За повідомленнями, фінансові регулятори Індії почали перевіряти офшорні криптовалютні платіжні картки, які дозволяють резидентам витрачати цифрові активи в рупіях, після занепокоєння щодо дотримання валютного законодавства та моніторингу транзакцій.
Резюме
- За повідомленнями, RBI та FIU Індії перевіряють офшорні криптокартки, які використовуються для повсякденних покупок і зняття готівки в банкоматах.
- RedotPay є одним із провайдерів, чиї картки дозволяють поповнювати платежі з криптовалютних балансів через традиційні карткові мережі.
- Кілька індійських користувачів повідомили про деактивацію карток, хоча регулятори не оголошували про офіційні примусові заходи.
- Правові експерти висловили занепокоєння щодо правил валютного регулювання, верифікації клієнтів та моніторингу криптовалютних транзакцій.
- Ця перевірка відбувається в той час, як RedotPay продовжує підготовку до потенційного первинного публічного розміщення акцій у США.
Згідно з The Economic Times, Резервний банк Індії (RBI) та Підрозділ фінансової розвідки Індії (FIU-IND) вивчають передплачені криптокартки, що пропонуються через закордонні компанії, включаючи RedotPay. Двоє людей, обізнаних із питанням, повідомили газеті, що органи влади вивчають, як ці продукти функціонують у межах платіжної системи Індії.
За повідомленнями, кілька резидентів зіткнулися з деактивацією карток та труднощами з доступом до вебсайтів провайдерів. Жоден із регуляторів публічно не оголошував про заборону та не підтверджував примусових заходів проти RedotPay.
RBI та FIU перевіряють офшорні криптокарткові платежі
Офшорні криптокартки дозволяють клієнтам оплачувати покупки за допомогою криптовалют, що зберігаються на рахунках у закордонних постачальників послуг.
Коли клієнт здійснює платіж, сервіс конвертує необхідні цифрові активи в місцеву валюту через механізм, підключений до звичайної карткової мережі.
Продавці отримують оплату через звичну карткову інфраструктуру, навіть якщо клієнт спочатку фінансував транзакцію за допомогою біткоїна, стейблкоїнів або інших криптовалют.
Такі провайдери, як RedotPay, пропонують картки, пов'язані з Visa, тоді як інші офшорні програми використовують механізми за підтримки Mastercard.
Згідно зі звітом, індійські резиденти використовували ці продукти для онлайн-покупок, поповнення мобільного зв'язку та бронювання авіаквитків.
За повідомленнями, фізичні картки використовувалися для зняття рупій у банкоматах, що належать провідним індійським банкам.
Деякі передплачені криптокартки коштують від 40 до 50 доларів і залишаються дійсними приблизно три роки.
Перевірка, про яку повідомляється, відбулася після інформації, наданої бенгалуруською дослідницькою організацією у сфері блокчейну Digital South Trust.
Її засновник Судхакар Лакшманараджа заявив, що організація отримала віртуальну картку RedotPay за підтримки Visa у серпні та здійснила кілька внутрішніх онлайн-транзакцій.
Згодом організація поділилася своїми висновками з індійськими органами влади.
Лакшманараджа зазначив, що деякі офшорні карткові програми рекламують обмежені вимоги до верифікації клієнтів, що викликає питання про те, як фінансові установи ідентифікують користувачів і відстежують транзакції.
Індійські користувачі повідомляють про деактивацію криптокарток
Повідомлення про перебої в роботі карткових сервісів почали з'являтися в соціальних мережах наприкінці жовтня.
Постраждалі користувачі заявили, що їхні передплачені картки перестали працювати для платежів у межах Індії, а деякі повідомили про втрату доступу до відповідних вебсайтів.
Джерела, на які посилається газета, припустили, що платіжні мережі могли почати обмежувати транзакції з використанням офшорних криптовалютних карток.
Однак Visa, Mastercard і RBI не відповіли на запити про коментарі, надіслані виданням.
Жодне офіційне повідомлення не встановило, які компанії ініціювали повідомлені обмеження або чи застосовуються вони до кожної офшорної криптографічної картки.
Документація продукту RedotPay описує віртуальні та фізичні картки, які конвертують криптовалюту в місцеву валюту під час обробки платежу.
Сервіс підтримує кілька цифрових активів, зокрема Bitcoin, Ethereum, USDT і USDC.
Його опубліковані функції включають платежі торговцям і зняття коштів у банкоматах за допомогою фізичних карток, за умови доступності сервісу.
Повідомлені збої викликали питання про те, чи можуть індійські клієнти продовжувати користуватися картками, випущеними за кордоном, згідно з чинними правилами платежів.
Правила валютного регулювання викликають занепокоєння щодо криптографічних карток
Закон Індії про управління іноземною валютою регулює певні транзакції, пов'язані з іноземною валютою, закордонними платежами та транскордонними фінансовими домовленостями.
Згідно з юридичними експертами, цитованими The Economic Times, картки, що фінансуються криптовалютою, можуть викликати питання щодо відповідності вимогам, оскільки користувачі можуть зберігати активи у закордонних кастодіанів, здійснюючи платежі вітчизняним торговцям.
Манавендра Мішра, партнер з питань білокомірцевої злочинності та розслідувань у Khaitan & Co, попередив, що багато клієнтів можуть не розуміти вимог щодо іноземної валюти, пов'язаних із цими домовленостями.
Він описав цю схильність як «транскордонну, а не лише внутрішню».
Харшал Бхута, співзасновник і спеціаліст з міжнародного оподаткування та FEMA в Ascentium India, порушив питання про те, чи відповідають офшорні криптографічні картки індійським рамкам передплачених платіжних інструментів і врегулювання платежів.
Індія вже посилила обмеження на криптовалюту через рекомендації щодо банківського впливу та використання приватно випущених стейблкоїнів у платежах.
Окремо FIU-IND надіслала повідомлення 15 офшорним платформам криптовалют у вересні через ймовірні невиконання вимог щодо протидії відмиванню грошей.
Уряд заявив, що кваліфіковані підприємства віртуальних активів, які обслуговують індійських клієнтів, повинні дотримуватися зобов'язань щодо звітності незалежно від їхнього фізичного місцезнаходження.
Плани IPO RedotPay стикаються з новою регуляторною увагою
Повідомлена перевірка відбувається в період розширення RedotPay, яка пропонує платіжні послуги на основі стейблкоїнів на міжнародних ринках.
У вересні компанія завершила фінансові та комплаєнс-перевірки у рамках підготовки до потенційного первинного публічного розміщення акцій у США.
RedotPay заявила, що процес включав фінансовий аудит і окрему оцінку засобів контролю протидії відмиванню грошей.
Компанія оспорила попередні повідомлення про те, що її запропонований лістинг було відкладено, і заявила, що продовжує працювати з радниками.
Станом на липень RedotPay мала приблизно 8,5 мільйона користувачів і, за повідомленнями, прагнула до оцінки, що перевищує 5 мільярдів доларів.
Її міжнародна експансія збігається зі зростанням використання карток на основі стейблкоїнів.
Згідно з попередніми даними про витрати стейблкоїнів, сукупні карткові платежі перевищили 10,9 мільярда доларів станом на серпень 2026 року.
Показники Paymentscan, на які посилалася RedotPay, показали, що лише в липні було зафіксовано понад 1 мільярд доларів витрат на картки стейблкоїнів — найвищий місячний показник у наборі даних.
