Departament Skarbu USA podjął działania mające na celu wycofanie dwóch proponowanych przepisów dotyczących kryptowalut z lat 2020 i 2023, które rozszerzyłyby obowiązki instytucji finansowych w zakresie raportowania i prowadzenia dokumentacji dla portfeli samoobsługowych i transakcji mieszających.
Podsumowanie
- FinCEN złożył dwa zawiadomienia o wycofaniu w dniu 5 października, a formalna publikacja zaplanowana jest na 6 października.
- Propozycja dotycząca portfeli ustanowiła oddzielne progi prowadzenia dokumentacji w wysokości 3000 dolarów i raportowania w wysokości 10 000 dolarów.
- Agencja powołała się na obawy dotyczące zgodnej z prawem działalności i kosztów zgodności przy wycofywaniu propozycji dotyczącej mikserów.
- Coin Center z zadowoleniem przyjął decyzję, nazywając ją zwycięstwem prywatności finansowej.
FinCEN, biuro Departamentu Skarbu odpowiedzialne za egzekwowanie ustawy o tajemnicy bankowej, oświadczyło, że nie podejmie dalszych działań w sprawie proponowanego przepisu dotyczącego portfeli, podczas gdy oddzielne zawiadomienie wycofało zarówno propozycję dotyczącą mikserów, jak i leżące u jej podstaw ustalenie dotyczące prania pieniędzy. Zastępca Dyrektora Jimmy L. Kirby podpisał oba dokumenty, które zostały złożone do publicznego wglądu w dniu 5 października.
Wyjaśniając decyzję dotyczącą portfeli, biuro powołało się na wysiłki administracji Trumpa mające na celu zapewnienie, że przepisy dotyczące aktywów cyfrowych będą „dostosowane do celu”. Oba zawiadomienia odnosiły się do raportu Prezydenckiej Grupy Roboczej ds. Rynków Aktywów Cyfrowych z lipca 2025 r.
Departament Skarbu USA rezygnuje z raportowania portfeli i weryfikacji tożsamości
Zgodnie z zawiadomieniem dotyczącym portfeli, propozycja z grudnia 2020 r. wymagałaby od banków i przedsiębiorstw usług pieniężnych gromadzenia informacji o niektórych transferach kryptowalut z udziałem portfeli przechowywanych poza regulowanymi instytucjami finansowymi.
W ramach proponowanych ram instytucje prowadziłyby rejestry transakcji i kontrahentów oraz weryfikowałyby tożsamość klienta, gdy objęty transfer przekroczyłby 3000 dolarów. W przypadku transakcji powyżej 10 000 dolarów miałyby również składać raport do FinCEN, wyjaśniono w zawiadomieniu.
Próg raportowania obejmował również kilka transakcji o łącznej wartości przekraczającej 10 000 dolarów w ciągu 24 godzin. Zawiadomienie FinCEN wymieniło depozyty, wypłaty, wymiany, płatności i inne transfery wśród działań objętych propozycją.
Poza portfelami samoobsługowymi, biuro stwierdziło, że projekt obejmował również portfele w zagranicznych instytucjach finansowych poza ramami ustawy o tajemnicy bankowej w jurysdykcjach wskazanych przez FinCEN.
Kiedy Departament Skarbu przedstawił propozycję w grudniu 2020 r., opisał wymogi jako odpowiedź na luki w kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy dla niektórych transakcji aktywami cyfrowymi. Departament dążył do uzyskania dodatkowych zapisów, które mogłyby pomóc organom zidentyfikować osoby zaangażowane w nielegalne transfery.
W przypadku amerykańskich użytkowników, sprzeciw Coin Center koncentrował się na danych osobowych, które ich banki lub dostawcy usług kryptowalutowych gromadziliby. Grupa argumentowała, że propozycja mogłaby wymagać od instytucji przechowywania szczegółów dotyczących kontrahentów transakcji, którzy nie byli ich klientami.
FinCEN wycofuje zagraniczne oznaczenie mikserów kryptowalutowych
W swoim oddzielnym zawiadomieniu, FinCEN wycofał ustalenie z października 2023 r., że międzynarodowe mieszanie wymienialnych walut wirtualnych stanowi klasę transakcji o pierwszorzędnym znaczeniu dla prania pieniędzy, wraz z proponowanym środkiem raportowania dołączonym do tego ustalenia.
Biuro wykorzystało Sekcję 311 ustawy USA PATRIOT Act, która upoważnia Departament Skarbu do nałożenia specjalnych środków addressing określonych zagranicznych ryzyk prania pieniędzy. W tym przypadku FinCEN zaproponował dodatkowe raportowanie i rejestry dla transakcji involving mieszanie poza Stanami Zjednoczonymi.
Zgodnie z propozycją z 2023 r., objęta instytucja zgłosiłaby transakcję, gdy wiedziała, podejrzewała lub miała powód podejrzewać, że involved było zagraniczne mieszanie, zgodnie z pierwotnym ogłoszeniem agencji.
Zawiadomienie o wycofaniu opisało definicję wykraczającą poza nazwane usługi mieszania. Projekt FinCEN obejmował łączenie funduszy, dzielenie transferów, korzystanie z portfeli jednorazowych, wymianę aktywów cyfrowych i opóźnianie transakcji, gdy te działania zacierały źródło, cel lub kwotę transferu.
FinCEN przyznał, że komentatorzy wyrazili obawy, iż definicja ta może zniechęcać do legalnej działalności i nakładać znaczne koszty sprawozdawcze. W swoim zawiadomieniu przywołał również uznanie przez grupę roboczą Białego Domu, że legalni użytkownicy mogą używać mikserów do ochrony prywatności w publicznych blockchainach.
Agencja utrzymywała jednak, że przestępcy wykorzystują narzędzia do mieszania w celu utrudniania śledztw. FinCEN oświadczył, że będzie nadal monitorować pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inną nielegalną działalność finansową oraz może podjąć dalsze działania, gdy będzie to właściwe.
Zastrzeżenia Coin Center obejmowały transakcje krajowe
Coin Center nazwał wycofanie tych propozycji „dużym zwycięstwem dla prywatności finansowej” w poście Jasona Somensatto z 5 października, po tym jak sprzeciwiał się obu propozycjom poprzez publiczne komentarze i działania rzecznicze.
Jak informował crypto.news w styczniu 2024 r., organizacja zakwestionowała propozycję dotyczącą mieszania ze względu na jej zakres, traktowanie transakcji krajowych i potencjalny wpływ na legalnych użytkowników. Coin Center argumentował, że trudność w ustaleniu lokalizacji transakcji może skłonić ostrożne instytucje do zgłaszania działalności prowadzonej w całości na terenie Stanów Zjednoczonych.
W tym wcześniejszym zakwestionowaniu grupa podała w wątpliwość, czy propozycja przekracza ograniczenia Sekcji 311 dotyczące klas transakcji obejmujących jurysdykcje zagraniczne. Podniosła również obawy dotyczące należytego procesu w związku z tym, że legalna działalność otrzymuje oznaczenie prania pieniędzy bez indywidualnego powiadomienia lub rozprawy.
Odrębny spór dotyczący oprogramowania niepowierniczego trafił do Kongresu w maju 2024 r., gdy senatorowie Cynthia Lummis i Ron Wyden zakwestionowali interpretacje dotyczące podmiotów świadczących usługi przekazu pieniężnego w liście do ówczesnego prokuratora generalnego Merricka Garlanda.
Zgodnie z listem senatorów, aby usługa kwalifikowała się jako podmiot świadczący usługi przekazu pieniężnego na podstawie przywołanego przepisu, musiałaby sprawować kontrolę nad aktywami klientów. Wyden ostrzegł również, że pociąganie twórców oprogramowania do odpowiedzialności za domniemane przestępcze zachowanie użytkowników może budzić obawy związane z Pierwszą Poprawką.
Niedawna analiza oszustw FinCEN wykorzystała istniejące raporty finansowe
W materiale opublikowanym 4 września FinCEN zidentyfikował podejrzaną działalność oszukańczą o łącznej wartości około 12,7 miliarda dolarów na podstawie 33 904 raportów złożonych na mocy Ustawy o tajemnicy bankowej między wrześniem 2023 r. a grudniem 2025 r.
Biuro podało, że raporty złożyło około 1300 instytucji finansowych. Podmioty świadczące usługi przekazu pieniężnego, głównie firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi, złożyły 55% raportów i zidentyfikowały 5,5 miliarda dolarów podejrzanej działalności, podczas gdy banki zgłosiły kolejne 6,4 miliarda dolarów.
FinCEN ostrzegł, że suma ta nie jest bezpośrednim miernikiem strat ofiar, ponieważ raporty mogą obejmować próby transferów, zdublowane zgłoszenia i błędy w wypełnianiu. Analiza zidentyfikowała ofiary we wszystkich 50 stanach i kilku terytoriach USA.
Według agencji ofiary czasami finansowały oszukańcze inwestycje z oszczędności emerytalnych, kapitału własnego domu, kredytów hipotecznych i pożyczek osobistych. FinCEN podał, że jego Program Szybkiego Reagowania odzyskał nieco ponad 1 miliard dolarów dla 5790 ofiar w USA od 2015 r.
