SoFi Technologies hat für Verbraucher ein verzinsliches tokenisiertes Einlagenguthaben eingeführt, das 4,40 % jährliche prozentuale Rendite (APY) und eine bundesstaatliche Einlagensicherung über seine landesweit konzessionierte Bank bietet.
Zusammenfassung
- SoFi hat SOFIE eingeführt, ein tokenisiertes Verbrauchereinlagenguthaben, das über seine landesweit konzessionierte Bank 4,40 % APY bietet.
- Jedes SOFIE repräsentiert 1 US-Dollar, der bei der SoFi Bank eingezahlt ist, wobei die FDIC-Versicherung den üblichen Deckungsgrenzen unterliegt.
- Kunden können SOFIE im Verhältnis 1:1 in SoFiUSD umwandeln, bevor sie Kryptowährungen kaufen oder Gelder übertragen.
- SoFi Earn ist getrennt vom Stablecoin der Bank, der nicht dieselben Einlagensicherungsschutzmaßnahmen bietet.
- Das Produkt wird bis November schrittweise eingeführt, nachdem SoFi seine Expansion in den Kryptowährungshandel und die Blockchain-Abwicklung vorangetrieben hat.
Laut der Ankündigung des Unternehmens vom 22. Oktober ermöglicht das Produkt namens SoFi Earn (SOFIE) Kunden, Zinsen auf Bankeinlagen zu verdienen, die digital repräsentiert werden, bevor sie ihre Guthaben in SoFiUSD für Kryptowährungskäufe oder Blockchain-Übertragungen umwandeln.
Nach der neuen Regelung repräsentiert jedes SOFIE 1 US-Dollar, der bei der SoFi Bank, N.A. gehalten wird, die unter einer landesweiten Bankkonzession und bundesstaatlicher Aufsicht operiert.
Die Bank beschreibt SOFIE als das erste tokenisierte Verbrauchereinlagenguthaben, das von einer landesweit konzessionierten US-Bank ausgegeben wird, wodurch sich das Produkt von herkömmlichen Stablecoins unterscheidet.
Kunden können über ihre SoFi-Crypto-Konten auf ihre SOFIE-Einlagen zugreifen, wo die Guthaben die beworbene APY von 4,40 % verdienen und gleichzeitig für eine Umwandlung verfügbar bleiben.
Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern. In den Offenlegungen von SoFi wird der 20. Oktober als effektives Referenzdatum des Zinssatzes genannt, wobei keine Mindestguthabenanforderung besteht, obwohl Gebühren die Erträge verringern können.
Einlagen, die durch SOFIE repräsentiert werden, qualifizieren sich nach den Standardregeln für eine FDIC-Versicherung, die im Allgemeinen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank, für jede Kontoinhaberschaftskategorie abdeckt.
Der Schutz gilt für förderfähige Bankeinlagen, nicht für Kryptowährungsinvestitionen, die nach der Umwandlung des Guthabens erworben werden.
SoFi führt das Produkt schrittweise ein, wobei die Verfügbarkeit bis November auf förderfähige Kryptowährungskunden ausgeweitet wird.
SOFIE wird für Krypto-Käufe in SoFiUSD umgewandelt
Das Unternehmen hat das Produkt um zwei separate Formen digitaler Dollar herum konzipiert. SOFIE repräsentiert eine verzinsliche Einlage, während SoFiUSD als auf Dollar lautender Stablecoin für Übertragungen und Zahlungen dient.
Wenn Kunden ihre Gelder nutzen möchten, können sie SOFIE im Verhältnis eins zu eins in SoFiUSD umwandeln.
Von dort aus kann SoFiUSD Kryptowährungskäufe innerhalb der Banking-App finanzieren oder über Blockchain-Netzwerke, die rund um die Uhr in Betrieb sind, an unterstützte externe Wallets übertragen werden.
SoFi veranschaulichte die Regelung anhand eines Kunden, der 5.000 US-Dollar für einen künftigen Kryptowährungskauf hält. Das Geld verdient Einlagenzinsen, bis der Kunde sich entscheidet, es für den Handel oder eine Übertragung umzuwandeln.
Bei einer unveränderten APY von 4,40 % würde ein Guthaben von 5.000 US-Dollar über ein Jahr vor Gebühren etwa 220 US-Dollar verdienen, wobei die tatsächlichen Erträge vom geltenden Zinssatz und der Haltedauer abhängen.
Chief Executive Officer Anthony Noto sagte, der Dienst adressiere Gelder, die ungenutzt bleiben, während Kunden sich darauf vorbereiten, mit digitalen Vermögenswerten zu transaktieren.
„Wir glauben, dass Ihr Geld für Sie arbeiten sollte, bis zu dem Moment, in dem Sie es brauchen“, sagte Noto.
Der Unterschied zwischen den Produkten ist nach US-Bankvorschriften wichtig. SoFis Offenlegung bezeichnet SOFIE ausdrücklich als Einlagenverbindlichkeit und stellt fest, dass der Token kein Zahlungs-Stablecoin ist.
Bundesaufsichtsbehörden haben betont, dass förderfähige tokenisierte Einlagen ihre bestehende Behandlung nach den Regeln der Einlagenversicherung behalten. Zahlungs-Stablecoins unterliegen einem anderen Rahmen und sind selbst nicht durch die FDIC versichert.
SoFi baut auf seinem Mastercard-Stablecoin-Abwicklungsgeschäft auf
Die Einführung folgt auf mehrere Entwicklungen in SoFis Digital-Asset-Geschäft im vergangenen Jahr.
Im November 2025 führte die Bank den Krypto-Handel für Privatkunden ein, der es Kunden ermöglicht, digitale Vermögenswerte neben bestehenden Bankprodukten zu kaufen, zu verkaufen und zu halten.
Ihre Kryptowährungsplattform unterstützt nach Angaben des Unternehmens inzwischen mehr als 40 Token.
SoFi führte anschließend SoFiUSD ein und brachte dollar-gestützte Blockchain-Abwicklung in seine Zahlungsinfrastruktur.
Im September berichtete crypto.news über SoFis Mastercard-Abwicklung, die den von der Bank ausgegebenen Stablecoin in Live-Kartentransaktionen im gesamten Zahlungsnetzwerk brachte.
Diese Vereinbarung umfasst SoFis 25-Milliarden-Dollar-Kartenprogramm und ermöglicht eine blockchain-basierte Abwicklung, während Händler weiterhin Gelder über etablierte Bankdienstleistungen erhalten.
Das Unternehmen hatte zuvor eine Partnerschaft mit Kraken geschlossen, um sein Abwicklungsnetzwerk mit institutionellen Kryptowährungshandelsdiensten zu verbinden.
Die Vereinbarung umfasst die Verteilung von SoFiUSD und den Zugang zu Kraken Prime für zusätzliche Handelsliquidität.
Banken entwickeln separate tokenisierte Einlagensysteme
SoFi hat SOFIE eingeführt, während andere Finanzinstitute prüfen, wie Blockchain-Infrastruktur kommerzielle Bankeinlagen unterstützen kann.
Im April startete das Unternehmen Big Business Banking-Dienste, die es Firmenkunden ermöglichen, traditionelle Einlagen, Stablecoins und digitale Vermögenswerte innerhalb einer Bankplattform zu verwalten.
Die Federal Deposit Insurance Corporation hat separat vorgeschlagen, klarzustellen, dass Einlagen, die die gesetzliche Definition einer Bankeinlage erfüllen, ihre Versicherungsbehandlung unabhängig von der zur Aufzeichnung verwendeten Technologie behalten.
SoFi beschreibt SOFIE als seine fünfte kryptowährungsbezogene Produkteinführung in weniger als einem Jahr.
In seiner jüngsten Ankündigung wurden 15,8 Millionen Mitglieder auf der Finanzplattform und mehr als 134 Millionen weltweite Konten gemeldet, die über SoFi Tech Solutions bedient werden.
