巴西央行已要求受监管机构自2026年10月1日起，报告价值至少1万美元的、与自托管钱包之间往来的虚拟资产转账。
摘要
- 第588号决议将1万美元的自托管加密货币转账纳入自2026年10月1日起强制向Coaf报告的范围。
- 第588号决议设立的是报告要求，而非禁令、交易上限或强制转账冻结。
- 受监管机构必须根据巴西现有的反洗钱框架规则，报告涉及自托管钱包的符合条件的转账。
- 第588号决议并未规定多笔低于1万美元的转账必须自动合并报告。
- 巴西另行的24小时保留规则自2027年1月起生效，并对客户采用当日交易合并计算。
巴西中央银行于9月23日发布了第588号决议，修订了第3,978号通函，即针对其监管下机构的反洗钱和反恐怖主义融资框架。第49条新增的内容涵盖价值等于或超过1万美元等值的、与自托管钱包之间往来的虚拟资产转账。
巴西1万美元自托管规则自10月1日起生效
第588号决议将符合条件的自托管转账纳入受监管机构必须向金融活动控制委员会（简称Coaf）通报的特定操作类别。该规则适用于双向转账，涵盖发送至自托管钱包的转账以及从自托管钱包接收的转账。
该决议并未禁止自托管、限制用户可转账的金额，也未规定符合条件的交易必须被阻止。B3 报道称，1万美元这一数字是强制报告门槛，而非交易限额。央行表示，自托管可能会减少可用于监测的信息，因为用户直接控制私钥。
通过修订第3,978号通函第49条，新条款与某些大额现金操作和外汇现金交易的强制报告并列。第588号决议将涉及至少1万美元实物外币的外汇交易，以及涉及自托管钱包的虚拟资产转账，纳入相同的美元门槛。
第588号决议不同于巴西的24小时保留
10月的报告要求与8月发布的第584号反欺诈决议是分开的。第584号决议涵盖某些向外国服务提供商或自托管钱包的对外虚拟资产转账，并允许自2027年1月1日起在明确的风险控制下实施最长24小时的临时保留期。巴西财政部在该措施被央行采纳后解释了该措施。
正如crypto.news此前报道，巴西对符合条件的1万美元加密货币转账实施24小时保留采用了不同的门槛计算方式。第584号决议可在一笔转账超过门槛时适用，也可在同一客户当日转账累计达到门槛时适用。提供商在完成所需的风险审查后，可在满24小时之前放行转账。
第588号决议对其自动报告触发机制没有包含同等的当日聚合表述。其文本提及的是价值等于或高于10,000美元的转账。9月规则发布后公布的一份巴西监管分析发现了同样的区别：第584号决议明确聚合当日转账，而第588号决议没有规定这样的计算方式。
缺少自动聚合条款并不会取消单独的可疑活动监测义务。第3,978号通函要求受涵盖机构评估可能表明洗钱或恐怖主义融资的交易或情形，可疑案件须经过单独的报告流程。
受涵盖机构必须通过反洗钱控制措施提交报告
第3,978号通函第49条要求其范围内的机构向Coaf通报所列交易。该通函现有的时限规则要求第49条规定的通报应在交易或相关条款发生后的下一个工作日之前完成，从而将新的自托管类别纳入既有的合规流程之中。
同一通函禁止机构告知客户或第三方已向Coaf进行通报。第588号决议并不会仅仅因为个人控制自托管钱包而为其创设直接申报义务；当受中央银行反洗钱框架涵盖的机构处理符合条件的转账时，报告义务通过这些机构运作。
在公开解释中，中央银行表示自托管可能“降低用于监测和风险评估目的的信息可得性”。该声明将用户控制的钱包与由中央银行授权机构持有的资产区分开来，后者的客户和交易记录仍留在受监管实体内部。
第588号决议本身并未创设新的加密税率、费用或交易征税。该措施修订了巴西的反洗钱/反恐融资报告框架，而加密征税则依据单独的税收规则运作。Crypto.news此前曾报道过巴西单独的加密税收框架，包括影响自托管资产收益的规则。
巴西正在分阶段推出加密监管
第588号决议是2025年以来推出的一系列虚拟资产规则中的一部分。正如crypto.news所报道的，巴西对加密服务提供商的资本要求如今与许可、治理、安全和合规要求并存。另一项2026年规则限制了虚拟资产在受监管的跨境电子外汇渠道内用于结算支付。巴西的跨境加密支付限制涵盖受监管的eFX系统，但并未禁止该渠道之外的普通加密转账。
另一项中央银行措施，即BCB第589号决议，于9月23日与第588号决议一同发布。它修改了虚拟资产服务提供商的规则，包括涵盖客户余额、托管头寸、储备证明以及客户承诺用于质押的资产的监管信息。规范这些数据提交的条款于2027年1月1日生效。
第589号决议修改了与加密服务提供商打交道的机构的另一个运营截止日期。自2026年11月6日起，金融机构、支付机构以及中央银行授权的其他实体在与未获准在巴西运营的交易对手开展或促成虚拟资产市场操作时面临限制，适用法规中的例外情形除外。
