Citi rozszerzył swoją opartą na blockchainie usługę Token Services na Japonię, dając klientom instytucjonalnym dostęp do całodobowych przelewów w dolarach amerykańskich w czasie, gdy japońskie banki i firmy tworzą stablecoiny do niektórych z tych samych zastosowań płatniczych.
Podsumowanie
- Citi Token Services pozwala teraz kwalifikującym się klientom w Japonii na całodobowe przesyłanie dolarów amerykańskich przy użyciu tokenizowanych depozytów bankowych.
- Usługa oferuje instytucjom kolejną drogę do płatności transgranicznych bez konieczności posiadania lub wymiany stablecoinów.
- Japońskie banki rozwijają stablecoiny do podobnych zastosowań płatniczych, przy czym MUFG, SMBC i Mizuho planują transakcje na żywo do marca 2027 r.
- Stablecoiny zachowują zastosowania poza siecią Citi, w tym płatności detaliczne, transfery w publicznym blockchainie i rozliczanie aktywów cyfrowych.
Według Citi usługa jest teraz dostępna w Japonii i Zjednoczonych Emiratach Arabskich, zwiększając jej zasięg do siedmiu rynków, w tym Stanów Zjednoczonych, Irlandii, Hongkongu, Singapuru i Wielkiej Brytanii. Japonia będzie obsługiwać transakcje w dolarach amerykańskich, podczas gdy klienci w ZEA mogą przesyłać zarówno dolary, jak i euro.
Citi Token Services wykorzystuje tokenizowane depozyty bankowe na prywatnym blockchainie z uprawnieniami. Klienci posiadający kwalifikujące się konta mogą transferować środki między obsługiwanymi rynkami Citi bez ograniczeń wynikających z normalnych godzin granicznych bankowości lub kalendarzy świątecznych.
Dla japońskich firm szukających przede wszystkim szybszych międzynarodowych płatności w dolarach, usługa wprowadza kolejną opcję w czasie, gdy projekty stablecoinów celują w rozliczenia korporacyjne i transfery transgraniczne.
Citi Token Services wprowadza płatności podobne do stablecoinów do bankowości
Citi stwierdził, że jego usługa tokenów pozwala płynności przemieszczać się niemal natychmiast w jego globalnej sieci i przetworzyła już miliardy dolarów w transakcjach.
W przeciwieństwie do stablecoinów takich jak USDC czy japoński JPYC, tokeny Citi reprezentują depozyty przechowywane w banku. Klienci nie muszą przenosić pieniędzy do niezależnie emitowanego stablecoina przed transferem przez sieć.
Stephen Randall, globalny szef Liquidity Management Services w Citi, powiedział, że ekspansja na Japonię i ZEA da klientom „większą opcjonalność w zakresie przemieszczania i zarządzania płynnością w regionach i walutach w czasie rzeczywistym”.
Rola Japonii w sieci koncentruje się na dolarach. Kanika Thakur, szefowa Services dla Japonii, Azji Północnej i Australii w Citi, powiedziała, że usługa pozwala transakcjom w USD na przemieszczanie się do i z Japonii w czasie rzeczywistym, dając skarbnikom korporacyjnym i instytucjom finansowym kolejny sposób zarządzania kapitałem.
Model ten stawia tokenizowane depozyty bankowe i stablecoiny w bliższej konkurencji o niektóre instytucjonalne przepływy płatnicze.
Dla firmy, która już trzyma pieniądze w Citi, środki mogą pozostać jako depozyty banku komercyjnego, jednocześnie zyskując całodobowe możliwości transferu. Trasa oparta na stablecoinach może wymagać od firmy nabycia tokena, przesłania go przez obsługiwany blockchain i wymiany, gdy ponownie potrzebne są konwencjonalne pieniądze bankowe.
Citi pracuje nad połączeniem usługi z infrastrukturą płatniczą poza własnymi kontami. Jego system 24/7 USD Clearing został zaprojektowany, aby połączyć Citi Token Services z kontami i instytucjami finansowymi spoza Citi, rozszerzając całodobowe płatności w dolarach poza transfery między własnymi oddziałami banku.
Jak wcześniej informował crypto.news, weekendowa płatność w dolarach między DBS a Citi we wrześniu pokazała, jak tokenizowane depozyty banku komercyjnego mogą przemieszczać się międzynarodowo poza konwencjonalnymi godzinami bankowymi. Banki zakończyły transfer z Singapuru do USA w ciągu kilku minut w sobotę, używając Swift Digital Ledger.
Ryan Kirkley, CEO Global Settlement Network, ostrzegł wówczas, że zakończenie transakcji na cyfrowym rejestrze niekoniecznie dowodzi, że każde zobowiązanie bazowe osiąga ostateczne rozliczenie prawne w tym samym momencie. Niektóre procesy finansowania lub uzgadniania mogą nadal zależeć od tradycyjnej infrastruktury bankowej.
Japońskie plany dotyczące stablecoinów celują w niektóre z tych samych płatności
Wejście Citi następuje w czasie, gdy japońskie instytucje finansowe przygotowują własne oparte na blockchainie systemy płatności.
MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation i Mizuho Bank przygotowują wspólne ramy stablecoina i planują rozpocząć transakcje na żywo w roku fiskalnym 2026, który kończy się w marcu 2027 r.
Banki pracowały nad wspólnymi zasadami obejmującymi infrastrukturę emisyjną, zarządzanie, procesy operacyjne i systemy. Wspierany przez Agencję Usług Finansowych proof of concept wcześniej testował korporacyjne płatności transgraniczne z udziałem biur Mitsubishi Corporation w Japonii i za granicą.
Progmat dostarczył infrastrukturę blockchain dla próby, podczas gdy Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation obsługiwał planowaną strukturę emisji opartą na trustach.
Płatności transgraniczne są zatem jednym z obszarów, w których tokenizowane depozyty Citi mogą bezpośrednio pokrywać się z japońskimi projektami stablecoinów.
Rozwój stablecoinów w Japonii wykracza poza największe banki kraju. Toshiba i 25 innych firm, instytucji finansowych i uczestników sektora publicznego niedawno dołączyło do sześciomiesięcznej próby EJPY badającej potencjalne zastosowania stablecoina denominowanego w jenach.
Program ma trwać do lutego 2027 r. i obejmuje płatności krajowe, przekazy pieniężne, rozliczenia business to business, transakcje transgraniczne oraz płatności związane z tokenizowanymi aktywami.
Uczestnicy otrzymują tokeny testowe EJPY, portfele i dostęp do infrastruktury Japan Open Chain. Japan Blockchain Foundation poinformowała, że każda organizacja może opracować potencjalne aplikacje w oparciu o własne wymagania biznesowe, zanim zdecyduje, czy uruchomić usługę komercyjną.
Stablecoiny zachowują zastosowania poza siecią Citi
Konkurencja staje się mniej bezpośrednia poza instytucjonalnym zarządzaniem skarbem i bankowością transgraniczną.
Stablecoiny mogą przemieszczać się przez portfele blockchain i sieci publiczne bez wymogu, aby obie strony transakcji działały w ramach infrastruktury tego samego banku. Rozwijający się japoński rynek już testuje ten model w handlu detalicznym, logistyce i rozliczeniach aktywów cyfrowych.
Operator sklepów convenience Lawson rozszerzył próbę stablecoinów w sierpniu o JPYC, USDC i USDT w dwóch sklepach w Tokio.
Klienci uczestniczący w testach używali portfeli cyfrowych przy kasie, podczas gdy Lawson przetwarzał transakcje przez istniejące kasy fiskalne. Firma poinformowała, że oceni szybkość transakcji, integrację systemów i operacje sklepowe, zanim zdecyduje, czy szerzej wprowadzić płatności stablecoinami.
Zastosowania korporacyjne rozwijają się również poza konwencjonalnymi transferami skarbowymi. Japońska firma logistyczna AZ COM Maruwa Holdings przedstawiła plany użycia JPYC do płatności z udziałem około 2300 partnerów biznesowych i wykonawców, w tym kierowców ciężarówek.
Sam JPYC działa jako regulowany instrument płatności elektronicznych i utrzymuje relację jeden do jednego z jenem, wykorzystując depozyty denominowane w jenach i japońskie obligacje rządowe jako rezerwy. Token jest dostępny w publicznych sieciach blockchain, w tym Ethereum, Avalanche i Polygon.
Takie zastosowania wykraczają poza główną funkcję, którą Citi oferuje japońskim klientom instytucjonalnym poprzez Token Services.
Citi również pracuje ze stablecoinami
Strategia aktywów cyfrowych Citi nie ogranicza się do tokenizowanych depozytów.
Bank rozwijał infrastrukturę łączącą konwencjonalne systemy finansowe z sieciami blockchain, jednocześnie badając stablecoiny obok własnych produktów tokenizowanych depozytów.
Citi i Coinbase rozszerzyły współpracę 28 września, aby połączyć płatności cyfrowe i fiducjarne dla korporacji i konsumentów. Porozumienie obejmuje możliwości płatności związanych ze stablecoinami obok istniejącej infrastruktury bankowej Citi.
Prace Citi nad innymi sieciami płatności blockchain posuwały się naprzód w tym samym czasie. Wcześniej we wrześniu bank zakończył transakcje dolarowe na żywo z First Abu Dhabi Bank i OCBC przy użyciu opartego na blockchain księgi Swift. DBS i United Overseas Bank miały dołączyć do podobnych transakcji później w tym miesiącu.
System Swift jest rozwijany w oparciu o tokenizowane pieniądze banków komercyjnych. Wspólny rejestr blockchain ujawniony na początku tego roku zgromadził główne banki, w tym Citi, HSBC, UBS i BNP Paribas, aby pracować nad całodobowymi płatnościami transgranicznymi z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów.
Tymczasem japońskie projekty stablecoinów wciąż zmierzają w kierunku bardziej komercyjnych wdrożeń. MUFG, SMBC i Mizuho planują transakcje na żywo do marca 2027 r., podczas gdy program testowy EJPY będzie kontynuowany do lutego, a uczestnicy będą badać płatności, przekazy pieniężne, rozliczenia aktywów cyfrowych i inne możliwe zastosowania.
