Rain 已提交申请，拟设立一家美国国家信托银行，如果美国货币监理署（OCC）批准该计划，该银行可托管数字资产、管理稳定币储备并发行美元支持的稳定币。
摘要
- Rain 已申请国家信托银行牌照，以托管资产并发行稳定币。
- Rain 国家信托银行不会吸收存款、提供消费者账户或发放商业贷款。
- 该拟设银行可根据联邦《GENIUS 法案》为获准的稳定币发行方管理储备。
- 社区银行家几天前起诉 OCC，质疑支持加密国家信托银行牌照的规则。
- OCC 表示其 4 月的牌照规则澄清了现有权限，并未扩大权力。
根据 Rain 10 月 5 日的公告，拟设的 Rain 国家信托银行总部将设在纽约，并作为一家单独注资的子公司运营，接受 OCC 监管。Rain 本身仍将是一个稳定币支付平台，不会成为该银行。
该申请提交的三天前，美国独立社区银行家（Independent Community Bankers of America）刚刚提起联邦诉讼，质疑 OCC 用于国家信托银行牌照的法律框架，这使 Rain 的申请卷入了一场不断扩大的争议，即加密和支付公司如何进入联邦银行体系。
Rain 信托银行可持有储备并发行稳定币
据该公司称，如果获批，Rain 国家信托银行将拥有三条主要业务线，为机构客户提供服务。
该银行将为获准的数字资产和美元提供信托托管，客户财产将与其自身资产分离。它可以根据《GENIUS 法案》为获准的稳定币发行方管理储备，并作为美元支持稳定币的登记发行方。
Rain 首席执行官兼联合创始人 Farooq Malik 表示，使用该公司基础设施的客户希望支持其项目的资产由受联邦监管机构监督的受托人持有。他将该拟设银行描述为一项独立业务，将在 OCC 审查下持有客户资产。
Rain 目前为稳定币卡、钱包和转账提供基础设施。该公司表示，服务数百万终端用户的合作伙伴目前依赖州牌照、外部托管人和第三方稳定币发行方的组合。其牌照申请寻求获准将其中一些职能纳入拟设的联邦信托银行。
该公司已提名 Brandon Soto 为拟任总裁兼首席执行官，但须经 OCC 审查。Soto 此前曾担任 Block 在犹他州特许设立的工业银行 Square Financial Services 的首席财务官，之后又在 Coastal Financial Corporation 担任首席财务官。
OCC 牌照不会让 Rain 变成一家普通银行
尽管名称中带有银行，Rain 国家信托银行不会像传统消费者银行那样运营。
Rain 表示，该机构不会吸收存款、提供支票或储蓄账户、提供消费者账户或发放商业贷款。它将作为一家未投保的国家信托银行运营，这意味着它不会获得 FDIC 存款保险。
置于托管中的资产将继续被标识为客户资产，而不会成为该银行的负债。Rain 表示，支持该拟设机构发行的任何稳定币的储备不会被质押、借出或重复使用。
该结构类似于其他正在 OCC 审批中的专注于加密的国家信托银行申请。正如 crypto.news 此前报道的那样，该监管机构已处理了来自数字资产和支付公司的申请，这些公司寻求获得托管、结算和稳定币相关权力，但不吸收传统存款。
Circle 在这一过程中已经走得更远。7 月，这家稳定币发行商获得了 OCC 对 First National Digital Currency Bank 的最终批准，该银行以 Circle National Trust 的名义运营。Crypto.news 当时报道称，该银行将首先开展信托数字资产托管业务，之后可能为选定的机构客户提供服务。
其他申请者仍处于不同阶段。Agora 于 4 月提交申请后，于 9 月获得了初步有条件批准；而 Zerohash 在 OCC 退回其早先的申请后，于 8 月提交了修订后的申请。
Rain 提交申请之际，加密牌照正面临法庭之争
Rain 提交申请之际，社区银行正在质疑 OCC 批准其活动超出传统信托服务的国家信托银行的权力。
美国独立社区银行家协会（Independent Community Bankers of America）于 10 月 2 日在哥伦比亚特区美国联邦地区法院起诉了 OCC 和货币监理署署长 Jonathan Gould。该案名为 Independent Community Bankers of America 诉 Office of the Comptroller of the Currency，案号 1:2026cv03441，由法官 Carl J. Nichols 审理。
该诉状对 OCC 2026 年 3 月的一项规则、第 1176 号解释性函件以及授予 Protego Holdings 的有条件批准提出质疑。ICBA 认为，该机构允许国家信托银行在有限目的牌照下开展非信托活动，"远远超出"了其权限。这些指控尚未由法院裁决。
ICBA 希望法院认定 3 月的规则和第 1176 号解释性函件违法。其诉状寻求阻止 OCC 依据这一有争议的框架作出更多批准，并请求法院撤销 Protego 的有条件牌照批准。
OCC 对其权力持不同看法。在 2 月宣布该规则的公告中，该监管机构表示，这一变化只是澄清了其长期以来允许国家信托银行在开展信托业务的同时开展非信托活动的权力。该机构明确表示，该规则既未扩大也未缩小其牌照审批权。该规则于 4 月 1 日生效。
据 Banking Dive 报道，OCC 发言人周一表示，该机构不对诉讼置评。货币监理署署长 Gould 此前曾为该机构处理信托银行申请的方式辩护，称 OCC 评估的是申请人是否有合理的成功机会，而不是适用零风险标准。
这场法律斗争之前，银行业团体已提出数月反对意见。Crypto.news 在 7 月报道称，在一系列加密和金融科技公司寻求或获得国家信托银行牌照后，银行业代表正在考虑采取法律行动。
Rain 现在面临 OCC 审查和公众意见征询期
Rain 的申请仍需获得 OCC 批准，拟设银行才能开始营业。
该公司表示，审查将包括一个公众意见征询期，其申请的公开部分预计将出现在 OCC 网站上。Rain 尚未提供 OCC 作出决定的日期，该监管机构遵循自己的审查时间表。
Rain 与律师事务所 Paul Hastings 合作准备申请。Soto 被任命为总裁兼首席执行官仍需经过 OCC 审查，而拟设银行在开始运营前必须获得所有必需的监管批准。
联邦法院的挑战仍处于早期阶段。公开案卷记录显示，ICBA 于 10 月 2 日提交了诉状，随后律师出庭，并向被告和联邦官员电子签发了传票。
Rain 表示，其国家信托银行项目是一项多年期计划。在 OCC 审查牌照申请期间，其现有的卡、钱包和资金流转项目将继续保留，该公司表示，拟设银行只有在获得所有必需批准后才会开始运营。
