美國財政部已採取行動，撤回2020年和2023年提出的兩項加密貨幣規則，這些規則原本會擴大金融機構對自我託管錢包和混幣交易的報告與記錄保存義務。
摘要
- FinCEN於10月5日提交了兩份撤回通知，正式發布定於10月6日。
- 錢包提案設定了分別為3,000美元的記錄保存門檻和10,000美元的報告門檻。
- 該機構在撤回混幣提案時，引用了對合法活動和合規成本的擔憂。
- Coin Center對這一決定表示歡迎，稱其為金融隱私的勝利。
負責執行《銀行保密法》的財政部下属機構FinCEN 表示，將不再對其提出的錢包規則採取進一步行動，而另一份通知則撤回了混幣提案及其底層的洗錢認定。副局長Jimmy L. Kirby簽署了這兩份文件，這些文件已於10月5日提交供公眾查閱。
在解釋錢包決定時，該局引用了川普政府為確保數位資產法規「符合目的」所做的努力。兩份通知均提及了2025年7月總統數位資產市場工作小組的報告。
美國財政部放棄錢包報告與身分查核
根據錢包通知，2020年12月的提案原本會要求銀行和貨幣服務企業收集涉及受監管金融機構以外所持錢包的某些加密貨幣轉帳的資訊。
根據擬議框架，當一筆受涵蓋的轉帳超過3,000美元時，機構將保存交易和交易對手記錄，並驗證其客戶的身分。通知解釋說，對於超過10,000美元的交易，他們還需向FinCEN提交報告。
報告門檻還涵蓋了24小時內總計超過10,000美元的多筆交易。FinCEN的通知將存款、提款、兌換、支付和其他轉帳列為該提案涵蓋的活動。
除了自我託管錢包外，該局表示，草案還涵蓋了在FinCEN確定的司法管轄區內、處於《銀行保密法》框架之外的外國金融機構的錢包。
當財政部於2020年12月提出該提案時，它將這些要求描述為對某些數位資產交易反洗錢控制漏洞的回應。該部門尋求額外記錄，以幫助當局識別參與非法轉帳的人員。
對美國用戶而言，Coin Center的反對意見集中在其銀行或加密貨幣服務提供商將收集的個人資訊上。該組織認為，該提案可能要求機構保留非其客戶的交易對手的詳細資訊。
FinCEN撤回外國加密貨幣混幣認定
在其另一份通知中，FinCEN撤回了2023年10月的認定，即國際可轉換虛擬貨幣混幣構成主要洗錢關注類別的交易，同時撤回了附於該認定的擬議報告措施。
該局曾使用《美國愛國者法案》第311條，該條授權財政部採取特別措施應對特定的外國洗錢風險。在此情況下，FinCEN提議對涉及美國境外混幣的交易增加報告和記錄要求。
根據該機構最初的公告，根據2023年的提案，當受涵蓋機構知道、懷疑或有理由懷疑涉及外國混幣時，將需報告該交易。
撤回通知描述了一個超出具名混幣服務的定義。FinCEN的草案包括匯集資金、拆分轉帳、使用一次性錢包、兌換數位資產以及延遲交易，當這些活動掩蓋了轉帳的來源、目的地或金額時。
FinCEN 承認了評論者們的擔憂，即該定義可能會抑制合法活動並施加巨額申報成本。其通知還引用了白宮工作組的認知，即合法用戶可能使用混幣器來保護公共區塊鏈上的隱私。
儘管如此，該機構仍堅持認為犯罪分子利用混幣工具來阻礙調查。FinCEN 表示將繼續監測洗錢、恐怖主義融資及其他非法金融活動，並可在適當時採取進一步行動。
Coin Center 的反對意見包括國內交易
Coin Center 在 10 月 5 日由 Jason Somensatto 發表的一篇文章中稱撤銷這些提案是「金融隱私的重大勝利」，此前該組織已透過公開評論和倡導反對這兩項提案。
正如 crypto.news 在 2024 年 1 月報導的那樣，該組織曾質疑混幣提案的適用範圍、對國內交易的處理以及對合法用戶的潛在影響。Coin Center 認為，難以確定交易地點可能促使謹慎的機構報告完全在美國境內進行的活動。
在早先的質疑中，該組織質疑該提案是否超出了第 311 條對涉及外國司法管轄區的交易類別的限制。它還提出了正當程序方面的擔憂，即合法活動在沒有個別通知或聽證的情況下被貼上洗錢標籤。
2024 年 5 月，一場關於非託管軟體的單獨爭議提交到了國會，當時參議員 Cynthia Lummis 和 Ron Wyden 在致時任司法部長 Merrick Garland 的一封信中質疑了貨幣傳輸機構的解釋。
根據參議員們的信件，一項服務需要對客戶資產擁有控制權，才能根據他們所引用的條款被認定為貨幣傳輸機構。Wyden 還警告說，讓軟體開發者對用戶涉嫌的犯罪行為負責可能會引發第一修正案方面的擔憂。
FinCEN 最近的詐騙分析使用了現有金融報告
在 9 月 4 日發布的報導中，FinCEN 透過 2023 年 9 月至 2025 年 12 月期間提交的 33,904 份《銀行保密法》報告，識別出可疑詐騙活動總額約為 127 億美元。
該局表示，約有 1,300 家金融機構提交了這些報告。貨幣服務企業（主要是數位資產公司）提交了 55%，並識別出 55 億美元的可疑活動，而銀行則報告了另外 64 億美元。
FinCEN 警告說，該總額並非受害者損失的直接衡量標準，因為報告可能包括未遂轉帳、重複報告和申報錯誤。其分析確定了全美 50 個州和幾個美國領地的受害者。
據該機構稱，受害者有時透過退休儲蓄、房屋淨值、抵押貸款和個人貸款來為欺詐性投資提供資金。FinCEN 表示，自 2015 年以來，其快速反應計畫已為 5,790 名美國受害者追回了略超過 10 億美元。
