Europejski Bank Centralny ponowił starania o cyfrowe euro jako sposób na zmniejszenie zależności Europy od zagranicznych dostawców usług płatniczych, z pilotażem zaplanowanym na 2027 r. i możliwym wdrożeniem w 2029 r.
Podsumowanie
- Urzędnik EBC Piero Cipollone powiedział, że cyfrowe euro mogłoby dać Europie większą kontrolę nad jej infrastrukturą płatniczą i zmniejszyć zależność od zagranicznych dostawców.
- EBC planuje rozpocząć pilotaż cyfrowego euro w 2027 r., z 36 dostawcami usług płatniczych zaangażowanymi w przygotowania i możliwym publicznym wdrożeniem w 2029 r.
- Cipollone powiedział, że dwie trzecie płatności kartą online we Włoszech opiera się na nieeuropejskich systemach kartowych, podczas gdy mniejsi sprzedawcy mogą ponosić znacznie wyższe opłaty za przetwarzanie.
- Proponowane cyfrowe euro miałoby obsługiwać płatności offline i obejmować limity przechowywania w portfelu, jednocześnie pozwalając użytkownikom wydawać więcej za pośrednictwem powiązanych rachunków bankowych.
- EBC może podjąć ostateczną decyzję w sprawie emisji cyfrowego euro dopiero po zatwierdzeniu niezbędnych przepisów przez europejskich prawodawców.
W wywiadzie z 24 października dla włoskiego dziennika finansowego Milano Finanza członek Zarządu EBC Piero Cipollone powiedział, że Europa potrzebuje własnej infrastruktury płatniczej, aby zapewnić, że podstawowe usługi finansowe mogą nadal działać bez całkowitego polegania na firmach z siedzibą poza regionem.
Cipollone porównał zależność Europy od zagranicznych sieci płatniczych do jej zależności od zewnętrznych dostawców energii i obronności, argumentując, że płatnościom należy nadać takie samo znaczenie.
„W ostatnich latach Europa nauczyła się, że w przypadku niektórych podstawowych usług nie możemy polegać wyłącznie na stronach trzecich” – powiedział.
Wyjaśnił jednak, że europejska suwerenność płatnicza nie oznacza wykluczenia międzynarodowych dostawców. EBC chce dać konsumentom i firmom kolejną opcję działającą na infrastrukturze kontrolowanej w Europie.
Cyfrowe euro mogłoby zmniejszyć zależność Europy od zagranicznych sieci płatniczych
Cipollone wskazał na rosnące wykorzystanie płatności cyfrowych jako jeden z głównych powodów, dla których Europa potrzebuje alternatywy dla istniejących systemów płatności.
We Włoszech płatności online stanowiły 24% wszystkich płatności w 2024 r., w porównaniu z zaledwie 6% w 2019 r. Według urzędnika EBC dwie trzecie tych płatności kartą online opiera się na nieeuropejskich systemach kartowych.
Zależność nie ogranicza się do zakupów online. Wiele krajów strefy euro nie ma krajowych sieci płatniczych porównywalnych z włoskim Bancomat, co pozostawia sprzedawców zależnych od międzynarodowych dostawców nawet w przypadku zakupów dokonywanych w sklepach stacjonarnych.
Cipollone powiedział, że mniejsze firmy borykają się z innym problemem, ponieważ ich opłaty za przetwarzanie płatności mogą być nawet czterokrotnie wyższe niż te płacone przez dużych sprzedawców.
Cyfrowe euro wprowadziłoby europejską opcję płatności z prawnie ustalonymi limitami opłat, co według EBC ma poprawić konkurencję i obniżyć koszty dla sprzedawców o ograniczonej sile przetargowej.
Bank centralny podpisał już umowy z europejskimi organami normalizacyjnymi w sprawie wykorzystania istniejących specyfikacji płatniczych, zmniejszając ilość nowej infrastruktury, którą banki i sprzedawcy musieliby opracować.
EBC przygotowuje pilotaż cyfrowego euro z 36 dostawcami usług płatniczych
Przygotowania do cyfrowego euro były kontynuowane przed 12-miesięcznym pilotażem zaplanowanym na drugą połowę 2027 r.
EBC wybrał 36 dostawców usług płatniczych, w tym siedmiu z Włoch, do udziału w ćwiczeniu. Program obejmie pracowników EBC i 19 krajowych banków centralnych dokonujących transakcji przy użyciu wersji beta cyfrowego euro.
Uczestnicy będą testować płatności między osobami fizycznymi, zakupy w sklepach stacjonarnych oraz transakcje za pośrednictwem platform zakupowych online i mobilnych.
Jak wcześniej informował crypto.news, EBC zaprosił sprzedawców online do udziału w pilotażu, a zgłoszenia są przyjmowane do 27 października.
Pilotaż pozwoli bankowi centralnemu zbadać, jak technologia sprawdza się w codziennych sytuacjach, przed podjęciem ostatecznej decyzji w sprawie emisji. Beta cyfrowego euro nie będzie miała statusu prawnego środka płatniczego.
Cipollone powiedział, że EBC ma nadzieję, że europejscy prawodawcy zatwierdzą niezbędne rozporządzenie do końca 2026 roku. Rada Prezesów może zdecydować o emisji waluty dopiero po zakończeniu procesu legislacyjnego.
Jeśli rozporządzenie zostanie przyjęte w tym roku, EBC oczekuje, że będzie technicznie gotowy na możliwe uruchomienie w 2029 roku. Banki, dostawcy usług płatniczych i sprzedawcy nadal potrzebowaliby czasu na przygotowanie swoich systemów.
Płatności cyfrowym euro działałyby offline z limitami posiadania w portfelu
Proponowane cyfrowe euro pozwoliłoby ludziom dokonywać płatności bez połączenia z internetem, w tym podczas przerw w dostawie prądu lub na obszarach o niepewnej łączności.
EBC wcześniej przedstawił proponowane zabezpieczenia prywatności, choć banki nadal przeprowadzałyby weryfikację tożsamości i wymagane kontrole zgodności dla płatności online.
Użytkownicy mogliby uzyskać dostęp do cyfrowych euro za pośrednictwem istniejących aplikacji bankowych lub oddzielnej aplikacji dostarczonej przez Eurosystem. Banki i inni upoważnieni pośrednicy nadal zarządzaliby relacjami z klientami.
Cipollone potwierdził, że portfele cyfrowego euro miałyby limity posiadania, aby chronić stabilność finansową, szczególnie w okresach stresu bankowego.
Jednak wydatki nie byłyby ograniczone. Jeśli zakup przekroczyłby dostępne saldo cyfrowego euro, pozostała kwota mogłaby zostać automatycznie pobrana z powiązanego rachunku bankowego.
EBC kontynuuje badanie nowych usług płatniczych
EBC przygotowuje wspólną infrastrukturę płatniczą zbudowaną przez europejskich dostawców, przy czym prywatne firmy będą mogły opracowywać usługi z wykorzystaniem tego systemu.
Ponad 70 operatorów wzięło już udział w jego programach innowacji, badając funkcje takie jak automatyczne cyfrowe paragony i płatności wyzwalane po dostarczeniu zakupów online.
Bank centralny od tego czasu otworzył kolejny program testowy obejmujący agentów sztucznej inteligencji, mikropłatności i transakcje warunkowe.
Cipollone powiedział, że cyfrowe euro pozostanie instrumentem płatniczym obok gotówki i istniejących usług bankowych. Jego planowane środki bezpieczeństwa obejmują szyfrowanie, oddzielenie danych wrażliwych i regularne testy symulowanych cyberataków.
Infrastruktura byłaby rozproszona w kilku regionach Europy, aby usługi płatnicze mogły nadal działać, gdyby jedna część systemu stała się tymczasowo niedostępna.
