A empresa controladora da Kraken, Payward, assinou um acordo definitivo para adquirir a finlandesa Saldo Finance Oy, proprietária do Saldo Bank, licenciado na Lituânia, em uma transação com previsão de conclusão em 2027 que expandiria seus serviços bancários para cinco mercados europeus.
Resumo
- A controladora da Kraken, Payward, assinou um acordo para adquirir a Saldo Finance Oy, proprietária do Saldo Bank lituano.
- O Saldo Bank opera em quatro mercados europeus e possui autorização bancária adicional para os Países Baixos.
- A Payward espera que a aquisição seja concluída durante 2027, sujeita a aprovações regulatórias e condições habituais de fechamento.
- A aquisição proposta expandiria o Payward Banking para depósitos, crédito ao consumidor, empréstimos empresariais e cartões.
- A Payward afirma que sua infraestrutura bancária existente inclui uma licença EMI irlandesa e acesso ao Federal Reserve.
A Payward anunciou o acordo em 14 de outubro, confirmando planos de trazer a infraestrutura de empréstimos, depósitos e pagamentos do Saldo Bank para seu negócio de serviços financeiros. A aquisição proposta permanece sujeita à aprovação regulatória e às condições habituais de fechamento. A empresa não divulgou o preço de compra.
A aquisição do banco pela Kraken expandirá os serviços em toda a Europa
O acordo abrange a Saldo Finance Oy, uma holding finlandesa cuja subsidiária, Saldo Bank UAB, opera como um banco especializado licenciado na Lituânia. A Payward pretende usar a infraestrutura existente da instituição para oferecer produtos bancários diretamente a clientes europeus.
O Saldo Bank opera atualmente na Lituânia, Finlândia, Suécia e Alemanha, com autorização para estender seus serviços aos Países Baixos. Seus negócios existentes incluem crédito ao consumidor, financiamento para pequenas e médias empresas e depósitos a prazo.
A aquisição permitiria ao Payward Banking construir sobre produtos que o Saldo já oferece. Os planos da empresa incluem depósitos remunerados, empréstimos empresariais com e sem garantia, crédito ao consumidor e cartões de pagamento.
De acordo com o anúncio, o Saldo mantém depósitos a prazo de varejo em seus quatro mercados operacionais. O crédito ao consumidor está disponível na Lituânia, Finlândia e Suécia, enquanto o crédito empresarial opera na Lituânia e na Finlândia.
Seu serviço de cartão de crédito foi lançado na Finlândia, com lançamento previsto na Suécia em 2027. O banco estabeleceu parcerias na Finlândia e na Alemanha que permitem que empresas de tecnologia financeira ofereçam produtos de empréstimo usando a infraestrutura do Saldo.
A Payward espera que a aquisição apoie serviços semelhantes em suas próprias operações. No entanto, a empresa não anunciou quando produtos individuais estarão disponíveis para clientes da Kraken ou quais países os receberão primeiro.
O acordo de 14 de outubro estabelece a transação de propriedade proposta. O lançamento de novos serviços bancários por meio da instituição adquirida dependerá de permissões regulatórias, elegibilidade do cliente e da conclusão da integração planejada.
O Saldo Bank traz serviços de empréstimo e pagamento para a Payward
Além do banco de varejo, a aquisição forneceria à Payward infraestrutura usada por outras empresas de tecnologia financeira.
O Saldo desenvolveu capacidades de banking-as-a-service que permitem aos parceiros conectar produtos de empréstimo aos seus aplicativos existentes. Suas operações incluem avaliações automatizadas de empréstimos e arranjos de financiamento incorporado.
A Payward planeja usar esses sistemas juntamente com a emissão de cartões e o acesso à Área Única de Pagamentos em Euros, conhecida como SEPA. A rede de pagamentos suporta transferências em euros entre bancos e instituições financeiras participantes.
Por meio da integração proposta, a empresa espera oferecer serviços de pagamento e infraestrutura de empréstimo para empresas que usam os produtos de tecnologia financeira da Payward.
Jarkko Mäensivu, presidente do Saldo Bank, disse que a aquisição conectaria as operações estabelecidas do credor à infraestrutura financeira regulamentada da Payward.
“Uma licença bancária só é tão valiosa quanto aquilo que você constrói sobre ela”, disse Mäensivu no anúncio.
Ele explicou que o Saldo havia desenvolvido serviços para vários países europeus, incluindo infraestrutura de empréstimos usada por outras empresas de fintech. Combinar os dois negócios, disse ele, poderia permitir que mais clientes acessassem serviços bancários, pagamentos e crédito por meio de um único provedor.
A licença bancária do Saldo não é uma nova autorização obtida por meio do acordo de aquisição. A instituição recebeu uma licença bancária especializada do Banco Central Europeu em outubro de 2021.
Anteriormente, o Saldo confirmou que a autorização permitia que ele aceitasse depósitos, emitisse empréstimos e fornecesse serviços bancários relacionados a pagamentos.
O site oficial do banco identifica o Banco Central Europeu como sua autoridade licenciadora e o Banco da Lituânia como seu regulador. A empresa atualmente oferece empréstimos ao consumidor, empréstimos empresariais e depósitos a prazo.
A Payward vem construindo serviços bancários nos EUA
Os planos de aquisição europeia da Payward seguem vários anos de desenvolvimento de serviços financeiros regulamentados nos Estados Unidos.
A empresa disse que sua infraestrutura bancária inclui uma conta master de propósito limitado do Federal Reserve e uma licença de instituição de moeda eletrônica emitida pelo Banco Central da Irlanda.
Em seu último anúncio, a Payward relatou ter originado mais de US$ 2 bilhões em empréstimos por meio de suas operações existentes. O número se refere à atividade de empréstimo já concluída pelo grupo, não a empréstimos adicionais esperados do Saldo Bank.
A conta do Federal Reserve pertence à Kraken Financial, a instituição bancária da Payward licenciada no Wyoming. Ela fornece acesso limitado à infraestrutura de pagamentos do banco central dos EUA sob condições específicas.
Anteriormente, os desenvolvimentos bancários da Kraken nos Estados Unidos seguiram a aprovação da conta master de propósito limitado da Kraken Financial em março de 2026. Grupos do setor bancário levantaram questões sobre o acordo e suas salvaguardas regulatórias.
A Payward subsequentemente buscou autorização federal para outra instituição financeira.
Em 8 de maio, a empresa protocolou um pedido no Office of the Comptroller of the Currency para estabelecer a Payward National Trust Company.
A trust company proposta forneceria serviços regulamentados de custódia e fiduciários para ativos digitais, atendendo clientes institucionais e clientes individuais elegíveis.
O anterior pedido de licença de trust nacional da Payward permanece separado da aquisição bancária europeia. Uma trust company nacional se concentraria em serviços de custódia, enquanto o Saldo Bank já opera produtos de empréstimo ao consumidor e empresarial.
O co-CEO da Payward, Arjun Sethi, descreveu a aquisição do Saldo como mais uma etapa na estratégia bancária existente da empresa.
“O Payward Banking não é uma nova ambição”, disse Sethi, explicando que a empresa passou anos construindo suas operações por meio de diferentes licenças e mercados.
Ele disse que a licença bancária europeia ajudaria a Payward a atender clientes por meio de uma plataforma onde eles poderiam manter ativos, movimentar dinheiro e acessar produtos financeiros.
A Payward planeja fechar o acordo com o Saldo em 2027
O acordo de aquisição chega depois que a Payward expandiu seus serviços regulamentados de criptomoedas na Europa.
Em junho de 2025, a Kraken obteve autorização sob o Regulamento de Mercados de Criptoativos da União Europeia por meio do Banco Central da Irlanda.
A aprovação da licença MiCA da Kraken permitiu que a exchange expandisse serviços regulamentados de criptomoedas em todo o Espaço Econômico Europeu.
A Kraken havia anteriormente desenvolvido um negócio regulamentado de derivativos europeus por meio de uma empresa de investimento sediada em Chipre, operando sob a Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros.
Essas permissões abrangem atividades diferentes das operações de captação de depósitos e concessão de empréstimos do Saldo Bank. A compra proposta pela Payward adicionaria uma instituição bancária existente ao seu grupo europeu.
A expansão da empresa incluiu parcerias com instituições financeiras convencionais.
Em outubro, a Payward e o Singapore Gulf Bank apresentaram arranjos de liquidação destinados a permitir que clientes institucionais selecionados movimentem dólares americanos 24 horas por dia.
A parceria de liquidação entre a Payward e o Singapore Gulf Bank inicialmente focou em clientes na Ásia e no Golfo, com planos de oferecer suporte a moedas e clientes adicionais.
Separadamente, a Payward vem desenvolvendo produtos financeiros envolvendo negociação de criptomoedas, ações tokenizadas e serviços de gestão de patrimônio.
O anúncio mais recente não forneceu um cronograma para conectar esses produtos aos serviços existentes de depósito ou crédito do Saldo Bank.
Para a aquisição planejada, a Payward confirmou que revisões regulatórias e trabalhos de integração estavam em andamento.
A transação deve ser concluída em 2027, após as empresas cumprirem as aprovações exigidas e as condições habituais. Nenhuma data específica de conclusão ou contraprestação de compra foi divulgada.
