Das US-Finanzministerium hat zwei vorgeschlagene Krypto-Regeln aus den Jahren 2020 und 2023 zurückgezogen, die die Melde- und Aufzeichnungspflichten von Finanzinstituten für selbstverwahrte Wallets und Mixing-Transaktionen erweitert hätten.
Zusammenfassung
- FinCEN reichte am 5. Oktober zwei Rückzugsmitteilungen ein, die formelle Veröffentlichung ist für den 6. Oktober geplant.
- Der Wallet-Vorschlag sah separate Aufzeichnungsschwellen von 3.000 US-Dollar und Meldeschwellen von 10.000 US-Dollar vor.
- Die Behörde nannte Bedenken hinsichtlich rechtmäßiger Aktivitäten und Compliance-Kosten als Gründe für den Rückzug des Mixer-Vorschlags.
- Coin Center begrüßte die Entscheidung und nannte sie einen Sieg für die finanzielle Privatsphäre.
FinCEN, das für die Durchsetzung des Bank Secrecy Act zuständige Finanzministeriumsbüro, erklärte, dass es keine weiteren Maßnahmen zu seinem vorgeschlagenen Wallet-Regelwerk ergreifen werde, während eine separate Mitteilung sowohl den Mixer-Vorschlag als auch die zugrunde liegende Geldwäsche-Feststellung zurückzog. Vizedirektor Jimmy L. Kirby unterzeichnete beide Dokumente, die am 5. Oktober zur öffentlichen Einsichtnahme eingereicht wurden.
Zur Erklärung der Wallet-Entscheidung verwies das Büro auf die Bemühungen der Trump-Administration, sicherzustellen, dass die Vorschriften für digitale Vermögenswerte „zweckmäßig“ sind. Beide Mitteilungen bezogen sich auf den Bericht der Arbeitsgruppe des Präsidenten für digitale Vermögensmärkte vom Juli 2025.
US-Finanzministerium lässt Wallet-Meldepflichten und Identitätsprüfungen fallen
Laut der Wallet-Mitteilung hätte der Vorschlag vom Dezember 2020 Banken und Gelddienstleistungsunternehmen verpflichtet, Informationen über bestimmte Krypto-Transfers zu sammeln, die Wallets betrafen, die außerhalb regulierter Finanzinstitute gehalten werden.
Nach dem vorgeschlagenen Rahmen hätten Institute Transaktions- und Gegenparteiaufzeichnungen geführt und die Identität ihrer Kunden überprüft, wenn eine erfasste Transaktion 3.000 US-Dollar überstieg. Bei Transaktionen über 10.000 US-Dollar hätten sie zudem einen Bericht an FinCEN eingereicht, so die Mitteilung.
Die Meldeschwelle umfasste auch mehrere Transaktionen, die innerhalb von 24 Stunden insgesamt mehr als 10.000 US-Dollar betrugen. Die Mitteilung von FinCEN listete Einzahlungen, Auszahlungen, Umtausch, Zahlungen und andere Transfers unter den vom Vorschlag erfassten Aktivitäten auf.
Über selbstverwahrte Wallets hinaus erklärte das Büro, dass der Entwurf auch Wallets bei ausländischen Finanzinstituten außerhalb des Rahmens des Bank Secrecy Act in von FinCEN benannten Jurisdiktionen abdeckte.
Als das Finanzministerium den Vorschlag im Dezember 2020 einführte, beschrieb es die Anforderungen als Reaktion auf Lücken bei der Geldwäschebekämpfung für bestimmte Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten. Das Ministerium verlangte zusätzliche Aufzeichnungen, die den Behörden helfen könnten, an illegalen Transfers beteiligte Personen zu identifizieren.
Für amerikanische Nutzer konzentrierte sich der Einwand von Coin Center auf die personenbezogenen Daten, die ihre Banken oder Krypto-Dienstleister gesammelt hätten. Die Gruppe argumentierte, dass der Vorschlag Institute dazu verpflichten könnte, Details über Transaktionsgegenparteien aufzubewahren, die nicht ihre Kunden waren.
FinCEN zieht die ausländische Krypto-Mixing-Einstufung zurück
In ihrer separaten Mitteilung zog FinCEN die Feststellung vom Oktober 2023 zurück, dass internationales konvertierbares virtuelles Währungs-Mixing eine Klasse von Transaktionen von vorrangiger geldwäscherelevanter Bedeutung darstelle, zusammen mit der dieser Feststellung beigefügten vorgeschlagenen Meldemaßnahme.
Das Büro hatte sich auf Abschnitt 311 des USA PATRIOT Act gestützt, der das Finanzministerium ermächtigt, Sondermaßnahmen zur Bekämpfung bestimmter ausländischer Geldwäscherisiken zu verhängen. In diesem Fall schlug FinCEN zusätzliche Meldungen und Aufzeichnungen für Transaktionen vor, die Mixing außerhalb der Vereinigten Staaten betrafen.
Nach dem Vorschlag von 2023 hätte ein erfasstes Institut eine Transaktion gemeldet, wenn es wusste, vermutete oder Grund zur Vermutung hatte, dass ausländisches Mixing beteiligt war, so die ursprüngliche Ankündigung der Behörde.
Die Rückzugsmitteilung beschrieb eine Definition, die über benannte Mixing-Dienste hinausging. Der Entwurf von FinCEN umfasste das Zusammenführen von Geldern, das Aufteilen von Transfers, die Nutzung von Einweg-Wallets, den Umtausch digitaler Vermögenswerte und die Verzögerung von Transaktionen, wenn diese Aktivitäten die Quelle, den Bestimmungsort oder den Betrag eines Transfers verschleierten.
FinCEN erkannte die Bedenken der Kommentatoren an, dass die Definition legitime Aktivitäten behindern und erhebliche Berichtskosten verursachen könnte. In seiner Mitteilung wurde auch die Anerkennung der Arbeitsgruppe des Weißen Hauses zitiert, dass rechtmäßige Nutzer Mixer verwenden dürfen, um die Privatsphäre auf öffentlichen Blockchains zu schützen.
Die Behörde hielt jedoch daran fest, dass Kriminelle Mischwerkzeuge einsetzen, um Ermittlungen zu behindern. FinCEN erklärte, dass sie die Überwachung auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Finanzaktivitäten fortsetzen und bei Bedarf weitere Maßnahmen ergreifen könnte.
Die Einwände von Coin Center betrafen auch inländische Transaktionen
Coin Center bezeichnete die Rücknahmen in einem Beitrag von Jason Somensatto vom 5. Oktober als „großen Sieg für die finanzielle Privatsphäre“, nachdem es sich durch öffentliche Stellungnahmen und Interessenvertretung gegen beide Vorschläge ausgesprochen hatte.
Wie crypto.news im Januar 2024 berichtete, hatte die Organisation den Mixing-Vorschlag angefochten, und zwar wegen seines Umfangs, der Behandlung inländischer Transaktionen und der möglichen Auswirkungen auf rechtmäßige Nutzer. Coin Center argumentierte, dass die Schwierigkeit, den Standort einer Transaktion zu bestimmen, vorsichtige Institute dazu veranlassen könnte, Aktivitäten zu melden, die ausschließlich innerhalb der Vereinigten Staaten durchgeführt werden.
In dieser früheren Anfechtung stellte die Gruppe infrage, ob der Vorschlag die Grenzen von Section 311 für Transaktionsklassen mit Bezug zu ausländischen Jurisdiktionen überschritt. Sie äußerte auch verfahrensrechtliche Bedenken, dass rechtmäßige Aktivitäten ohne individuelle Benachrichtigung oder Anhörung als Geldwäsche eingestuft werden könnten.
Ein separater Streit über nicht-verwahrende Software erreichte im Mai 2024 den Kongress, als die Senatoren Cynthia Lummis und Ron Wyden die Auslegung des Begriffs „Money Transmitter“ infrage stellten in einem Brief an den damaligen Generalstaatsanwalt Merrick Garland.
Dem Brief der Senatoren zufolge musste ein Dienst Kontrolle über die Vermögenswerte der Kunden haben, um nach der von ihnen zitierten Bestimmung als Money Transmitter zu gelten. Wyden warnte außerdem, dass die Verantwortlichmachung von Softwareentwicklern für das mutmaßlich kriminelle Verhalten von Nutzern Bedenken hinsichtlich des Ersten Verfassungszusatzes aufwerfen könnte.
Die jüngste Betrugsanalyse von FinCEN verwendete bestehende Finanzberichte
In einer am 4. September veröffentlichten Berichterstattung identifizierte FinCEN verdächtige Betrugsaktivitäten in Höhe von etwa 12,7 Milliarden US-Dollar anhand von 33.904 Berichten nach dem Bank Secrecy Act, die zwischen September 2023 und Dezember 2025 eingereicht wurden.
Das Bureau gab an, dass rund 1.300 Finanzinstitute die Berichte eingereicht hätten. Geldtransferdienste, überwiegend Unternehmen für digitale Vermögenswerte, reichten 55 % ein und identifizierten verdächtige Aktivitäten in Höhe von 5,5 Milliarden US-Dollar, während Banken weitere 6,4 Milliarden US-Dollar meldeten.
FinCEN warnte, dass die Gesamtsumme kein direktes Maß für die Verluste der Opfer sei, da Berichte versuchte Überweisungen, doppelte Meldungen und Einreichungsfehler enthalten könnten. Die Analyse identifizierte Opfer in allen 50 Bundesstaaten und mehreren US-Territorien.
Laut der Behörde finanzierten Opfer betrügerische Investitionen manchmal über Altersvorsorge, Eigenheimkapital, Hypotheken und Privatkredite. FinCEN erklärte, dass sein Rapid Response Program seit 2015 etwas mehr als 1 Milliarde US-Dollar für 5.790 US-Opfer zurückgewonnen habe.
