Indyjskie organy regulacyjne ds. finansów rozpoczęły podobno badanie zagranicznych kart płatniczych opartych na kryptowalutach, które pozwalają mieszkańcom wydawać aktywa cyfrowe w rupiach, w związku z obawami dotyczącymi zgodności z przepisami dewizowymi i monitorowania transakcji.
Podsumowanie
- RBI i FIU w Indiach badają podobno zagraniczne karty kryptowalutowe używane do codziennych zakupów i wypłat z bankomatów.
- RedotPay jest jednym z dostawców, których karty pozwalają na finansowanie płatności saldami kryptowalut za pośrednictwem tradycyjnych sieci kartowych.
- Kilku indyjskich użytkowników zgłosiło dezaktywację kart, choć organy regulacyjne nie ogłosiły formalnych działań egzekucyjnych.
- Eksperci prawni wyrazili obawy dotyczące przepisów dewizowych, weryfikacji klientów i monitorowania transakcji kryptowalutowych.
- Kontrola ta ma miejsce w czasie, gdy RedotPay kontynuuje przygotowania do potencjalnej pierwszej oferty publicznej w USA.
Według The Economic Times, Reserve Bank of India (RBI) i Financial Intelligence Unit-India (FIU-IND) analizują przedpłacone karty kryptowalutowe oferowane przez zagraniczne firmy, w tym RedotPay. Dwie osoby zaznajomione ze sprawą powiedziały gazecie, że władze badają, w jaki sposób produkty te funkcjonują w indyjskim systemie płatności.
Kilku mieszkańców zgłosiło podobno dezaktywację kart i trudności z dostępem do stron internetowych dostawców. Żaden z organów regulacyjnych nie ogłosił publicznie zakazu ani nie potwierdził środka egzekucyjnego wobec RedotPay.
RBI i FIU badają zagraniczne płatności kartami kryptowalutowymi
Zagraniczne karty kryptowalutowe pozwalają klientom finansować zakupy za pomocą kryptowalut przechowywanych na rachunkach u zagranicznych dostawców usług.
Gdy klient dokonuje płatności, usługa konwertuje niezbędne aktywa cyfrowe na lokalną walutę poprzez uzgodnienie powiązane z konwencjonalną siecią kartową.
Sprzedawcy otrzymują płatność za pośrednictwem znanej infrastruktury kartowej, mimo że klient pierwotnie sfinansował transakcję za pomocą Bitcoina, stablecoinów lub innych kryptowalut.
Dostawcy tacy jak RedotPay oferują karty powiązane z Visa, podczas gdy inne zagraniczne programy korzystają z rozwiązań obsługiwanych przez Mastercard.
Według raportu indyjscy mieszkańcy używali tych produktów do zakupów online, doładowań telefonów i rezerwacji lotów.
Fizyczne karty były podobno używane do wypłaty rupii z bankomatów obsługiwanych przez główne indyjskie banki.
Niektóre przedpłacone karty kryptowalutowe kosztują od 40 do 50 dolarów i pozostają ważne przez około trzy lata.
Opisywana kontrola nastąpiła po informacjach przekazanych przez bengalurską organizację badawczą ds. blockchain Digital South Trust.
Jej założyciel, Sudhakar Lakshmanaraja, powiedział, że organizacja uzyskała wirtualną kartę RedotPay obsługiwaną przez Visa w sierpniu i zrealizowała kilka krajowych transakcji online.
Organizacja następnie podzieliła się swoimi ustaleniami z indyjskimi władzami.
Lakshmanaraja powiedział, że niektóre zagraniczne programy kartowe reklamują ograniczone wymogi weryfikacji klientów, co rodzi pytania o to, w jaki sposób instytucje finansowe identyfikują użytkowników i monitorują transakcje.
Indyjscy użytkownicy zgłaszają dezaktywację kart kryptowalutowych
Doniesienia o przerwanych usługach kartowych zaczęły pojawiać się w mediach społecznościowych pod koniec października.
Dotknięci użytkownicy twierdzili, że ich przedpłacone karty przestały działać w przypadku płatności w Indiach, a niektórzy zgłaszali utratę dostępu do powiązanych stron internetowych.
Źródła cytowane przez gazetę sugerowały, że sieci płatnicze mogły rozpocząć ograniczanie transakcji involving zagraniczne karty kryptowalutowe.
Jednak Visa, Mastercard i RBI nie odpowiedziały na prośby o komentarz skierowane przez publikację.
Żadne oficjalne zawiadomienie nie ustaliło, które firmy zainicjowały zgłoszone ograniczenia ani czy dotyczą one każdej zagranicznej karty kryptowalutowej.
Dokumentacja produktu RedotPay product documentation opisuje karty wirtualne i fizyczne, które konwertują kryptowalutę na walutę lokalną podczas przetwarzania płatności.
Usługa obsługuje kilka aktywów cyfrowych, w tym Bitcoin, Ethereum, USDT i USDC.
Jej opublikowane funkcje obejmują płatności u sprzedawców oraz wypłaty z bankomatów za pomocą kart fizycznych, z zastrzeżeniem dostępności usługi.
Zgłoszone zakłócenia wzbudziły pytania, czy indyjscy klienci mogą nadal korzystać z kart wydanych za granicą w ramach obowiązujących przepisów płatniczych.
Przepisy dewizowe budzą obawy dotyczące kart kryptowalutowych
Indyjska ustawa o zarządzaniu dewizami reguluje某些 transakcje involving walutę obcą, płatności zagraniczne i transgraniczne ustalenia finansowe.
Według ekspertów prawnych cytowanych przez The Economic Times, karty finansowane kryptowalutami mogą budzić pytania dotyczące zgodności, ponieważ użytkownicy mogą przechowywać aktywa u zagranicznych depozytariuszy, dokonując płatności na rzecz krajowych sprzedawców.
Manavendra Mishra, partner ds. przestępczości białych kołnierzyków i dochodzeń w Khaitan & Co, ostrzegł, że wielu klientów może nie rozumieć wymogów dewizowych związanych z tymi ustaleniami.
Opisał to narażenie jako „transgraniczne, nie tylko krajowe”.
Harshal Bhuta, współzałożyciel i specjalista ds. podatków międzynarodowych i FEMA w Ascentium India, podniósł pytania, czy zagraniczne karty kryptowalutowe są zgodne z indyjskimi ramami dotyczącymi przedpłaconych instrumentów płatniczych i rozliczania płatności.
Indie już zaostrzyły ograniczenia dotyczące kryptowalut poprzez zalecenia dotyczące ekspozycji banków i wykorzystania prywatnie emitowanych stablecoinów w płatnościach.
Osobno FIU-IND wydało zawiadomienia do 15 zagranicznych platform kryptowalutowych we wrześniu w związku z domniemanymi niepowodzeniami w spełnianiu wymogów przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Rząd stwierdził, że kwalifikujące się firmy zajmujące się aktywami wirtualnymi obsługujące indyjskich klientów muszą przestrzegać obowiązków sprawozdawczych niezależnie od ich fizycznej lokalizacji.
Plany IPO RedotPay napotykają nową uwagę regulacyjną
Zgłoszone badanie ma miejsce w okresie ekspansji RedotPay, która oferuje usługi płatności stablecoinami na rynkach międzynarodowych.
We wrześniu firma zakończyła przeglądy finansowe i zgodności w ramach przygotowań do potencjalnej oferty publicznej w USA.
RedotPay poinformowała, że proces obejmował audyt finansowy i odrębną ocenę kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Firma zakwestionowała wcześniejsze doniesienia, że jej proponowany debiut został odroczony, i stwierdziła, że nadal współpracuje z doradcami.
RedotPay miała około 8,5 miliona użytkowników do lipca i według doniesień dążyła do wyceny przekraczającej 5 miliardów dolarów.
Jej międzynarodowa ekspansja zbiega się z rosnącym wykorzystaniem kart stablecoinowych.
Według wcześniejszych danych dotyczących wydatków stablecoinowych, skumulowane płatności kartami przekroczyły 10,9 miliarda dolarów do sierpnia 2026 roku.
Dane Paymentscan cytowane przez RedotPay pokazały, że sam lipiec odnotował ponad 1 miliard dolarów wydatków kartami stablecoinowymi, najwyższą miesięczną wartość w zbiorze danych.
