A Fideuram perdeu pelo menos €36 milhões com um golpe de personificação em fevereiro de 2026 que desencadeou cerca de €95 milhões em transferências para o exterior, com os investigadores agora rastreando parte do dinheiro desaparecido até carteiras de Bitcoin.
Resumo
- A Fideuram transferiu aproximadamente €95 milhões depois que fraudadores se passaram por executivos usando WhatsApp e uma voz clonada por IA.
- Os investigadores recuperaram cerca de €55 milhões, enquanto documentos judiciais apontam a perda restante em €39,5 milhões.
- Pelo menos €4 milhões passaram por contas antes de chegar a uma plataforma canadense e carteiras de Bitcoin.
- Um cidadão israelense de 48 anos está sob investigação, embora as autoridades ainda estejam verificando sua identidade.
- Paolo Molesini renunciou em março por motivos pessoais e não está sob investigação, segundo relatos.
O Corriere della Sera noticiou que o então presidente Paolo Molesini recebeu uma mensagem de WhatsApp que parecia vir do CEO da Intesa Sanpaolo, Carlo Messina, seguida por uma ligação usando o que o jornal descreveu como uma versão gerada por IA da voz de um advogado. A Fideuram é o braço de private banking da Intesa Sanpaolo, o maior grupo bancário da Itália.
Detalhes judiciais mais recentes colocam o valor ainda desaparecido em €39,5 milhões, enquanto relatos anteriores se referiam a pelo menos €36 milhões convertidos em cripto. A diferença vem de números divulgados em diferentes estágios da investigação e do processo de recuperação.
Como funcionou o golpe de IA da Fideuram?
A fraude começou em 23 de fevereiro, quando Molesini recebeu uma mensagem de WhatsApp de alguém que afirmava ser Messina. O número não era um que Molesini reconhecesse, mas o remetente apresentou o pedido como uma aquisição confidencial envolvendo um banco internacional, de acordo com documentos judiciais resumidos pela ANSA.
A ANSA noticiou que o suposto Messina disse a Molesini que uma compra direta pela Intesa não era possível porque um vazamento poderia levar o regulador de valores mobiliários da Itália, a Consob, a impedir o negócio. A Fideuram foi apresentada como o veículo necessário para concluir a transação.
E-mails elaborados para se assemelhar a comunicações do escritório de advocacia forneceram instruções de pagamento e detalhes de contas estrangeiras. Molesini recebeu documentos, incluindo um acordo de confidencialidade e uma aparente procuração especial com a assinatura de Messina.
Os fraudadores não dependeram de um único canal de comunicação. Os investigadores dizem que o gerente de tesouraria e pagamentos da Fideuram recebeu uma ligação separada de uma pessoa se passando por um executivo sênior da Fideuram e foi informado de que Molesini autorizaria pagamentos confidenciais urgentes.
Onze transferências totalizando quase €95 milhões foram finalmente enviadas para o exterior entre 23 e 25 de fevereiro, com quantias substanciais encaminhadas para contas na China e em Portugal.
Para onde foi o dinheiro desaparecido da Fideuram?
A Fideuram detectou a fraude rápido o suficiente para interromper ou recuperar grande parte do valor original transferido.
A ANSA noticiou que aproximadamente €42 milhões enviados para a China foram bloqueados e devolvidos, enquanto investigadores italianos asseguraram mais de €13 milhões mantidos em um banco português. Um juiz de Milão autorizou a apreensão em Portugal após cooperação com as autoridades locais.
O relato anterior do Corriere situava a recuperação chinesa perto de €40 milhões. A Reuters noticiou que cerca de €53 milhões tinham sido recuperados no total e que cerca de €36 milhões permaneciam por contabilizar no momento da publicação.
Documentos judiciais citados em reportagens italianas posteriores indicavam o valor não resolvido em €39,5 milhões. Pelo menos parte desse dinheiro já tinha passado por contas estrangeiras e por canais ligados a criptomoedas antes que os bancos conseguissem congelá-lo.
Os investigadores reconstruíram desde então uma cadeia que envolve cerca de €4 milhões. O Corriere noticiou que esses fundos passaram por contas em Malta, Luxemburgo e Países Baixos, depois por uma plataforma canadiana de transferência de dinheiro antes de chegarem a duas carteiras de Bitcoin.
A reportagem liga essas carteiras a uma pessoa atualmente sob investigação, mas nenhum tribunal estabeleceu quem controlava em última instância os fundos ou se o indivíduo identificado participou no esquema original de personificação.
Quem está a ser investigado no âmbito do esquema Fideuram?
Os procuradores de Milão estão a investigar um cidadão israelita de 48 anos como suspeito de ser membro do grupo envolvido na fraude.
O indivíduo foi ligado a uma das contas estrangeiras através das quais passaram aproximadamente €4 milhões antes de chegarem às duas carteiras de Bitcoin, segundo o Corriere. Os investigadores não o identificaram publicamente.
As autoridades italianas continuam a tentar estabelecer se os documentos de identidade ligados ao suspeito correspondem a uma pessoa real ou a outra identidade usada para ocultar as pessoas por trás das transações. Estão a ser utilizados pedidos judiciais internacionais para obter informações bancárias, de plataformas de pagamento e de criptomoedas de outras jurisdições.
O próprio Molesini não está sob investigação. O Corriere noticiou que a Fideuram não tinha intentado ações legais contra ele por causa do incidente.
A Fideuram anunciou a sua saída a 12 de março. A ANSA noticiou que ele se demitiu do cargo de presidente tanto da Fideuram como do Intesa Sanpaolo Private Banking por “razões pessoais”, com Tommaso Corcos a assumir as funções de presidente.
A demissão ocorreu várias semanas após as transferências de fevereiro, embora o anúncio da empresa em março não tenha ligado publicamente a sua saída à fraude.
Os esquemas de voz com IA estão a atingir executivos e utilizadores de criptomoedas
Os procuradores de Milão estão a investigar outros casos de fraude que, segundo relatos, usaram combinações semelhantes de e-mails falsos, personificação e clonagem de voz.
A ANSA noticiou que outro gestor bancário foi enganado e autorizou quase €24 milhões em transferências durante maio. Cerca de €20 milhões foram posteriormente recuperados, com fundos rastreados através de Espanha, Singapura, Hong Kong e Barém. As investigações permanecem separadas.
Outro caso envolvendo uma instituição menor dizia respeito a cerca de €2 milhões, parte dos quais os investigadores recuperaram na Croácia. Os procuradores italianos afirmaram que os casos usam técnicas semelhantes de engenharia social, mas não estabeleceram publicamente que o mesmo grupo os tenha levado a cabo.
A personificação por IA tem aparecido repetidamente em fraudes relacionadas com criptomoedas. Em cobertura relacionada, utilizadores da Ripple foram alvo de vídeos deepfake e vozes geradas por IA que personificavam executivos da empresa em esquemas concebidos para persuadir as vítimas a enviar ativos digitais.
O fundador da Binance, Changpeng Zhao, alertou separadamente sobre campanhas de personificação geradas por IA usando imagens falsas e identidades de executivos.
A Itália reforçou a monitorização em torno das transferências de criptomoedas por uma razão de conformidade diferente. O Banco de Itália disse recentemente aos prestadores de serviços de criptomoedas para aplicarem a triagem de sanções sem limiares de valor de transação, ao abrigo de regras que exigem verificações em cada transferência de criptomoedas.
No caso Fideuram, os investigadores estão continuando pedidos internacionais a bancos, empresas de pagamento e autoridades em países pelos quais os fundos desaparecidos passaram. A investigação de Milão ainda está trabalhando para estabelecer quem controlava as contas estrangeiras e se a identidade vinculada às duas carteiras Bitcoin pertence à pessoa nomeada na investigação.
