SoFi Technologies a lancé un dépôt tokenisé portant intérêt pour les consommateurs, offrant un rendement annuel en pourcentage (APY) de 4,40 % et une assurance fédérale des dépôts par l'intermédiaire de sa banque agréée au niveau national.
Résumé
- SoFi a lancé SOFIE, un dépôt tokenisé pour les consommateurs offrant un APY de 4,40 % par l'intermédiaire de sa banque agréée au niveau national.
- Chaque SOFIE représente 1 $ déposé auprès de SoFi Bank, avec une assurance FDIC soumise aux limites de couverture standard.
- Les clients peuvent convertir SOFIE en SoFiUSD selon un ratio de 1:1 avant d'acheter des cryptomonnaies ou de transférer des fonds.
- SoFi Earn est distinct du stablecoin de la banque, qui ne bénéficie pas des mêmes protections d'assurance des dépôts.
- Le produit est déployé progressivement jusqu'en novembre, après l'expansion de SoFi dans le trading de cryptomonnaies et le règlement blockchain.
Selon l'annonce de l'entreprise du 22 octobre, le produit, appelé SoFi Earn (SOFIE), permet aux clients de gagner des intérêts sur des dépôts bancaires représentés numériquement avant de convertir leurs soldes en SoFiUSD pour des achats de cryptomonnaies ou des transferts blockchain.
Selon le nouvel arrangement, chaque SOFIE représente 1 $ détenu auprès de SoFi Bank, N.A., qui opère sous une charte bancaire nationale et une supervision fédérale.
La banque décrit SOFIE comme le premier dépôt tokenisé pour les consommateurs émis par une banque américaine agréée au niveau national, ce qui distingue le produit des stablecoins conventionnels.
Les clients peuvent accéder à leurs dépôts SOFIE via leurs comptes SoFi Crypto, où les soldes génèrent le rendement annoncé de 4,40 % APY tout en restant disponibles pour conversion.
Le taux d'intérêt est variable et peut changer à tout moment. Les informations communiquées par SoFi identifient le 20 octobre comme date de référence effective du taux, sans exigence de solde minimum, bien que des frais puissent réduire les gains.
Les dépôts représentés par SOFIE sont admissibles à l'assurance FDIC selon les règles standard, couvrant généralement jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.
La protection s'applique aux dépôts bancaires admissibles, et non aux investissements en cryptomonnaies achetés après conversion du solde.
SoFi introduit le produit progressivement, avec une disponibilité s'étendant aux clients éligibles aux cryptomonnaies jusqu'en novembre.
SOFIE se convertit en SoFiUSD pour les achats de cryptomonnaies
L'entreprise a conçu le produit autour de deux formes distinctes de dollars numériques. SOFIE représente un dépôt portant intérêt, tandis que SoFiUSD sert de stablecoin libellé en dollars pour les transferts et les paiements.
Lorsque les clients souhaitent utiliser leurs fonds, ils peuvent convertir SOFIE en SoFiUSD selon un ratio de un pour un.
À partir de là, SoFiUSD peut financer des achats de cryptomonnaies dans l'application bancaire ou être transféré vers des portefeuilles externes pris en charge via des réseaux blockchain fonctionnant 24 heures sur 24.
SoFi a illustré cet arrangement à l'aide d'un client détenant 5 000 $ pour un futur achat de cryptomonnaies. L'argent génère des intérêts de dépôt jusqu'à ce que le client choisisse de le convertir pour le trading ou le transfert.
À un APY inchangé de 4,40 %, un solde de 5 000 $ générerait environ 220 $ sur un an avant frais, bien que les rendements réels dépendent du taux applicable et de la période de détention.
Le directeur général Anthony Noto a déclaré que le service répond aux fonds qui restent inutilisés pendant que les clients se préparent à effectuer des transactions avec des actifs numériques.
« Nous pensons que votre argent devrait continuer à travailler pour vous jusqu'au moment où vous en avez besoin », a déclaré Noto.
La distinction entre les produits est importante selon les règles bancaires américaines. La divulgation de SoFi identifie explicitement SOFIE comme un passif de dépôt et déclare que le jeton n'est pas un stablecoin de paiement.
Les régulateurs fédéraux ont maintenu que les dépôts tokenisés éligibles conservent leur traitement existant selon les règles d'assurance des dépôts. Les stablecoins de paiement fonctionnent sous un cadre différent et ne sont pas eux-mêmes assurés par la FDIC.
SoFi s'appuie sur son activité de règlement de stablecoins avec Mastercard
Le lancement fait suite à plusieurs développements dans les opérations d'actifs numériques de SoFi au cours de l'année écoulée.
En novembre 2025, la banque a introduit le trading de cryptomonnaies pour les consommateurs, permettant aux clients d'acheter, de vendre et de détenir des actifs numériques aux côtés des produits bancaires existants.
Sa plateforme de cryptomonnaies prend désormais en charge plus de 40 jetons, selon l'entreprise.
SoFi a ensuite introduit SoFiUSD, intégrant le règlement blockchain adossé au dollar dans son infrastructure de paiements.
En septembre, crypto.news a rapporté le règlement Mastercard de SoFi, qui a intégré le stablecoin émis par la banque dans les transactions par carte en direct sur le réseau de paiement.
Cet arrangement couvre le programme de cartes de 25 milliards de dollars de SoFi, permettant un règlement basé sur la blockchain tandis que les commerçants continuent de recevoir des fonds via les services bancaires établis.
L'entreprise avait précédemment noué un partenariat avec Kraken pour connecter son réseau de règlement aux services de trading institutionnel de cryptomonnaies.
L'accord comprend la distribution de SoFiUSD et l'accès à Kraken Prime pour une liquidité de trading supplémentaire.
Les banques développent des systèmes de dépôts tokenisés distincts
SoFi a introduit SOFIE tandis que d'autres institutions financières examinent comment l'infrastructure blockchain peut soutenir les dépôts bancaires commerciaux.
En avril, l'entreprise a lancé les services Big Business Banking, permettant aux clients entreprises de gérer les dépôts traditionnels, les stablecoins et les actifs numériques au sein d'une seule plateforme bancaire.
La Federal Deposit Insurance Corporation a séparément proposé de clarifier que les dépôts satisfaisant la définition statutaire d'un dépôt bancaire conservent leur traitement d'assurance indépendamment de la technologie utilisée pour les enregistrer.
SoFi décrit SOFIE comme son cinquième lancement de produit lié aux cryptomonnaies en moins d'un an.
Sa dernière annonce fait état de 15,8 millions de membres sur la plateforme financière et de plus de 134 millions de comptes mondiaux servis via SoFi Tech Solutions.
