Die Unternehmenszahlungsplattform Ramp hat eine US-amerikanische nationale Treuhandbanklizenz beantragt, um unter Bundesaufsicht Verwahrung digitaler Vermögenswerte und treuhänderische Anlageverwaltung anzubieten.
Zusammenfassung
- Ramp hat am 16. Oktober bei der OCC beantragt, eine nationale Treuhandbank zu gründen, die Verwahrung digitaler Vermögenswerte und treuhänderische Anlageverwaltung anbietet.
- Das vorgeschlagene Institut würde unter Bundesaufsicht operieren, ohne Einlagen anzunehmen oder gewerbliche Kredite zu vergeben.
- Ramp meldete mehr als 5 Milliarden US-Dollar an Kundenbeständen auf seinen bestehenden Giro- und Anlagekonten, die über separate Finanzpartner betrieben werden.
- Der Antrag folgt auf ähnliche Einreichungen von Rain, Payward und Zerohash, während die OCC mit einer rechtlichen Anfechtung ihrer Befugnis zur Erteilung nationaler Treuhandbanklizenzen konfrontiert ist.
- Ramps Vorschlag unterliegt weiterhin der behördlichen Genehmigung, wobei kein bestätigtes Datum für die Einführung seiner geplanten Verwahrungsdienste vorliegt.
Laut der Ankündigung des Unternehmens vom 19. Oktober wurde der Antrag am 16. Oktober beim Office of the Comptroller of the Currency für ein vorgeschlagenes Institut namens Ramp National Trust Bank eingereicht.
Die vorgeschlagene Bank würde bei Genehmigung unter einem bundesrechtlichen Regulierungsrahmen operieren, obwohl sie keine Kundeneinlagen annehmen oder gewerbliche Kredite vergeben würde.
„Sie wird keine Einlagen annehmen oder gewerbliche Kredite vergeben“, sagte Ramp.
Das Unternehmen erklärte, die Lizenz würde es ihm ermöglichen, Anlageverwaltungs- und Verwahrungsdienste für digitale Vermögenswerte unter „einen konsistenten bundesrechtlichen Regulierungsrahmen“ zu bringen, während es Finanzprodukte gemeinsam mit seinen bestehenden Bankpartnern entwickelt.
Ramp hat nicht angekündigt, wann die vorgeschlagene Bank den Betrieb aufnehmen könnte, oder angegeben, welche digitalen Vermögenswerte sie unterstützen will.
Ramps Treuhandbank-Vorschlag lässt bestehende Einlagenvereinbarungen unverändert
Ramp bietet derzeit Geschäftsgiro- und Anlageprodukte über separate Finanzinstitute an, wobei Kundenmittel unter verschiedenen regulatorischen Vereinbarungen verwaltet werden.
Laut seinen Bankoffenlegungen werden Giroeinlagen von der First Internet Bank of Indiana, einem FDIC-Mitgliedsinstitut, bereitgestellt.
Das Investmentkonto des Unternehmens wird von der Ramp Advisory LLC angeboten, wobei die Portfolios von Moment Advisors zusammengestellt und verwaltet werden. Die Apex Clearing Corporation übernimmt die Brokerage-Ausführung und Verwahrung.
Über dieses Konto gehaltene Anlagen sind nicht FDIC-versichert und können an Wert verlieren, einschließlich des ursprünglich investierten Betrags.
Zu Ramps bestehenden Anlageprodukten gehören je nach gewähltem Portfolio staatliche Geldmarktfonds, kurzfristige Prime-Geldmarktfonds, US-Staatspapiere und Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating.
Die Ankündigung des Unternehmens vom 19. Oktober nannte keine Änderungen an seinen Bankpartnern oder bestehenden Anlageanbietern.
Ramps Offenlegungen zufolge wurden zum 20. Oktober mehr als 5 Milliarden US-Dollar an Kundenbeständen auf seinen Giro- und Anlagekonten gehalten.
Das Unternehmen bezeichnet die Zahl als verwaltetes und verwaltetes Vermögen, gibt jedoch an, dass sie nicht das regulatorische verwaltete Vermögen eines Anlageberaters darstellt.
Seine vorgeschlagene Treuhandbank wurde nicht genehmigt, und die gemeldeten Bestände sollten nicht als bereits in der Verwahrung digitaler Vermögenswerte gehaltene Vermögenswerte behandelt werden.
Ramps jüngster Antrag folgt auf seine jüngste Expansion in das betriebliche Cash-Management, das neben seinen Firmenkarten-, Zahlungs- und Ausgabenmanagementprodukten betrieben wird.
In einem Unternehmensupdate vom 14. Oktober erklärten die Mitgründer Eric Glyman und Karim Atiyeh, Ramp habe eine Bewertung von 60 Milliarden US-Dollar erreicht und bediene 85.000 Unternehmen.
Das Unternehmen meldete annualisierte Einnahmen von über 2 Milliarden US-Dollar und einen positiven Cashflow. Seine Gründer sagten, Kunden sparten über die Plattform monatlich mehr als 1 Milliarde US-Dollar.
Ramp hat nicht offengelegt, ob seine vorgeschlagenen Dienstleistungen zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte auf bestehende Geschäftskunden beschränkt oder anderen Institutionen angeboten würden.
Die Ankündigung gab nicht an, ob die Bank Stablecoins, Kryptowährungshandel oder andere Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte über die Verwahrung hinaus unterstützen würde.
OCC prüft ähnliche Anträge von Kryptofirmen auf eine nationale Trust-Bank-Lizenz
Ramps Antrag folgt auf eine Reihe von Einreichungen von Unternehmen für digitale Vermögenswerte, die eine bundesstaatliche Genehmigung für Verwahrung und damit verbundene Finanzdienstleistungen anstreben.
Das öffentliche Lizenzregister der OCC weist Anträge von Rain National Trust Bank, Payward National Trust Company und Zerohash National Trust Bank aus.
Ramp war auf der am 20. Oktober eingesehenen Seite für Anträge auf digitale Vermögenswerte nicht aufgeführt. Die Aufsichtsbehörde erklärt, die Seite werde bei Eingang neuer Anträge aktualisiert, und das Fehlen eines Eintrags belege nicht, ob eine Einreichung zur Prüfung angenommen wurde.
Rain reichte seinen Antrag am 5. Oktober ein und beantragte die Erlaubnis, eine bundesstaatlich beaufsichtigte Institution für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte, das Management von Stablecoin-Reserven und damit verbundene Aktivitäten zu errichten.
Wie zuvor von crypto.news berichtet, würde die vorgeschlagene Institution als separat kapitalisierte Tochtergesellschaft operieren und keine Einlagen annehmen, keine Verbraucherkonten anbieten und keine gewerblichen Kredite vergeben.
Rain erklärte, seine vorgeschlagene Bank könne genehmigte Zahlungs-Stablecoins ausgeben und Reserveverwaltungsdienste im Rahmen des bundesstaatlichen GENIUS Act anbieten, vorbehaltlich der behördlichen Genehmigung.
Krakens Muttergesellschaft Payward reichte ihren Antrag auf eine nationale Trust-Charta am 8. Mai ein und schlug eine Institution vor, die sich auf die Verwahrung digitaler Vermögenswerte für institutionelle Kunden konzentriert.
Payward erklärte, die vorgeschlagene Trust-Gesellschaft würde keine herkömmlichen Einlagen annehmen oder Kredite vergeben. Der Antrag war getrennt von Krakens bestehendem, in Wyoming lizenziertem Bankbetrieb.
Der Anbieter digitaler Vermögensinfrastruktur Zerohash reichte am 19. August einen überarbeiteten Charta-Antrag ein, nachdem die OCC seine ursprüngliche Einreichung im Juli zurückgegeben hatte.
Zerohash erklärte, der zweite Antrag strebe eine engere Auswahl von Trust-Aktivitäten an. Die Aufsichtsbehörde eröffnete eine öffentliche Kommentarfrist für die überarbeitete Einreichung, mit Abgabefrist am 17. September.
Der öffentliche Datensatz der OCC weist die Zerohash-Einreichung als Antrag aus und zeigt keine endgültige Charta-Genehmigung.
Die Aufsichtsbehörde hat zuvor mehreren Unternehmen für digitale Vermögenswerte bedingte Genehmigungen erteilt, darunter Ripple, BitGo, Paxos und Fidelity Digital Assets.
Eine bedingte Genehmigung verlangt von den Antragstellern, zusätzliche Anforderungen zu erfüllen, bevor sie die endgültige Zulassung erhalten und den Betrieb aufnehmen.
Im Mai 2025 klärte die OCC ihre Position zu Kryptowährungsverwahrungs- und Ausführungsdiensten und bestätigte, dass nationale Banken und bundesstaatliche Sparkassen bestimmte Aktivitäten im Zusammenhang mit Kundenvermögen durchführen dürfen.
Die Leitlinie erlaubte Banken, im Auftrag eines Kunden gehaltene Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen und zulässige Kryptodienste an Dritte auszulagern, vorbehaltlich der Anforderungen an das Risikomanagement.
Die Behörde erklärte, Banken, die solche Aktivitäten durchführen, müssten geltende Gesetze einhalten und sicher operieren.
Community-Banken fechten die Befugnis der OCC über Krypto-Trust-Chartas an
Das Verfahren zur Lizenzierung nationaler Trust-Banken sieht sich einer rechtlichen Anfechtung durch die Independent Community Bankers of America ausgesetzt, die die OCC am 2. Oktober verklagte.
In ihrer Klage vor einem Bundesgericht argumentierte der Verband, die Aufsichtsbehörde habe ihre gesetzliche Befugnis überschritten, indem sie nationalen Trust-Banken erlaubte, Aktivitäten außerhalb traditioneller treuhänderischer Dienstleistungen durchzuführen.
Die Klage ficht die Chartering-Regel der OCC von 2026 und das Interpretive Letter Nr. 1176 an, die es nach Angaben des Verbands Instituten erlauben, unter nationalen Trust-Charters tätig zu sein, ohne die gleichen Anforderungen wie herkömmliche Banken zu erfüllen.
Die Gruppe möchte, dass das Gericht die umstrittene Regel und die Leitlinie für nichtig erklärt.
ICBA-Präsident und CEO Rebeca Romero Rainey sagte, Verbraucher könnten die Schutzmaßnahmen missverstehen, die durch bundesstaatlich gecharterte Trust-Banken verfügbar seien, die digitale Vermögenswerte halten.
Der Verband argumentierte, dass nicht-treuhänderische Unternehmen, die nationale Bank-Charters anstreben, Anforderungen gegenübergestellt werden sollten, die mit denen vergleichbar sind, die Community-Banken auferlegt werden.
Die OCC hat eine andere Auslegung ihrer Befugnisse beibehalten.
In ihrer Regel vom März 2026 erklärte die Aufsichtsbehörde, dass nationalen Trust-Banken historisch erlaubt gewesen sei, bestimmte nicht-treuhänderische Tätigkeiten auszuüben, einschließlich Verwahrung und Aufbewahrung.
Die Behörde vertrat die Auffassung, dass ihre Regel bestehende Befugnisse klärte, anstatt neue Befugnisse für nationale Trust-Banken zu schaffen.
Die rechtliche Anfechtung betrifft den Chartering-Rahmen der Aufsichtsbehörde und nennt Ramp nicht als Beklagten oder ficht dessen individuellen Antrag nicht direkt an.
Laut einem Reuters-Bericht vom 2. Oktober lehnte die OCC eine Stellungnahme zu der Klage ab.
Der Streit betrifft den Umfang der Befugnisse der Aufsichtsbehörde, Institute zu chartern, die Kundenvermögen halten und verwalten, ohne herkömmliche Einlagen- oder Kreditvergabetätigkeiten auszuüben.
Ramp muss die OCC-Prüfung abschließen, bevor die Trust-Bank gegründet wird
Das Chartering-Verfahren der OCC verlangt von Antragstellern, Informationen über ihre geplanten Geschäftstätigkeiten, ihre Geschäftsleitung, ihre finanziellen Ressourcen, ihre Governance und ihre Regelungskonformität vorzulegen.
Anträge können einer öffentlichen Prüfung unterzogen werden, und die Aufsichtsbehörde kann vor einer Entscheidung weitere Informationen anfordern.
Die öffentlichen Kommentarverfahren der OCC sehen im Allgemeinen eine Frist von 30 Tagen für interessierte Parteien vor, um nach Veröffentlichung der entsprechenden öffentlichen Bekanntmachung Stellungnahmen einzureichen.
Die Ankündigung von Ramp vom 19. Oktober begründet nicht den Beginn dieser Kommentarfrist. Eine gesonderte öffentliche Bekanntmachung würde die maßgebliche Frist bestimmen.
Die Aufsichtsbehörde kann einer Genehmigung Bedingungen auferlegen, einschließlich Anforderungen an Kapital, Geschäftsleitung und Betriebsbereitschaft.
Ramp hat weder ein erwartetes Entscheidungsdatum noch einen Zeitplan für die Gründung der Ramp National Trust Bank angekündigt.
Das am 20. Oktober eingesehene öffentliche Antragsregister der OCC enthielt noch kein Ramp-spezifisches Einreichungsdokument oder keine Kommentarfrist.
