Das Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums und die Federal Reserve haben einen Vorschlag zurückgezogen, der die Melde- und Aufzeichnungsschwelle für grenzüberschreitende Überweisungen von 3.000 auf 250 US-Dollar senken sollte, wodurch die bestehenden Anforderungen unverändert bleiben.
Zusammenfassung
- FinCEN und die Federal Reserve haben ihren Vorschlag von 2020 zurückgezogen, die Meldeschwelle für internationale Überweisungen von 3.000 auf 250 US-Dollar zu senken; der Rückzug tritt am 9. November in Kraft.
- Die Behörden verwiesen auf Veränderungen in der Digital-Asset-Branche und im regulatorischen Umfeld seit 2020 und ließen die Möglichkeit offen, nach weiteren öffentlichen Konsultationen separate Regelungen einzuführen.
- Der Vorschlag hatte fast 3.000 öffentliche Stellungnahmen angezogen, darunter Einwände gegen die finanzielle Privatsphäre, die Compliance-Kosten und die Menge personenbezogener Daten, die Krypto-Unternehmen hätten erheben müssen.
- Gavin Zavatone, Policy-Lead des DeFi Education Fund, begrüßte den Rückzug mit dem Argument, dass die vorgeschlagenen Anforderungen Kryptowährungsnutzern und -unternehmen unnötige Datenerhebungslasten auferlegt hätten.
Laut einer von den Behörden eingereichten gemeinsamen Rückzugsmitteilung tritt die Entscheidung am 9. November in Kraft und beendet ein Regelungsverfahren, das im Oktober 2020 begonnen hatte und deutlich mehr Kryptowährungstransaktionen unter die Informationsaustauschanforderungen des Bank Secrecy Act gebracht hätte.
Die Behörden nannten die seit dem ursprünglichen Vorschlag vergangene Zeit sowie Veränderungen in der Digital-Asset-Branche und ihrem regulatorischen Umfeld als Gründe für die Aufgabe der geplanten Änderungen.
Die bestehende Schwelle von 3.000 US-Dollar gilt weiterhin für qualifizierende Überweisungen, die von Banken und anderen erfassten Finanzinstituten abgewickelt werden, einschließlich Kryptowährungsunternehmen, die den Geldtransmissionsregeln von FinCEN unterliegen.
Warum hat FinCEN den 250-Dollar-Krypto-Travel-Rule-Vorschlag zurückgezogen?
Der im Oktober 2020 veröffentlichte ursprüngliche Vorschlag zielte darauf ab, die Aufzeichnungs- und Travel-Rule-Anforderungen des Bank Secrecy Act für Überweisungen zu ändern, die außerhalb der Vereinigten Staaten beginnen oder enden.
Nach den vorgeschlagenen Änderungen hätten Finanzinstitute identifizierende Informationen für qualifizierende internationale Überweisungen im Wert von 250 US-Dollar oder mehr erheben und aufbewahren müssen, verglichen mit der bestehenden Schwelle von 3.000 US-Dollar.
Inländische Überweisungen hätten die höhere Schwelle behalten.
Die Behörden hatten vorgeschlagen, konvertierbare virtuelle Währungen und digitale Vermögenswerte mit gesetzlichen Zahlungsmitteleigenschaften ausdrücklich in die Regelungssprache aufzunehmen, um Unsicherheiten über ihre Behandlung im bestehenden Rahmen zu beseitigen.
Für Kryptowährungsbörsen und -verwahrer hätten die Änderungen bedeutet, Kundeninformationen für eine viel größere Anzahl von Transaktionen zu verarbeiten, einschließlich kleinerer internationaler Zahlungen, die derzeit unter die Schwelle fallen.
Der Vorschlag zog fast 3.000 öffentliche Stellungnahmen an, wobei mehrere Kommentatoren infrage stellten, ob die zusätzliche Informationserhebung durch den erwarteten Nutzen für die Geldwäschebekämpfung gerechtfertigt sei.
Einige Kommentatoren äußerten Bedenken hinsichtlich der finanziellen Privatsphäre und möglicher Auswirkungen des vierten Verfassungszusatzes, während andere argumentierten, die Behörden hätten keine ausreichenden Beweise für eine Senkung der Schwelle vorgelegt.
Mit dem Rückzug des Vorschlags erkannten FinCEN und die Fed an, dass sich das regulatorische Umfeld seit 2020 erheblich verändert hat.
Die Behörden ließen die Möglichkeit offen, die Anforderungen durch separate Regelungsverfahren erneut zu prüfen, insbesondere angesichts der jüngsten Stablecoin-Gesetzgebung und Änderungen in der föderalen Digital-Asset-Politik. Jeder künftige Vorschlag wäre einer weiteren Gelegenheit zur öffentlichen Stellungnahme unterworfen.
Gavin Zavatone, Policy-Lead des DeFi Education Fund und Executive Director bei Defend DeFi, begrüßte den Rückzug und argumentierte, dass die vorgeschlagenen Anforderungen Kryptowährungsnutzern unnötige Lasten auferlegt hätten.
„Amerikaner sollten nicht ihre Namen, Adressen und Kontodetails herausgeben müssen, nur weil sie sich entschieden haben, Werte auf einer Blockchain zu bewegen“, schrieb Zavatone auf X.
Er argumentierte, die Entscheidung schütze Alltagsnutzer vor „unnötiger Datenerhebung“, während sie Entwicklern ermögliche, weiterhin Finanzprodukte in den Vereinigten Staaten zu entwickeln.
Kryptoindustrie begrüßt Rücknahme wegen Datenschutzbedenken
Gavin Zavatone, Policy Lead beim DeFi Education Fund und Executive Director bei Defend DeFi, begrüßte die Rücknahme und argumentierte, dass die vorgeschlagenen Anforderungen den Nutzern und Unternehmen von Kryptowährungen unnötige Belastungen auferlegt hätten.
„Amerikaner sollten nicht ihre Namen, Adressen und Kontodetails preisgeben müssen, nur weil sie sich entschieden haben, Werte auf einer Blockchain zu übertragen“, schrieb Zavatone in einem Kommentar auf X.
Er argumentierte, dass die Verpflichtung von Unternehmen, mehr personenbezogene Daten zu sammeln, die Nutzer zusätzlichen Datenschutzrisiken aussetzen könnte, insbesondere da Blockchain-Transaktionen über öffentlich zugängliche Aufzeichnungen nachverfolgt werden können.
Die Blockchain Association hatte ähnliche Einwände in einem Kommentarschreiben vom November 2020 erhoben und gewarnt, dass der Vorschlag kleineren Kryptowährungsunternehmen erhebliche Compliance-Kosten auferlegen könnte.
Der Verband argumentierte, dass es schwierig sein könnte, festzustellen, ob eine Kryptowährungstransaktion eine ausländische Gegenpartei betraf, was Unternehmen möglicherweise dazu zwingen würde, die niedrigere Schwelle auf Transaktionen anzuwenden, deren internationaler Status nicht festgestellt werden konnte.
Zavatone bezeichnete die Rücknahme als positive Entscheidung sowohl für Verbraucher als auch für Entwickler und sagte, sie würde es Unternehmen ermöglichen, weiterhin Finanzprodukte zu entwickeln, ohne die im Vorschlag vorgesehenen zusätzlichen Datenerfassungsanforderungen.
US-Krypto-Travel-Rule-Schwelle bleibt bei 3.000 US-Dollar
Die Travel Rule verpflichtet erfasste Finanzinstitute, bei der Verarbeitung qualifizierter Transfers identifizierende Informationen über Absender und Empfänger zu sammeln und zu übermitteln.
Wie crypto.news zuvor erläuterte, gelten die Anforderungen für regulierte Kryptowährungsdienstleister, wobei sich Schwellenwerte und Umsetzungsregeln zwischen den Jurisdiktionen erheblich unterscheiden.
Der jüngsten US-Entscheidung ging eine Rücknahme im Oktober separater FinCEN-Vorschläge zu nicht gehosteten Kryptowährungs-Wallets und Transaktionen mit Mixing-Diensten voraus.
Andere Jurisdiktionen haben weiterhin strengere Anforderungen verfolgt. Südkorea schaffte im August seine Inlandsschwelle ab und verpflichtete registrierte Anbieter virtueller Vermögenswerte, identifizierende Informationen unabhängig vom Transaktionsbetrag zu teilen.
Die US-Rücknahmebekanntmachung lässt den Behörden die Freiheit, durch künftige Regelungsverfahren neue Vorschläge einzubringen, wobei vor der Annahme vergleichbarer Änderungen eine zusätzliche öffentliche Konsultation erforderlich ist.
Was bedeutet die Rücknahme für die Kryptoindustrie?
Für US-Kryptowährungsbörsen, Verwahrer und andere erfasste Dienstleister bedeutet die Rücknahme, dass sie sich nicht auf die zusätzlichen Aufzeichnungs- und Informationsweitergabeanforderungen vorbereiten müssen, die sich aus der vorgeschlagenen Schwelle von 250 US-Dollar ergeben hätten.
Unternehmen können weiterhin unter dem bestehenden Rahmen operieren, der erfasste Institute im Allgemeinen verpflichtet, bestimmte Kundeninformationen für qualifizierte Transfers von 3.000 US-Dollar oder mehr zu sammeln und zu übermitteln.
Kleinere Kryptowährungstransfers werden daher nicht der vorgeschlagenen niedrigeren Schwelle unterliegen, obwohl Börsen weiterhin die bestehenden Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung und Kundenidentifizierung erfüllen müssen.
Die Entscheidung beseitigt nicht die Travel Rule für Kryptowährungstransaktionen oder ändert die Verpflichtungen, die bereits für regulierte Unternehmen gelten.
Für international tätige Unternehmen werden die Compliance-Anforderungen weiterhin von den beteiligten Jurisdiktionen abhängen, da andere Länder unterschiedliche Schwellenwerte und Standards für die Informationsweitergabe eingeführt haben.
FinCEN und die Federal Reserve haben die Möglichkeit offen gelassen, in Zukunft neue Anforderungen vorzuschlagen, insbesondere da sich die US-Vorschriften zu Stablecoins und digitalen Vermögenswerten weiterentwickeln.
Jegliche solche Änderungen würden ein neues Regelungsverfahren und eine weitere Gelegenheit zur öffentlichen Stellungnahme erfordern.
