stablecoin Security durante 2027, embora não tenha especificado quais serviços ou mercados receberiam a integração primeiro.
Kimberly Mescal Julien, chefe global de parcerias da BVNK, disse que a empresa estava analisando como as novas capacidades de segurança poderiam fortalecer a infraestrutura que sustenta as transações com stablecoins.
Mastercard vincula segurança de blockchain a proteções de pagamento com IA
O anúncio da Mastercard em 19 de outubro seguiu-se à introdução de novas capacidades de segurança para sua plataforma Agent Pay, que dá suporte a transações iniciadas por agentes de inteligência artificial.
Em uma entrevista separada publicada no mesmo dia, Johnson disse que a Mastercard estava usando sua experiência com fraudes em pagamentos convencionais para desenvolver ferramentas de segurança para stablecoins e comércio automatizado.
Ela disse que a rede da empresa processa aproximadamente 175 bilhões de transações anualmente, fornecendo informações sobre padrões de fraude em diferentes regiões, comerciantes e instituições financeiras.
A Mastercard usa inteligência da Recorded Future, a empresa de segurança cibernética que adquiriu, juntamente com dados de transações de pagamento para identificar possíveis ameaças.
Johnson disse que as instituições financeiras estavam buscando serviços de segurança que pudessem dar suporte a métodos de pagamento mais recentes, mantendo as proteções associadas aos sistemas de pagamento tradicionais.
A executiva identificou os pagamentos transfronteiriços como o caso de uso atual mais claro para stablecoins, citando transferências internacionais mais rápidas e transparentes.
Os pagamentos iniciados por IA, em comparação, deveriam depender fortemente de transações com cartão, porque os consumidores continuariam a exigir monitoramento de fraudes, proteções de pagamento e suporte quando agentes de software fizessem compras em seu nome.
A Mastercard introduziu o Agent Pay for Machines em junho com o apoio de mais de 30 empresas, incluindo Ripple, Coinbase e a Solana Foundation.
A plataforma foi projetada para dar suporte a pagamentos automatizados entre agentes de software, incluindo transações de alto volume envolvendo valores relativamente pequenos.
Johnson disse que a estratégia de segurança da Mastercard estava centrada em identificar transações fraudulentas antes que fossem concluídas, usando inteligência de sua rede de pagamentos e de suas operações de segurança cibernética.
A empresa disse que o Stablecoin Security seria lançado inicialmente na América do Norte, enquanto a implementação comercial mundial permanecia programada para 2027.
