Британские финансовые учреждения назвали более быстрое проведение расчетов главным преимуществом токенизации: 71% ожидают, что эта технология изменит финансовые услуги.
Резюме
- 60% респондентов назвали более быстрые платежи и расчеты главной возможностью токенизации.
- 41% указали на улучшение управления обеспечением и ликвидностью, согласно ежегодному опросу Lloyds.
- Британские банки протестировали токенизированные депозиты для ипотечных платежей и смоделированных покупок на торговых площадках.
- Официальные лица США и Великобритании рекомендовали совместное тестирование трансграничных токенизированных финансовых активов.
Lloyds Banking Group сообщила в своем пресс-релизе от 2 октября, что в рамках ее десятого ежегодного опроса о настроениях финансовых учреждений были опрошены 100 старших руководителей, принимающих решения, в крупных британских банках, страховых компаниях, финансовых спонсорах, а также управляющих активами и благосостоянием.
Токенизация может высвободить капитал, связанный в расчетах
Согласно опросу, для респондентов скорость платежей заняла более высокое место, чем управление обеспечением и ликвидностью, которое привлекло 41% ответов. Lloyds заявила, что цифровая инфраструктура может сократить время и ресурсы, необходимые для перевода денег и активов, высвобождая капитал, замороженный до завершения транзакций.
По описанию банка, токенизация представляет такие активы, как денежные средства, облигации и фонды, в цифровой форме на инфраструктуре блокчейна. Lloyds заявила, что эта технология также может автоматизировать транзакции при выполнении согласованных условий, сокращая объем операционной работы, связанной с финансовыми процессами.
Роб Хейл, соруководитель глобальных рынков в Lloyds, заявил, что следующий этап требует от учреждений превратить отдельные приложения в «инфраструктуру, которая работает в масштабе», поддерживаемую «совместимостью и общими стандартами, необходимыми для соединения цифровых и традиционных рынков».
Наряду с токенизацией опрос зафиксировал рост интереса к новым технологиям в целом. Lloyds сообщила, что 77% теперь считают инвестиции в новые технологии приоритетом роста по сравнению с 41% в 2025 году, а 64% планируют увеличить капитальные расходы в течение следующих 12 месяцев.
Британские банки протестировали депозиты в разных учреждениях
Более ранняя работа Lloyds включала транзакцию с Archax и Canton Network, в которой токенизированные депозиты использовались для оплаты токенизированной государственной облигации Великобритании. Банк назвал эту покупку первой в Великобритании публичной блокчейн-транзакцией с использованием токенизированных депозитов.
Совсем недавно, 24 сентября, crypto.news сообщил, что межбанковские тесты токенизированных депозитов UK Finance включали две сделки по рефинансированию ипотеки с участием Lloyds, NatWest и Barclays. По данным UK Finance, тесты проверяли, могут ли цифровые представления стерлинговых депозитов перемещаться между отдельными банками.
Во время ипотечных транзакций, по словам UK Finance, средства блокировались, пока продолжался процесс оформления недвижимости, и автоматически высвобождались после его завершения. Отдельный тест с участием трех банков, включая HSBC, имитировал покупку на онлайн-торговой площадке.
Для этой транзакции на торговой площадке, согласно отчету, проект резервировал деньги на банковском счете покупателя до подтверждения прибытия товара. Во время симуляции никакие физические товары не передавались.
Инициатива UK Finance включает Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Nationwide и Santander при поддержке Quant, EY и Linklaters. Отраслевая группа планирует создать компанию, свод правил и структуру управления, а участвующие банки планируют три выпуска цифровых облигаций в первом квартале 2027 года, расчеты по которым можно будет проводить с использованием токенизированных депозитов.
Lloyds использовала USDC для расчетов по обязательствам с Visa
В отчете от 1 октября о пилотном проекте Lloyds по расчетам с Visa банк сообщил, что в ходе семидневного пилота урегулировал обязательства по реальным платежам на сумму 750 000 долларов с использованием USDC.
По данным Lloyds, обязательства были учтены через его подразделение Corporate Markets в Джерси, конвертированы в USDC, полученные через Archax, и переведены компании Visa в Соединенных Штатах. Средства поступили в Visa менее чем за час, в том числе при транзакциях вне обычных банковских часов и в выходные дни.
В отчете говорится, что банк управлял собственным узлом Canton, в то время как Visa поддерживала расчеты в отдельной публичной сети блокчейн. Эта схема проверяла переводы между различными блокчейн-средами, а не требовала от обоих учреждений использования одной и той же сети.
Питер Лефт, руководитель отдела цифровых активов Lloyds, заявил, что живые платежи позволили банку изучить возможности в условиях реальных транзакций. Lloyds сообщил, что более быстрые расчеты могут повысить определенность в отношении времени поступления средств и сократить ликвидность, ожидающую завершения платежей в выходные и праздничные дни.
Планы Великобритании включают цифровые гилты и сотрудничество с США
18 мая Банк Англии предложил поэтапное расширение часов работы расчетных систем RTGS и CHAPS в сторону почти круглосуточной доступности при условии консультаций и готовности отрасли.
В отчете от 13 июля о плане развития токенизации в Великобритании подробно изложена поддерживаемая правительством стратегия, согласно которой внедрение может добавить до 33 миллиардов фунтов стерлингов, что составляет примерно 44 миллиарда долларов, к годовому экономическому объему к 2035 году.
Согласно отчету, прогнозы стратегии зависят от внедрения, регулирования и получения Великобританией доли на мировом рынке токенизированных активов. В ее рабочую группу входят 54 компании и девять групп действий, охватывающих такие вопросы, как расчеты, обеспечение, правовые стандарты и доступ к рынку.
Согласно стратегии, план предусматривает проведение сквозной токенизированной сделки репо к весне 2027 года и выпуск первой цифровой государственной облигации к началу 2027 года. Сделки репо предполагают ценные бумаги, заложенные под краткосрочные заимствования.
Для американских учреждений трансатлантическая работа включает предлагаемые тесты и координацию регулирования. В отчете от 12 августа о рекомендациях США и Великобритании по токенизированным финансам описана предлагаемая группа частного сектора, которая будет работать в течение одного года, тестировать трансграничные транзакции и обмениваться техническими и регуляторными практиками с органами власти.
Согласно июльским рекомендациям, SEC, CFTC, Управление по финансовому регулированию и надзору и Банк Англии рассмотрят общие подходы к окончательности расчетов, регуляторному режиму и рыночной инфраструктуре. Рабочая группа также рекомендовала изучить, могут ли стейблкоины и токенизированные фонды денежного рынка квалифицироваться как маржинальное обеспечение в центральных контрагентах, при этом любое разрешение потребует отдельных решений соответствующих органов.
