Le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor américain et la Réserve fédérale ont retiré une proposition visant à abaisser de 3 000 à 250 dollars le seuil de déclaration et de tenue de registres pour les transferts transfrontaliers, laissant les exigences existantes inchangées.
Résumé
- FinCEN et la Réserve fédérale ont retiré leur proposition de 2020 visant à abaisser de 3 000 à 250 dollars le seuil de déclaration pour les transferts internationaux, le retrait prenant effet le 9 novembre.
- Les agences ont invoqué les changements intervenus dans l'industrie des actifs numériques et l'environnement réglementaire depuis 2020, tout en laissant ouverte la possibilité d'introduire des règles distinctes après une nouvelle consultation publique.
- La proposition avait suscité près de 3 000 commentaires publics, notamment des objections concernant la confidentialité financière, les coûts de conformité et la quantité d'informations personnelles que les entreprises de cryptomonnaies auraient été tenues de collecter.
- Gavin Zavatone, responsable des politiques du DeFi Education Fund, s'est félicité du retrait, arguant que les exigences proposées auraient imposé des charges inutiles de collecte de données aux utilisateurs et aux entreprises de cryptomonnaies.
Selon un avis de retrait conjoint déposé par les agences, la décision prendra effet le 9 novembre, mettant fin à un processus réglementaire entamé en octobre 2020 et qui aurait soumis un nombre nettement plus important de transactions en cryptomonnaies aux exigences de partage d'informations du Bank Secrecy Act.
Les agences ont invoqué le temps écoulé depuis la proposition initiale, ainsi que les changements dans l'industrie des actifs numériques et son environnement réglementaire, comme raisons d'abandonner les modifications envisagées.
Le seuil existant de 3 000 dollars continuera de s'appliquer aux transferts admissibles traités par les banques et autres institutions financières couvertes, y compris les entreprises de cryptomonnaies soumises aux règles de transmission de fonds de FinCEN.
Pourquoi FinCEN a-t-il retiré la proposition de règle de voyage sur les cryptomonnaies à 250 dollars ?
La proposition initiale, publiée en octobre 2020, visait à modifier les exigences de tenue de registres et de règle de voyage du Bank Secrecy Act pour les transferts qui commencent ou se terminent en dehors des États-Unis.
Selon les modifications proposées, les institutions financières auraient été tenues de collecter et de conserver les informations d'identification pour les transferts internationaux admissibles d'une valeur de 250 dollars ou plus, contre le seuil existant de 3 000 dollars.
Les transferts nationaux auraient conservé le seuil plus élevé.
Les agences avaient proposé d'intégrer explicitement les monnaies virtuelles convertibles et les actifs numériques ayant des caractéristiques de monnaie légale dans le langage réglementaire, supprimant ainsi l'incertitude quant à leur traitement dans le cadre existant.
Pour les plateformes d'échange et les dépositaires de cryptomonnaies, les modifications auraient signifié traiter les informations des clients pour un nombre bien plus important de transactions, y compris les paiements internationaux de moindre montant qui se situent actuellement sous le seuil.
La proposition a attiré près de 3 000 commentaires publics, plusieurs répondants se demandant si la collecte d'informations supplémentaire était justifiée par les bénéfices attendus pour l'application des lois anti-blanchiment.
Certains commentateurs ont soulevé des préoccupations concernant la confidentialité financière et les implications potentielles du Quatrième Amendement, tandis que d'autres ont soutenu que les agences n'avaient pas fourni de preuves suffisantes pour justifier l'abaissement du seuil.
En retirant la proposition, FinCEN et la Fed ont reconnu que l'environnement réglementaire avait considérablement changé depuis 2020.
Les agences ont laissé ouverte la possibilité de réexaminer les exigences par le biais de procédures réglementaires distinctes, notamment à la lumière de la récente législation sur les stablecoins et des changements dans la politique fédérale en matière d'actifs numériques. Toute proposition future serait soumise à une nouvelle possibilité de commentaire public.
Gavin Zavatone, responsable des politiques du DeFi Education Fund et directeur exécutif de Defend DeFi, s'est félicité du retrait, arguant que les exigences proposées auraient imposé des charges inutiles aux utilisateurs de cryptomonnaies.
« Les Américains ne devraient pas avoir à fournir leurs noms, adresses et coordonnées de compte simplement parce qu'ils ont choisi de transférer de la valeur sur une blockchain », a écrit Zavatone sur X.
Il a soutenu que la décision protégerait les utilisateurs ordinaires contre une « collecte de données inutile » tout en permettant aux développeurs de continuer à créer des produits financiers aux États-Unis.
Le secteur des cryptomonnaies salue le retrait pour des raisons de confidentialité
Gavin Zavatone, responsable des politiques au DeFi Education Fund et directeur exécutif de Defend DeFi, a salué ce retrait, arguant que les exigences proposées auraient imposé des fardeaux inutiles aux utilisateurs et aux entreprises de cryptomonnaies.
« Les Américains ne devraient pas avoir à fournir leurs noms, adresses et coordonnées de compte simplement parce qu'ils ont choisi de transférer de la valeur sur une blockchain », a écrit Zavatone dans un commentaire sur X.
Il a soutenu que le fait d'exiger des entreprises qu'elles collectent davantage d'informations personnelles pourrait exposer les utilisateurs à des risques supplémentaires en matière de confidentialité, en particulier lorsque les transactions sur blockchain peuvent être retracées grâce à des registres accessibles au public.
La Blockchain Association avait soulevé des objections similaires dans une lettre de commentaires de novembre 2020, avertissant que la proposition pourrait imposer des coûts de conformité substantiels aux petites entreprises de cryptomonnaies.
L'association a fait valoir qu'il pourrait être difficile de déterminer si un transfert de cryptomonnaie impliquait une contrepartie étrangère, ce qui pourrait potentiellement forcer les entreprises à appliquer le seuil inférieur aux transactions dont le statut international ne pouvait pas être établi.
Zavatone a décrit le retrait comme une décision positive tant pour les consommateurs que pour les développeurs, affirmant qu'elle permettrait aux entreprises de continuer à développer des produits financiers sans les exigences supplémentaires de collecte de données envisagées dans la proposition.
Le seuil de la Travel Rule américaine pour les cryptomonnaies reste à 3 000 $
La Travel Rule exige que les institutions financières couvertes collectent et transmettent des informations d'identification sur les expéditeurs et les destinataires lors du traitement de transferts éligibles.
Comme crypto.news l'a expliqué précédemment, les exigences s'appliquent aux fournisseurs de services de cryptomonnaies réglementés, bien que les seuils et les règles de mise en œuvre diffèrent considérablement entre les juridictions.
La dernière décision américaine fait suite à un retrait en octobre de propositions distinctes du FinCEN concernant les portefeuilles de cryptomonnaies non hébergés et les transactions impliquant des services de mixage.
D'autres juridictions ont continué à poursuivre des exigences plus strictes. La Corée du Sud a supprimé son seuil national en août, exigeant des prestataires de services d'actifs virtuels enregistrés qu'ils partagent des informations d'identification quel que soit le montant du transfert.
L'avis de retrait américain laisse les agences libres d'introduire de nouvelles propositions par le biais de futures procédures réglementaires, une consultation publique supplémentaire étant requise avant l'adoption de toute modification comparable.
Qu'est-ce que ce retrait signifie pour le secteur des cryptomonnaies ?
Pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies américaines, les dépositaires et autres fournisseurs de services couverts, le retrait signifie qu'ils n'auront pas à se préparer aux exigences supplémentaires de tenue de registres et de partage d'informations qui auraient découlé du seuil proposé de 250 $.
Les entreprises peuvent continuer à opérer dans le cadre existant, qui exige généralement des institutions couvertes qu'elles collectent et transmettent certaines informations clients pour les transferts éligibles de 3 000 $ ou plus.
Les transferts de cryptomonnaies de moindre montant ne seront donc pas soumis au seuil inférieur proposé, bien que les plateformes d'échange doivent toujours se conformer aux exigences existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et d'identification des clients.
La décision ne supprime pas la Travel Rule des transactions de cryptomonnaies ni ne modifie les obligations qui s'appliquent déjà aux entreprises réglementées.
Pour les entreprises opérant à l'international, les exigences de conformité continueront de dépendre des juridictions concernées, d'autres pays ayant adopté des seuils et des normes de partage d'informations différents.
Le FinCEN et la Réserve fédérale ont laissé ouverte la possibilité de proposer de nouvelles exigences à l'avenir, en particulier à mesure que les réglementations américaines concernant les stablecoins et les actifs numériques continuent d'évoluer.
Toute modification de ce type nécessiterait un nouveau processus réglementaire et une nouvelle occasion de commentaires publics.
