O Jeonbuk Bank, da Coreia do Sul, introduziu os primeiros empréstimos em won emitidos por um banco no país com garantia em Bitcoin, permitindo que clientes corporativos usem suas participações em criptomoedas como garantia para financiamento empresarial.
Resumo
- O Jeonbuk Bank tornou-se o primeiro banco sul-coreano a introduzir empréstimos em won com garantia em Bitcoin, limitando inicialmente o serviço a clientes corporativos que buscam fundos para operações comerciais.
- O banco aceitará Bitcoin como garantia por meio de custodiantes de ativos digitais registrados, sem assumir a propriedade direta ou o controle da criptomoeda empenhada.
- Novas regras de execução em vigor desde 1º de outubro permitem que o banco recupere empréstimos não pagos por meio de vendas ordenadas judicialmente da garantia em Bitcoin.
- O Jeonbuk Bank desenvolveu seu próprio sistema de avaliação de ativos digitais, usando preços de várias exchanges globais e medidas de volatilidade de mercado para avaliar a garantia.
- A instituição planeja revisar ativos digitais adicionais e serviços de empréstimo à medida que as regulamentações evoluem, enquanto desenvolve infraestrutura de pagamento, remessa e carteira integrada.
De acordo com um relatório de 12 de outubro do veículo de notícias local Edaily, a instituição, uma subsidiária do JB Financial Group, começou a oferecer o serviço de forma limitada, com o Bitcoin sendo atualmente o único ativo digital aceito como garantia.
Os empréstimos são restritos a tomadores corporativos que buscam fundos para operações comerciais. O Jeonbuk Bank planeja revisar possíveis mudanças no serviço com base nos desenvolvimentos regulatórios e na demanda dos clientes.
No âmbito do acordo, os clientes empenham Bitcoin mantido por um custodiante especializado em ativos digitais, enquanto o banco fornece financiamento em won coreano sem assumir a propriedade direta ou o controle da criptomoeda.
O banco estruturou o produto para operar sob as regras bancárias e de ativos digitais existentes na Coreia do Sul, incluindo os procedimentos recém-introduzidos para execução de créditos contra garantias em criptomoedas.
Jeonbuk Bank usa custódia de terceiros para empréstimos em Bitcoin
O Jeonbuk Bank selecionou o Bitcoin após revisar sua liquidez, tamanho de mercado e adequação para avaliação de garantia.
O banco considerou a posição do Bitcoin como a maior criptomoeda por capitalização de mercado e volume de negociação, o que, segundo ele, fornece preços de mercado e benchmarks mais confiáveis do que os disponíveis para ativos digitais menores.
Testes de estresse internos examinaram como a garantia se comportaria durante períodos de quedas substanciais no preço do Bitcoin. De acordo com o relatório, os resultados apoiaram a avaliação do banco de que o Bitcoin poderia permanecer como garantia adequada em condições de mercado estressadas.
A alta liquidez de negociação foi outro fator, já que a instituição precisaria converter ativos empenhados em dinheiro se um tomador não pagasse um empréstimo.
Para calcular os valores das garantias, o Jeonbuk Bank desenvolveu seus próprios padrões de precificação de ativos digitais, que o relatório descreveu como o primeiro framework desse tipo estabelecido por um banco sul-coreano.
Seu sistema de avaliação usa um índice ponderado de preços de várias exchanges globais de criptomoedas, juntamente com uma medida mediana de volatilidade de mercado.
O método foi projetado para reduzir a dependência de preços de qualquer exchange única, onde atividades de negociação incomuns ou interrupções temporárias de mercado poderiam afetar as avaliações. O banco selecionou medidas de referência cujos métodos de cálculo e componentes são publicamente disponíveis.
Os arranjos de custódia são tratados separadamente das operações de empréstimo do banco.
Apenas prestadores de serviços de ativos virtuais registrados sob a legislação de relatórios de transações financeiras da Coreia do Sul são elegíveis para manter o Bitcoin empenhado.
Os prestadores registrados devem cumprir os requisitos de certificação de gestão de segurança da informação e as obrigações da Travel Rule. Sob a Lei de Proteção ao Usuário de Ativos Virtuais do país, eles devem manter a segregação de ativos dos clientes, atender aos requisitos de armazenamento em cold wallet e contratar seguro ou estabelecer reservas.
O Jeonbuk Bank não gerencia diretamente as carteiras que mantêm a garantia dos clientes.
Novas regras de execução fornecem uma rota para recuperar garantias em Bitcoin
O produto de empréstimo segue emendas às regras de execução civil da Coreia do Sul que entraram em vigor em 1º de outubro.
O quadro revisado estabelece procedimentos para anexar e liquidar créditos envolvendo a transferência de ativos virtuais, incluindo a execução de garantias por meio de processos supervisionados pelo tribunal.
Se um mutuário entrar em inadimplência, o Jeonbuk Bank pode buscar recuperação por meio de uma venda ordenada judicialmente da criptomoeda penhorada.
Os recursos da venda seriam usados para liquidar o empréstimo em aberto, sem exigir que o banco receba o Bitcoin diretamente.
O arranjo foi desenvolvido para manter o papel do banco dentro dos procedimentos convencionais de empréstimo e recuperação de garantias, deixando a custódia de criptomoedas e o manuseio de ativos para provedores de serviços registrados.
O vice-presidente da divisão digital do Jeonbuk Bank, Jung Sang-hoon, descreveu o produto como um exemplo de aplicação dos sistemas existentes de empréstimo bancário e gestão de garantias a ativos digitais, sem exigir a propriedade direta da criptomoeda subjacente.
Ele disse que o banco projetou seus procedimentos de gestão de risco e recuperação dentro do quadro legal atual e continuaria desenvolvendo suas capacidades financeiras em ativos digitais à medida que as regulamentações mudarem.
O relatório não divulgou a taxa de juros, a relação loan-to-value, o volume total de empréstimos ou a identidade do provedor de custódia.
Empréstimos com garantia em Bitcoin ganham terreno entre bancos globais
O lançamento do Jeonbuk Bank segue produtos de empréstimo semelhantes introduzidos por instituições financeiras fora da Coreia do Sul.
Em março de 2026, o JPMorgan Chase começou a aceitar Bitcoin como garantia para empréstimos a clientes institucionais por meio de sua plataforma de ativos digitais Kinexys, conforme relatado anteriormente pelo crypto.news.
O programa do JPMorgan abrange Bitcoin e Ethereum, com ativos penhorados mantidos por custodiantes terceirizados, incluindo Fidelity Digital Assets e Coinbase Custody. O banco usa avaliações de garantia e requisitos de margem para gerenciar a exposição às oscilações de preço das criptomoedas.
O banco suíço de ativos digitais Sygnum ofereceu serviços comparáveis de empréstimos com garantia em criptomoedas.
Provedores de financiamento institucional desenvolveram arranjos separados para clientes que buscam liquidez contra ativos digitais.
Em abril, a BitGo introduziu uma plataforma de financiamento institucional que permite aos clientes emprestar e tomar emprestado contra participações em criptomoedas líquidas, em staking e bloqueadas por meio de uma única conta de custódia.
A plataforma suporta gestão de garantias baseada em portfólio, permitindo que instituições elegíveis usem diferentes ativos digitais sem movê-los entre vários provedores de empréstimo.
Jeonbuk Bank busca serviços bancários de ativos digitais
O produto de empréstimo em Bitcoin é o primeiro resultado comercial da estratégia do presidente do Jeonbuk Bank, Park Chun-won, de desenvolver a instituição como um banco focado em criptomoedas.
Park identificou os ativos digitais como uma parte importante da infraestrutura financeira futura e instruiu o banco a construir expertise no setor à medida que as instituições financeiras tradicionais introduzem serviços de criptomoedas.
O Jeonbuk Bank já desenvolveu experiência oferecendo contas de depósito e saque em nome real para exchanges de criptomoedas, um serviço que, segundo o relatório, o tornou o único banco regional na Coreia do Sul a oferecer tais arranjos.
Uma equipe dedicada de especialistas em blockchain e ativos digitais tem examinado sistemas de pagamento, remessas e serviços de stablecoin.
O banco conduziu projetos técnicos de prova de conceito nessas áreas e está trabalhando com empresas de tecnologia externas em uma carteira integrada.
O serviço proposto reuniria contas bancárias convencionais e carteiras de ativos digitais em uma única interface de usuário, permitindo que os clientes acessem ambos os serviços por meio de uma plataforma.
Outras instituições financeiras sul-coreanas realizaram projetos de infraestrutura relacionados.
Em agosto, a BitGo Korea garantiu registro junto à Unidade de Inteligência Financeira do país, permitindo-lhe desenvolver serviços regulamentados de custódia e transferência de criptomoedas para clientes institucionais e corporativos.
O Hana Financial Group detém uma participação de 25% na BitGo Korea, enquanto a SK Telecom possui 10%.
Em setembro, o Hana Bank assinou um acordo com a Upbit Global para desenvolver infraestrutura de Travel Rule para transferências de ativos digitais.
A cooperação abrange a verificação do remetente e do destinatário, o compartilhamento seguro de informações de transações e conexões técnicas entre bancos e provedores de serviços de criptomoedas registrados.
O Jeonbuk Bank planeja usar sua experiência do serviço inicial de empréstimo de Bitcoin para aprimorar os procedimentos de monitoramento de garantias, avaliação e recuperação, à medida que a Coreia do Sul continua trabalhando na legislação de ativos digitais.
O credor considerará se deve expandir os ativos elegíveis e as finalidades do empréstimo após revisar sua experiência operacional, a demanda do mercado e os futuros requisitos regulatórios.
