Circle Foundation a annoncé deux subventions pour aider le Programme des Nations Unies pour le développement et le Programme alimentaire mondial à tester les paiements numériques pour le travail de développement et l'aide humanitaire.
Résumé
- Le PNUD créera un pool d'innovation pour les actifs numériques afin d'aider les bureaux de pays à utiliser les enseignements des précédents projets pilotes de paiement.
- Le PAM testera deux à trois corridors de paiement nationaux au cours des trois prochaines années.
- La subvention du PAM financera les contrôles des risques, les enregistrements de paiement, les outils de conformité et les liens avec les fournisseurs financiers locaux.
- Le financement de Circle Foundation provient d'un engagement en capital de Circle Internet Group, coté aux États-Unis.
Circle Foundation a déclaré dans son annonce du 25 septembre que les subventions distinctes aideront le PNUD et le PAM à examiner si les paiements numériques, y compris les stablecoins de paiement réglementés, peuvent acheminer les fonds aux bénéficiaires plus rapidement et à moindre coût.
Le PNUD se concentrera sur la mise à disposition des méthodes de paiement testées dans des projets individuels à un plus grand nombre de bureaux de pays. Le PAM mettra en place les contrôles nécessaires pour tester les paiements en stablecoins parallèlement aux services financiers locaux.
Les subventions financent différentes étapes de ce travail. Le PNUD a déjà testé des méthodes de paiement numériques dans plusieurs pays et utilisera sa subvention pour soutenir leur utilisation dans les programmes réguliers. La subvention du PAM, accordée à World Food Program USA, financera les systèmes et les partenariats nécessaires avant de tester les paiements sur deux à trois corridors nationaux.
Comment Circle Foundation soutiendra les paiements du PNUD
Le PNUD établira et exploitera un pool d'innovation pour les actifs numériques dans le cadre de la subvention. Circle Foundation a déclaré que ce pool aidera les bureaux de pays à utiliser des stablecoins de paiement réglementés lorsqu'ils conviennent à un programme de développement, avec des conseils sur les règles locales, les opérations quotidiennes et les garanties pour les personnes recevant des fonds.
Le pool donnera également au PNUD des outils pour mesurer la durée des paiements, leur coût et le nombre de personnes atteintes. Le PNUD a déclaré que ce mécanisme offrira une autre option lorsque les systèmes de paiement ordinaires créent des coûts élevés, des retards ou des obstacles à l'accès. Il continuera d'utiliser les canaux bancaires établis.
Les projets pilotes antérieurs donnent au PNUD un point de départ. À Alep, en Syrie, l'agence a testé les paiements numériques pour un projet de travail contre rémunération. En Haïti, elle a testé des décaissements conçus pour une connectivité limitée. Un projet au Guatemala a lié les transferts de fonds à l'investissement communautaire, tandis qu'un travail en Gambie a connecté les portefeuilles mobiles aux réseaux d'agents de paiement existants.
En juillet, crypto.news a couvert le partenariat élargi du PNUD avec Stellar après 16 mois de tests de paiement sur blockchain. Le PNUD a rapporté que le projet pilote en Syrie a réduit les coûts de distribution de 10 % à 2 %. Il a également indiqué qu'un projet pilote en Haïti a maintenu le traitement des paiements pendant une panne de réseau cellulaire. Ces résultats proviennent de projets antérieurs ; le nouveau pool aidera les bureaux de pays à décider comment appliquer les enseignements qui en sont tirés.
Robert Pasicko, chef d'équipe au Alternative Finance Lab du PNUD, a déclaré que le pool soutiendra des paiements « plus rapides, plus abordables et plus faciles d'accès », en particulier pour les personnes mal desservies par les banques conventionnelles. Le laboratoire a dirigé l'accélérateur blockchain des objectifs de développement durable de l'agence, par lequel les solutions de paiement antérieures ont été testées.
Ce que le PAM testera sur trois ans
La subvention du PAM soutiendra l'infrastructure de paiement derrière ses essais proposés. Selon Circle Foundation, le PAM et son Innovation Accelerator élaboreront des règles de gouvernance et de risque, des systèmes de trésorerie et de rapprochement, ainsi que des outils de conformité pouvant fonctionner dans plusieurs opérations nationales.
Le rapprochement est important lorsqu'une organisation d'aide doit faire correspondre l'argent envoyé via un système de paiement avec ses propres registres et les montants reçus localement. Le PAM connectera également les systèmes de paiement prévus avec des entreprises fintech locales et des fournisseurs de mobile-money, afin qu'un transfert numérique puisse atteindre les personnes via les services disponibles sur leurs marchés.
Au cours des trois prochaines années, le PAM prévoit de tester deux à trois corridors nationaux reliant son système de paiement aux fournisseurs financiers et aux marchés locaux. Circle Foundation a déclaré que les tests produiront des preuves sur l'efficacité, la transparence et la résilience des paiements. La subvention soutiendra également une recherche indépendante sur les coûts, la rapidité et la question de savoir si les paiements en stablecoins peuvent fonctionner dans les opérations humanitaires.
Bernhard Kowatsch, directeur du WFP Global Accelerator and Ventures, a déclaré que ce financement permettra au PAM d'explorer les paiements en stablecoins réglementés dans des « contextes réels ». Le PAM utilisera ces essais pour développer les preuves, les partenariats et les systèmes nécessaires pour évaluer leur utilisation.
Comment les subventions s'inscrivent dans le travail de paiement de Circle à l'ONU
Les deux subventions font suite à la première attribution internationale de la Fondation Circle, annoncée en janvier pour le Digital Hub of Treasury Solutions. Le HCR a lancé cette plateforme partagée de l'ONU en 2021 pour moderniser les opérations financières. Circle a indiqué que 15 organisations y participent, dont le PNUD et le PAM.
Le financement de janvier de Circle a soutenu les travaux sur les transferts transfrontaliers, la conversion en monnaies locales et les liens entre les systèmes financiers. Comme précédemment rapporté par crypto.news, la fondation a annoncé ses premières subventions américaines le 22 septembre, attribuant des fonds à Accion Opportunity Fund et Pacific Community Ventures pour des outils de prêt et de données destinés aux petites entreprises.
Le lien avec les États-Unis passe également par Circle Internet Group, coté à la Bourse de New York sous le symbole CRCL et qui soutient la fondation par un engagement d'environ 1 % de ses capitaux propres. Les documents déposés par Circle, cités dans le rapport précédent, montrent que son conseil d'administration a réservé jusqu'à 2 682 392 actions de classe A pour les contributions de la fondation sur dix ans. La Fondation Circle fonctionne comme un fonds conseillé par des donateurs géré par Fidelity Charitable.
Cet engagement en capitaux propres décrit comment Circle finance la fondation. L'annonce du 25 septembre identifie World Food Program USA comme bénéficiaire de la subvention liée au PAM et indique que son financement soutiendra le travail de paiement du PAM et du WFP Innovation Accelerator.
