La Banque centrale européenne a ouvert un nouveau programme pour explorer si des agents d'IA pourraient utiliser un futur euro numérique pour des paiements, y compris des micropaiements et des interactions entre machines.
Résumé
- La BCE testera les paiements en euro numérique assistés par IA et les interactions entre machines via des ateliers à partir de 2027.
- Les participants à l'expérimentation construiront des prototypes pour les reçus électroniques, les paiements conditionnels, les transactions multipartites et de nouvelles fonctionnalités d'application.
- Les candidatures pour la plateforme d'innovation se clôturent le 9 novembre, les travaux sélectionnés débutant au début de 2027.
- Trente-six prestataires de paiement rejoindront un pilote distinct de douze mois sur l'euro numérique à partir des opérations de 2027.
- Tout lancement de l'euro numérique dépend encore de la législation de l'UE et d'une décision d'émission ultérieure de la BCE.
La BCE a déclaré le 28 septembre que les entreprises, les sociétés de paiement, les fintechs, les commerçants, les institutions publiques et les chercheurs peuvent postuler pour rejoindre la prochaine étape de sa plateforme d'innovation pour l'euro numérique, les travaux débutant en 2027.
Le projet examinera les expériences de paiement assistées par IA, les agents d'IA interagissant entre eux, les micropaiements et de nouvelles fonctionnalités dans les applications de paiement. Les participants devront prendre en compte la confidentialité, le contrôle de l'utilisateur et la protection des données lors du développement des idées.
Les candidatures restent ouvertes jusqu'au 9 novembre à 17h00 CET. La BCE a divisé les travaux en deux programmes, l'un axé sur la création de fonctionnalités de paiement opérationnelles et l'autre sur les technologies qui pourraient devenir utiles ultérieurement.
Les agents d'IA pourraient-ils effectuer des paiements en euro numérique ?
Le programme d'exploration examinera comment l'IA pourrait interagir avec un éventuel euro numérique sans s'engager sur une fonctionnalité spécifique pour un futur lancement.
Parmi les domaines que la BCE souhaite que les participants étudient figurent les agents d'IA capables d'interagir avec les systèmes de paiement et avec d'autres agents d'IA. La banque centrale n'a pas déclaré que les paiements autonomes par IA feront définitivement partie de l'euro numérique.
Des ateliers se tiendront au siège de la BCE à Francfort au cours des premier et deuxième trimestres de 2027. Les organisations sélectionnées discuteront des cas d'utilisation potentiels impliquant les consommateurs, les commerçants, les entreprises et les services du secteur public.
Les micropaiements font partie du même axe de recherche. Ces paiements pourraient impliquer de très petits montants difficiles ou coûteux à traiter via certaines méthodes de paiement conventionnelles. L'annonce de la BCE ne précise pas les tailles de transaction ni ne fournit de modèle technique pour la manière dont les agents d'IA les autoriseraient.
Les interactions machine à machine constituent un autre domaine à l'étude. La BCE décrit le programme comme un examen des possibilités futures, ce qui signifie qu'elle n'annonce pas que les appareils ou les systèmes d'IA recevront une autorité illimitée pour dépenser des euros numériques.
Les exigences en matière de confidentialité feront partie des discussions. La BCE indique que les participants devraient prendre en compte les principes de confidentialité dès la conception, le contrôle de l'utilisateur et la protection des données lorsqu'ils proposent des fonctions de paiement assistées par IA.
Dans une couverture connexe, crypto.news a rapporté que la BCE a proposé des protections de confidentialité similaires à celles des espèces pour les futurs paiements en euro numérique, tandis que les banques effectueraient toujours les vérifications d'identité et de lutte contre le blanchiment d'argent requises pour les transactions en ligne.
Des entreprises construiront des prototypes de paiement en euro numérique
Une deuxième partie du programme ira au-delà des ateliers et demandera aux entreprises sélectionnées de construire des prototypes fonctionnels.
De janvier à juin 2027, les participants à l'axe d'expérimentation testeront quatre domaines principaux : les reçus électroniques, les paiements impliquant plusieurs émetteurs ou destinataires, les paiements conditionnels et de nouvelles fonctionnalités pour les applications de paiement.
Les reçus électroniques pourraient permettre à la preuve d'achat d'apparaître directement à côté d'un paiement en euro numérique dans une application. La BCE indique que les développeurs doivent prendre en compte la confidentialité des utilisateurs lors du test de cette fonction.
Les paiements multipartites pourraient couvrir des situations où plusieurs personnes contribuent à une seule transaction ou où un paiement doit être divisé entre plusieurs destinataires.
Les paiements conditionnels seraient déclenchés lorsque des exigences prédéfinies sont remplies. La BCE fait une distinction entre cette fonctionnalité et la monnaie programmable.
Selon la proposition de la Commission européenne, un euro numérique ne serait pas une monnaie restreinte à certains produits, commerçants ou périodes. Les paiements conditionnels concernent plutôt la manière dont une transaction est exécutée une fois les conditions convenues remplies.
Les participants soumettront des preuves de concept et des rapports décrivant leurs résultats. La BCE pourra inviter certaines équipes à présenter leur travail et pourrait publier les conclusions du programme de test.
La banque centrale a encouragé les candidatures conjointes impliquant des entreprises exerçant différents rôles, comme un commerçant travaillant aux côtés d'un fournisseur de paiement ou d'une entreprise technologique.
Le projet d'IA est distinct du pilote d'euro numérique de 2027
Le dernier programme d'innovation ne doit pas être confondu avec le pilote plus vaste d'euro numérique de la BCE.
Le pilote distinct doit débuter au second semestre 2027 et durer 12 mois. Il utilisera une version bêta de l'euro numérique pour tester les fonctions de paiement réelles dans des conditions contrôlées.
La BCE a sélectionné 36 prestataires de services de paiement après avoir reçu plus de 50 candidatures. Le groupe comprend Deutsche Bank, Revolut Bank, Stripe Technology Europe, UniCredit, Adyen, SumUp et plusieurs autres banques et entreprises de paiement opérant dans la zone euro.
Comme crypto.news l'a précédemment rapporté, Deutsche Bank, Revolut et Stripe figurent parmi les 36 entreprises sélectionnées pour le pilote d'euro numérique.
Le pilote impliquera la BCE et 19 banques centrales nationales de la zone euro. Les membres du personnel utiliseront la monnaie bêta pour tester les paiements de personne à personne et les achats auprès des commerçants participants.
Les transactions devraient inclure des transferts de personne à personne en ligne et hors ligne, des achats physiques en point de vente, des paiements de commerce électronique et des transactions mobiles. L'euro numérique bêta utilisé pendant l'exercice n'aura pas cours légal.
La BCE recrute encore des commerçants pour ce programme. Sa page pilote actuelle indique que les entreprises de commerce électronique et de commerce mobile peuvent postuler jusqu'au 27 octobre 2026.
Crypto.news a précédemment couvert l'appel de la BCE aux commerçants pour tester les paiements en euro numérique à partir de 2027, y compris les scénarios de paiement en ligne, mobile et physique.
Un euro numérique nécessite encore une approbation légale
Aucun des tests ne signifie que les Européens sont certains de recevoir un euro numérique.
La BCE déclare qu'elle décidera s'il faut émettre la monnaie seulement après l'adoption de la législation requise de l'Union européenne. Sa planification actuelle vise une préparation pour une première émission possible en 2029, en supposant que le cadre juridique progresse.
La commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen a approuvé sa position sur la proposition principale d'euro numérique en juin 2026. Le projet de législation couvre des domaines tels que l'émission, le cours légal, la distribution, la vie privée, la protection des données et les caractéristiques techniques.
Comme crypto.news l'a rapporté, les législateurs de l'UE ont fait avancer le cadre proposé pour l'euro numérique plus tôt cette année, tandis que l'émission finale nécessite encore l'achèvement du processus législatif et une décision distincte du Conseil des gouverneurs de la BCE.
La BCE décrit l'euro numérique proposé comme de la monnaie numérique de banque centrale à usage de détail, aux côtés des billets et pièces en euros physiques. Les banques et autres prestataires de paiement surveillés le distribueraient aux consommateurs au lieu que les particuliers ouvrent des comptes ordinaires directement auprès de la BCE.
Les préparatifs s'étendent déjà au-delà du travail sur l'IA. Plus tôt cette année, la BCE a conclu des accords pour réutiliser les normes de paiement européennes existantes afin que les banques et les commerçants puissent connecter les services d'euro numérique à l'infrastructure de paiement actuelle. Dans une couverture connexe, crypto.news a rapporté que la BCE a signé des accords de normes visant à réduire les coûts d'intégration de l'euro numérique.
La banque centrale a fixé une date limite au 9 novembre pour les entreprises souhaitant rejoindre le nouveau programme d'innovation. Les travaux d'expérimentation se dérouleront de janvier à juin 2027, tandis que les ateliers sur l'IA, les micropaiements et les services publics auront lieu durant le premier semestre de l'année à la BCE à Francfort.
