Südkoreas Jeonbuk Bank hat als erste Bank des Landes auf Won lautende Kredite eingeführt, die durch Bitcoin besichert sind, und ermöglicht es Firmenkunden, ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheit für Unternehmensfinanzierungen zu nutzen.
Zusammenfassung
- Die Jeonbuk Bank ist die erste südkoreanische Bank, die durch Bitcoin besicherte Won-Kredite einführt, wobei der Service zunächst auf Firmenkunden beschränkt ist, die Betriebsmittel für ihr Geschäft suchen.
- Die Bank akzeptiert Bitcoin als Sicherheit über registrierte Verwahrstellen für digitale Vermögenswerte, ohne direktes Eigentum oder Kontrolle über die verpfändete Kryptowährung zu übernehmen.
- Neue Durchsetzungsregeln, die am 1. Oktober in Kraft treten, erlauben es der Bank, unbezahlte Kredite durch gerichtlich angeordnete Verkäufe der Bitcoin-Sicherheiten zurückzufordern.
- Die Jeonbuk Bank hat ein eigenes Bewertungssystem für digitale Vermögenswerte entwickelt, das Preise von mehreren globalen Börsen und Marktvolatilitätsmaße zur Bewertung von Sicherheiten verwendet.
- Das Kreditinstitut plant, zusätzliche digitale Vermögenswerte und Kreditdienstleistungen zu prüfen, während sich die Vorschriften weiterentwickeln, und gleichzeitig Zahlungs-, Überweisungs- und integrierte Wallet-Infrastruktur zu entwickeln.
Laut einem am 12. Oktober veröffentlichten Bericht des lokalen Nachrichtenportals Edaily hat das Kreditinstitut, eine Tochtergesellschaft der JB Financial Group, begonnen, den Service auf begrenzter Basis anzubieten, wobei Bitcoin derzeit der einzige als Sicherheit akzeptierte digitale Vermögenswert ist.
Die Kredite sind auf Unternehmenskreditnehmer beschränkt, die Mittel für den Geschäftsbetrieb suchen. Die Jeonbuk Bank plant, mögliche Änderungen des Services auf der Grundlage regulatorischer Entwicklungen und der Kundennachfrage zu prüfen.
Im Rahmen der Vereinbarung verpfänden Kunden Bitcoin, die von einer spezialisierten Verwahrstelle für digitale Vermögenswerte gehalten werden, während die Bank Finanzierungen in südkoreanischen Won bereitstellt, ohne direktes Eigentum oder Kontrolle über die Kryptowährung zu übernehmen.
Die Bank hat das Produkt so strukturiert, dass es unter den bestehenden südkoreanischen Bank- und Digital-Asset-Vorschriften betrieben werden kann, einschließlich neu eingeführter Verfahren zur Durchsetzung von Ansprüchen gegen Kryptowährungs-Sicherheiten.
Jeonbuk Bank nutzt Drittverwahrung für Bitcoin-Kredite
Die Jeonbuk Bank wählte Bitcoin nach Prüfung seiner Liquidität, Marktgröße und Eignung für die Sicherheitenbewertung aus.
Die Bank berücksichtigte Bitcoins Position als größte Kryptowährung nach Marktkapitalisierung und Handelsvolumen, was nach ihren Angaben zuverlässigere Marktpreise und Benchmarks bietet als die für kleinere digitale Vermögenswerte verfügbaren.
Interne Stresstests untersuchten, wie sich die Sicherheit in Zeiten erheblicher Bitcoin-Preisrückgänge verhalten würde. Laut dem Bericht stützten die Ergebnisse die Einschätzung der Bank, dass Bitcoin unter angespannten Marktbedingungen eine geeignete Sicherheit bleiben könnte.
Hohe Handelsliquidität war ein weiterer Faktor, da das Kreditinstitut verpfändete Vermögenswerte in Bargeld umwandeln müsste, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlt.
Zur Berechnung der Sicherheitenwerte entwickelte die Jeonbuk Bank eigene Preisstandards für digitale Vermögenswerte, die laut dem Bericht als erstes derartiges Rahmenwerk einer südkoreanischen Bank gelten.
Ihr Bewertungssystem verwendet einen gewichteten Index von Preisen mehrerer globaler Kryptowährungsbörsen sowie ein Medianmaß der Marktvolatilität.
Die Methode soll die Abhängigkeit von Preisen einer einzelnen Börse verringern, bei der ungewöhnliche Handelsaktivitäten oder vorübergehende Marktstörungen die Bewertungen beeinflussen könnten. Die Bank wählte Referenzmaße, deren Berechnungsmethoden und Komponenten öffentlich verfügbar sind.
Verwahrungsvereinbarungen werden getrennt vom Kreditgeschäft der Bank abgewickelt.
Nur Anbieter von virtuellen Vermögenswerten, die nach der südkoreanischen Gesetzgebung zur Meldung von Finanztransaktionen registriert sind, sind berechtigt, die verpfändeten Bitcoin zu halten.
Registrierte Anbieter müssen die Anforderungen an die Zertifizierung des Informationssicherheitsmanagements und die Pflichten der Travel Rule einhalten. Nach dem Gesetz zum Schutz von Nutzern virtueller Vermögenswerte des Landes müssen sie die Trennung von Kundenvermögen aufrechterhalten, die Anforderungen an die Aufbewahrung in Cold Wallets erfüllen und Versicherungen abschließen oder Rücklagen bilden.
Die Jeonbuk Bank verwaltet die Wallets, die Kundensicherheiten halten, nicht direkt.
Neue Durchsetzungsregeln bieten einen Weg zur Rückforderung von Bitcoin-Sicherheiten
Das Kreditprodukt folgt auf Änderungen der südkoreanischen zivilrechtlichen Durchsetzungsregeln, die am 1. Oktober in Kraft getreten sind.
Der überarbeitete Rahmen legt Verfahren für die Begründung und Liquidation von Ansprüchen im Zusammenhang mit der Übertragung virtueller Vermögenswerte fest, einschließlich der Durchsetzung von Sicherungsrechten durch gerichtlich überwachte Verfahren.
Wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät, kann die Jeonbuk Bank die Rückzahlung durch einen gerichtlich angeordneten Verkauf der verpfändeten Kryptowährung anstreben.
Der Erlös aus dem Verkauf würde zur Begleichung des ausstehenden Kredits verwendet, ohne dass die Bank das Bitcoin direkt erhalten muss.
Die Vereinbarung wurde entwickelt, um die Rolle der Bank innerhalb konventioneller Kreditvergabe- und Sicherheitenverwertungsverfahren zu halten, während die Verwahrung von Kryptowährungen und der Umgang mit Vermögenswerten registrierten Dienstleistern überlassen bleibt.
Der Vizepräsident der Digitalabteilung der Jeonbuk Bank, Jung Sang-hoon, beschrieb das Produkt als ein Beispiel für die Anwendung bestehender Bankkredit- und Sicherheitenverwaltungssysteme auf digitale Vermögenswerte, ohne dass ein direktes Eigentum an der zugrunde liegenden Kryptowährung erforderlich ist.
Er sagte, die Bank habe ihre Risikomanagement- und Rückgewinnungsverfahren innerhalb des aktuellen rechtlichen Rahmens konzipiert und werde ihre digitalen Finanzfähigkeiten im Bereich Vermögenswerte weiterentwickeln, wenn sich die Vorschriften ändern.
Der Bericht gab weder den Zinssatz, die Beleihungsquote, das gesamte Kreditvolumen noch die Identität des Verwahrers bekannt.
Bitcoin-gestützte Kreditvergabe gewinnt bei globalen Banken an Boden
Die Einführung der Jeonbuk Bank folgt auf ähnliche Kreditprodukte, die von Finanzinstituten außerhalb Südkoreas eingeführt wurden.
Im März 2026 begann JPMorgan Chase, Bitcoin als Sicherheit zu akzeptieren für Kredite an institutionelle Kunden über seine digitale Vermögensplattform Kinexys, wie crypto.news zuvor berichtete.
Das Programm von JPMorgan umfasst Bitcoin und Ethereum, wobei verpfändete Vermögenswerte von Drittverwahrern wie Fidelity Digital Assets und Coinbase Custody gehalten werden. Die Bank nutzt Sicherheitenbewertungen und Margin-Anforderungen, um das Engagement gegenüber Kryptowährungspreisbewegungen zu steuern.
Die Schweizer Digitalvermögensbank Sygnum hat vergleichbare kryptowährungsgestützte Kreditdienstleistungen angeboten.
Institutionelle Finanzierungsanbieter haben separate Vereinbarungen für Kunden entwickelt, die Liquidität gegen digitale Vermögenswerte suchen.
Im April führte BitGo eine institutionelle Finanzierungsplattform ein, die es Kunden ermöglicht, gegen liquide, gestakte und gesperrte Kryptowährungsbestände über ein einziges Verwahrkonto zu leihen und zu verleihen.
Die Plattform unterstützt portfolio basierte Sicherheitenverwaltung, sodass berechtigte Institutionen verschiedene digitale Vermögenswerte nutzen können, ohne sie zwischen mehreren Kreditgebern bewegen zu müssen.
Jeonbuk Bank verfolgt digitale Vermögensbankdienstleistungen
Das Bitcoin-Kreditprodukt ist das erste kommerzielle Ergebnis der Strategie von Jeonbuk Bank Präsident Park Chun-won, das Institut zu einer krypto-fokussierten Bank zu entwickeln.
Park hat digitale Vermögenswerte als wichtigen Teil der zukünftigen Finanzinfrastruktur identifiziert und die Bank angewiesen, Fachkenntnisse in diesem Sektor aufzubauen, da traditionelle Finanzinstitute Kryptowährungsdienste einführen.
Die Jeonbuk Bank hat bereits Erfahrung mit der Bereitstellung von Echtnamen-Ein- und Auszahlungskonten für Kryptowährungsbörsen entwickelt, ein Service, der laut dem Bericht sie zur einzigen Regionalbank in Südkorea machte, die solche Vereinbarungen anbietet.
Ein engagiertes Team von Blockchain- und Digitalvermögensspezialisten hat Zahlungssysteme, Überweisungen und Stablecoin-Dienste untersucht.
Die Bank hat technische Machbarkeitsnachweise in diesen Bereichen durchgeführt und arbeitet mit externen Technologieunternehmen an einer integrierten Wallet.
Der vorgeschlagene Service würde konventionelle Bankkonten und digitale Vermögenswallets in einer einzigen Benutzeroberfläche zusammenführen, sodass Kunden auf beide Dienste über eine Plattform zugreifen können.
Andere südkoreanische Finanzinstitute haben verwandte Infrastrukturprojekte verfolgt.
Im August sicherte sich BitGo Korea die Registrierung bei der Financial Intelligence Unit des Landes, wodurch es regulierte Kryptowährungsverwahrungs- und -transferdienste für institutionelle und Unternehmenskunden entwickeln kann.
Die Hana Financial Group hält einen Anteil von 25 % an BitGo Korea, während SK Telecom 10 % besitzt.
Im September unterzeichnete die Hana Bank eine Vereinbarung mit Upbit Global, um eine Travel-Rule-Infrastruktur für Übertragungen digitaler Vermögenswerte zu entwickeln.
Die Zusammenarbeit umfasst die Überprüfung von Absender und Empfänger, den sicheren Austausch von Transaktionsinformationen und technische Verbindungen zwischen Banken und registrierten Kryptowährungsdienstleistern.
Die Jeonbuk Bank plant, ihre Erfahrungen aus dem anfänglichen Bitcoin-Kreditdienst zu nutzen, um die Überwachung von Sicherheiten, die Bewertung und die Rückgewinnungsverfahren zu verfeinern, während Südkorea weiter an der Gesetzgebung für digitale Vermögenswerte arbeitet.
Das Kreditinstitut wird nach Prüfung seiner Betriebserfahrungen, der Marktnachfrage und künftiger regulatorischer Anforderungen erwägen, ob es die förderfähigen Vermögenswerte und Kreditzwecke erweitern soll.
