Chainlink ogłosił nowe ramy połączenia dla instytucji finansowych, umożliwiające dostęp do księgi blockchain Swift przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad kluczami do podpisywania transakcji.
Podsumowanie
- Chainlink połączy systemy bankowe i infrastrukturę podpisywania z księgą blockchain Swift za pośrednictwem swojej platformy.
- CRE pozwala instytucjom zachować klucze do podpisywania transakcji, jednocześnie organizując przepływy pracy, które uzyskują dostęp do wspólnej księgi Swift.
- Księga Swift obsługuje całodobowe płatności depozytami tokenizowanymi, podczas gdy ostateczne rozliczenie nadal odbywa się za pośrednictwem istniejących uzgodnionych mechanizmów.
- Siedemnaście banków na sześciu kontynentach przygotowuje pilotaże na żywo z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów w księdze Swift.
- Swift twierdzi, że jego sieć łączy ponad 11 500 instytucji i przedsiębiorstw na ponad 200 rynkach.
Chainlink poinformował 28 września, że banki będą mogły połączyć swoje istniejące systemy i kluczową infrastrukturę z księgą Swift za pośrednictwem jego platformy, przy czym Chainlink Runtime Environment, czyli CRE, będzie obsługiwać przepływy pracy między systemami instytucjonalnymi a wspólną księgą.
Porozumienie opiera się na modelu samodzielnego podpisywania. Instytucje finansowe zachowują klucze używane do autoryzacji transakcji, podczas gdy CRE koordynuje przepływ pracy niezbędny do odczytu i zapisu w księdze Swift. Chainlink stwierdził, że struktura ta pozwala instytucjom zachować istniejące procedury zatwierdzania, mechanizmy kontroli bezpieczeństwa i modele operacyjne przy jednoczesnym wdrażaniu usług płatności tokenizowanych.
Banki mogą wykorzystać to połączenie do zarządzania aktywnością inteligentnych kontraktów w swoich własnych księgach depozytów tokenizowanych oraz w infrastrukturze blockchain Swift. Depozyty pozostają w księgach należących do banków, podczas gdy Swift koordynuje zobowiązania płatnicze między uczestniczącymi instytucjami przed ostatecznym rozliczeniem.
Chainlink daje bankom kontrolowany dostęp do księgi Swift
W ramach ogłoszonych ram CRE znajduje się między infrastrukturą instytucji finansowej a księgą Swift, nie przejmując kontroli nad kluczami autoryzacyjnymi instytucji. Chainlink opisuje CRE jako warstwę przepływu pracy odpowiedzialną za koordynację interakcji, podczas gdy każdy bank podpisuje własne transakcje.
Model ten daje bankom drogę do systemu blockchain Swift bez konieczności przekazywania uprawnień do podpisywania firmie Chainlink. Według firmy instytucje mogą nadal korzystać ze swoich wewnętrznych procesów zarządzania i zatwierdzania przy autoryzacji transakcji.
Sergey Nazarov, dyrektor generalny Chainlink Labs, powiedział, że firma jest „zachwycona możliwością wspierania księgi Swift”, ponieważ banki poszukują technologii dla tokenizowanych depozytów i łączności z księgami. Chainlink nie podał harmonogramu dla poszczególnych banków dotyczącego przyjęcia jego ram połączenia ani nie wskazał, które z banków pilotażowych Swift jako pierwsze użyją CRE.
Najnowsza praca rozszerza relację między Chainlink i Swift, która od kilku lat obejmuje interoperacyjność blockchain dla instytucji. Wcześniejsze prace badały, w jaki sposób instytucje finansowe mogłyby wykorzystywać istniejącą infrastrukturę Swift wraz z sieciami blockchain, w tym eksperymenty dotyczące tokenizowanych aktywów i komunikacji międzyłańcuchowej.
Sam Swift pozostaje operatorem nowej księgi. Jego aktualizacja wdrożenia z marca mówiła, że banki będą prowadzić własne środowiska i zachowają władzę nad swoimi kluczami, aktywami i finansowaniem. Rozliczenie pozostaje dostępne za pośrednictwem systemów rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym, ustaleń bankowości korespondenckiej lub innych mechanizmów uzgodnionych między uczestnikami.
Księga blockchain Swift wykorzystuje tokenizowane depozyty bankowe
Księga Swift została zaprojektowana do koordynowania całodobowych płatności transgranicznych z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów banków komercyjnych.
Tokeny reprezentują depozyty, które pozostają w bilansie i księdze każdego banku emitującego. Wspólny system Swift rejestruje i waliduje zobowiązania płatnicze między instytucjami, umożliwiając realizację transakcji poza normalnymi godzinami bankowymi, pozostawiając ostateczne rozliczenie w istniejącej infrastrukturze finansowej.
Swift podkreślił, że księga blockchain nie zastępuje jego roli jako globalnej sieci komunikacji finansowej. Orkiestracja płatności odbywa się przed rozliczeniem, podczas gdy transfer ostatecznych środków odbywa się za pośrednictwem uzgodnionych systemów rozliczeniowych. Chainlink powtórzył to samo rozróżnienie w swoim ogłoszeniu z 28 września.
Jak wcześniej informował crypto.news, pierwsze wdrożenie księgi Swift wykorzystuje tokenizowane depozyty emitowane przez banki zamiast publicznego aktywa pomostowego kryptowaluty. Model ten utrzymuje reprezentowane pieniądze w bilansach banków komercyjnych.
W powiązanym artykule crypto.news wyjaśnił, że tokenizowane depozyty pozostają roszczeniami wobec emitującego banku komercyjnego, będąc jednocześnie reprezentowane cyfrowo w infrastrukturze blockchain.
Swift ujawnił w marcu, że pierwsza iteracja księgi wykorzystuje architekturę kompatybilną z Ethereum Virtual Machine opartą na Hyperledger Besu, open-source'owej platformie blockchain dla przedsiębiorstw. Swift obsługuje księgę i koordynuje procesy międzybankowe, w tym walidację zobowiązań finansowych.
17 banków przygotowuje wstępne pilotaże księgi Swift
Swift powiedział w lipcu, że 17 banków z sześciu kontynentów przygotowywało wstępne transakcje na żywo przy użyciu tokenizowanych depozytów, po tym jak księga przeszła od koncepcji do aktywacji w ciągu dziewięciu miesięcy.
Początkowa grupa obejmuje ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB i Wells Fargo.
Te pilotaże mają na celu przetestowanie płatności, które mogą działać w nocy i w weekendy przed zakończeniem ostatecznego rozliczenia za pośrednictwem istniejących systemów. Swift powiedział, że instytucje z ponad 40 firm finansowych przyczyniły się do projektu księgi podczas jej rozwoju.
HSBC powiedział, że planuje podłączyć swoją Usługę Tokenizowanych Depozytów do wspólnej infrastruktury. Standard Chartered, UBS i UOB osobno opisały swój udział jako pracę skupioną na tokenizowanych płatnościach, interoperacyjności i całodobowym przepływie pieniędzy.
Swift poinformował w lipcu, że jego istniejąca sieć już łączy ponad 11 500 instytucji finansowych i korporacji na ponad 200 rynkach. Spółdzielnia powiedziała, że jej infrastruktura przenosi kwotę odpowiadającą światowemu PKB mniej więcej co dwa do trzech dni.
Nowa warstwa dostępu Chainlink nie oznacza, że każda instytucja w sieci Swift przenosi się na księgę blockchain. Wydanie z 28 września opisuje opcję połączenia dla instytucji poszukujących dostępu, podczas gdy kontrolowane wdrożenie Swift koncentruje się obecnie na jego początkowych bankach uczestniczących.
Swift planuje rozszerzyć użycie księgi po kontrolowanym wdrożeniu
Swift powiedział, że jego księga blockchain była gotowa do wstępnego użycia w lipcu i że funkcjonalność i dostępność rozszerzą się po kontrolowanej fazie uruchomienia. Pierwsze uczestniczące instytucje przygotowują transakcje tokenizowanych depozytów na żywo w kilku przypadkach użycia.
Wcześniejsze dokumenty wdrożeniowe wskazały płatności korporacyjne i skarbowe jako początkowy cel. Swift powiedział, że system mógłby ostatecznie obsługiwać programowalne przepływy płatności korporacyjnych, procesy wymiany walut payment-versus-payment i przepływy gotówki związane z transakcjami papierami wartościowymi.
Platforma rozwijała się szybko od czasu, gdy Swift ogłosił projekt na Sibos we wrześniu 2025. Oryginalny projekt obejmował ponad 30 instytucji finansowych i Consensys podczas prac nad prototypem księgi. Do marca 2026 Swift ukończył etap projektowania i przeszedł do wdrożenia MVP, z ponad 40 instytucjami przyczyniającymi się do projektu.
Swift powiedział, że początkowy MVP pozwoli bankom uczestniczącym przeprowadzać transakcje na żywo przy użyciu tokenizowanych depozytów przez całą dobę, jednocześnie utrzymując zsynchronizowany zapis zobowiązań w miarę postępu transakcji. Środowisko daje bankom miejsce do testowania przepływów płatności przy użyciu istniejących procesów zgodności i ustaleń rozliczeniowych.
Jego lipcowa aktualizacja przeniosła projekt do statusu wstępnego użycia, z 17 instytucjami przygotowującymi pilotaże na żywo. Swift powiedział, że księga rozszerzy się pod względem funkcjonalności i dostępności po kontrolowanej fazie uruchomienia, gdy banki uczestniczące wprowadzą transakcje tokenizowanych depozytów do operacji.
