Original | Odaily Planet Daily (@OdailyChina)
Autor｜jk
In den letzten zwei Jahren, als die TGE-Erzählung zu Ende ging, hat sich Krypto allmählich in Richtung Compliance verschoben, und Stablecoin-Zahlungen haben deutlich an Dynamik gewonnen.
Vor 2023 drehten sich die Gespräche über Stablecoins meist um Handel, On/Off-Ramps und On-Chain-Assets; doch jetzt dringen sie zunehmend in konkretere Szenarien wie grenzüberschreitende Inkasso- und Zahlungsvorgänge, Unternehmensabrechnungen und alltägliche Zahlungen vor. Gleichzeitig hat eine Gruppe von Unternehmen, die Zahlungsgeschäfte rund um Stablecoins aufbauen, begonnen, sich allmählich von einzelnen U-Cards oder On/Off-Ramp-Tools hin zu vollständigeren Zahlungssystemen wie Konten, Acquiring, Abrechnung und Kartenausgabe auszudehnen.
DogPay ist eines davon.
Wenn Sie DogPay nicht kennen: Es ist ein führendes Unternehmen im Bereich Stablecoin-Zahlungen in Asien: Es bietet Web3-Unternehmen und grenzüberschreitenden Händlern Stablecoin-Acquiring, Unternehmenskonten, Card- und CaaS/BaaS-Dienste, mit einem Geschäftsnetzwerk, das mehr als 140 Länder und Regionen abdeckt, an Mainstream-Abrechnungsnetzwerke wie SWIFT, ACH, SEPA und FPS angebunden ist und mehr als tausend Unternehmenskunden bedient. Von Konten und Acquiring bis hin zu Kartenausgabe und Abrechnung baut DogPay eine globale Zahlungsinfrastruktur auf, die Stablecoins mit dem traditionellen Finanzsystem verbindet.
Doch abgesehen von Lizenzen und Daten: Warum brauchen Kunden einen Zahlungsdienstleister? Wie genau fließt eine Geldsumme durch dieses System? Und was genau spart eine Krypto-Zahlungslösung im Vergleich zu traditionellen Lösungen?
Odaily Planet Daily fand die Gelegenheit, ein Einzelgespräch mit DogPays Mitgründer Peter über den Bereich compliant Zahlungen zu führen.
Im Folgenden der vollständige Text des Interviews:
Odaily: Ich glaube, die meisten Leser haben eine allgemeine Vorstellung von Stablecoin-Zahlungen. Könnten Sie einige konkrete Kundenfälle nennen, um zu erklären, warum Kunden Ihre Lösung benötigen?
Peter: Es gibt ein Beispiel, das sich relativ gut teilen lässt, es heißt MUFY. Es ist ein Produktunternehmen aus der KI-Ära, das eine KI-Plattform für emotionale Begleitung betreibt: Die Plattform legt für jede Figur einen Story-Hintergrund fest, und Nutzer können mit diesen Figuren konversieren.
Im Prozess der Globalisierung und der Gewinnung von Nutzern weltweit sah sich dieses Team mit einer sehr hohen Hürde für den Zahlungseinzug konfrontiert, und es war schwierig, das entsprechende Produkt selbst zu entwickeln. Wir haben ihnen ein Stablecoin-Acquiring-Produkt bereitgestellt, und Plattformnutzer können Zahlungen direkt mit Dogpays Stablecoin-Zahlung abschließen; ob Abonnements oder Aufladungen zum Kauf von Credits, dieses Produkt übernimmt alles.
Darüber hinaus verfügt unser Acquiring-Produkt über ein integriertes KYT-System (Know Your Transaction), sodass die Gelder, die Unternehmen erhalten, sehr sauber sind: Gelder, die KYT nicht bestehen, können nicht gutgeschrieben werden, was für Unternehmen einer Risikoabsicherungsschicht gleichkommt.
Odaily: MUFY ist also ein traditionelles KI-Unternehmen, kein Web3-Unternehmen, richtig?
Peter: Richtig. Die meisten unserer Kunden sind keine Web3-Unternehmen, sondern Unternehmen, die im realen Warenhandel oder Dienstleistungshandel tätig sind.
Zum Beispiel erhalten einige Kunden im Warenhandel Zahlungen für Waren direkt in Stablecoins aus Südamerika oder Afrika. Sie können die Stablecoins bei Dogpay in Fiat-Währung umtauschen und dann auf ihr eigenes Firmenkonto einzahlen. Das liegt daran, dass wir Unternehmen direkt Firmenbankkonten zur Verfügung stellen, und Einzug, Umtausch und Gutschrift können alle auf derselben Plattform abgeschlossen werden.
Dogpays Web2+Web3-Lösung, Quelle: offizielle Website
Odaily: Wie gelangt eine Summe Geldes von einem Fiat-Konto zu Stablecoins und wird dann zu für ein Unternehmen verfügbaren Mitteln? Wenn beispielsweise ein Nutzer in einem kleinen Land zahlt, wie gelangt dieses Geld Schritt für Schritt auf das Unternehmenskonto?
Peter: Zunächst einmal erfordert die Durchführung dieser Art von Finanzdienstleistung eine Lizenz. Derzeit haben wir Lizenzen in Hongkong, den Vereinigten Staaten und Kanada erhalten und beantragen auch eine europäische Lizenz. Mit Lizenzen können wir mit Banken zusammenarbeiten und große Bankkonten eröffnen.
Man kann es so verstehen: Nach Erhalt der Lizenz gewährt uns die Bank die Fähigkeit zur Kontoeröffnung, und wir sind quasi eine digitale Bank; die Kontoeröffnung der Kunden erfolgt vollständig über uns. Konkret eröffnen wir unter diesem großen Konto für jeden Kunden ein unabhängiges VA-(virtuelles) Konto. Gleichzeitig stellt die Plattform den Kunden auch einen Einstiegspunkt für die Eröffnung von Firmenbankkonten sowie Krypto-Wallets zur Verfügung.
Nachdem ein Unternehmen KYB und KYC abgeschlossen und ein Konto bei Dogpay eröffnet hat, kann es dieses System direkt nutzen. Zum Beispiel: Ein Unternehmen aus dem Festland exportiert eine Charge Motorräder nach Nigeria und erhält die Zahlung für die Ware in Stablecoins. Dieser Handel hat tatsächlich stattgefunden, daher kann das Unternehmen den Handelsvertrag nutzen, um die Stablecoins auf sein Firmen-Krypto-Konto bei uns zu übertragen, und die Plattform tauscht sie dann direkt in US-Dollar um, die auf das Firmenkonto eingehen, das es bei Dogpay eröffnet hat.
Derzeit umfassen unsere Kontofähigkeiten US-Konten bei JP Morgan sowie Konten bei Banken wie OCBC und DBS. Nachdem ein Kunde ein Konto eröffnet hat, geht die Zahlung für die Ware ein und wird in US-Dollar umgetauscht; diesen Schritt nennen wir Off-Ramp. Nachdem die Mittel in das Bankkonto umgetauscht wurden, sind sie vollständig konforme Einnahmen und können direkt für den täglichen Betrieb des Unternehmens verwendet werden. Das oben Beschriebene ist der allgemeine Ablauf dieser Kette.
Der On-Ramp-Prozess von Fiat-Währung zu Kryptowährung ist der umgekehrte. Da wir ein vollständig konformes Bankkonto bereitstellen, kann ein Kunde, beispielsweise mit einem JP Morgan-Konto, nach Eröffnung dieses Kontos sowohl inländische US-Überweisungen als auch grenzüberschreitende Überweisungen über SWIFT abwickeln, sodass die Kanäle für ein- und ausgehende Mittel ungehindert sind.
Dogpays unternehmensseitige Zahlungseingänge, Quelle: offizielle Website
Odaily: Im Vergleich zur traditionellen Finanzwelt, in welchen Schritten reduziert dieser Prozess Verluste und verbessert die Effizienz?
Peter: Der traditionelle Warenhandel birgt ein inhärentes Risiko: Abgesehen von einigen wenigen Mainstream-Fiat-Währungen schwanken die Wechselkurse der überwiegenden Mehrheit der Währungen der Welt stark. Wenn Kunden also vor Ort Fiat-Währung einziehen, müssen sie sich dem Risiko von Wechselkursschwankungen stellen, und der Abrechnungszyklus ist zudem zu lang; dies sind die Hauptprobleme. Traditionelle SWIFT-Überweisungen dauern mindestens eine Woche.
Beim Einzug mit Stablecoins gehen die Mittel direkt auf das Krypto-Konto des Unternehmens ein und werden dann in US-Dollar umgetauscht, was grundsätzlich noch am selben Tag oder sogar innerhalb weniger Stunden abgeschlossen werden kann. Für Unternehmen verkürzt sich der Einzugszyklus, die Effizienz wird erheblich verbessert, und Wechselkursverluste sowie andere Verluste werden ebenfalls vermieden.
Darüber hinaus wird das Volumen von Stablecoins in der Handelsabwicklung immer größer. Als wir uns für diesen Bereich entschieden, um unser Geschäft zu starten, geschah dies auch, weil wir erwarteten, dass das Abwicklungsvolumen im Warenhandel und im Dienstleistungshandel sehr schnell wachsen würde.
Odaily: Welches Produkt nutzt Dogpay derzeit am meisten? Ist es die U-Card, Bankkonten oder Dienstleistungen wie Card as a Service und Bank as a Service?
Peter: Dies sind unterschiedliche Arten von Produkten. Card as a Service und Bank as a Service öffnen unsere zugrunde liegenden Fähigkeiten für andere Unternehmen, die Stablecoin-Zahlungen anbieten möchten.
Lassen Sie mich zwei Beispiele geben. Wir haben einen vietnamesischen Kunden, der vor Ort ein Zahlungsgeschäft im Zusammenhang mit Außenhandel betreibt, aber selbst nicht die Möglichkeit hat, ein US-Dollar-Konto zu eröffnen, daher haben wir ihm diese Fähigkeit bereitgestellt. Es gibt auch einen brasilianischen Kunden, der vor Ort Zahlungen abwickelt, aber keine U-Cards ausgeben kann. Er wollte Karten ausgeben, also haben wir ihm eine Card-as-a-Service-Fähigkeit bereitgestellt, die es ihm ermöglicht, vor Ort US-Dollar-Karten auszugeben.
Das Kundenwachstum für beide Arten von Dienstleistungen war sehr stark. Aber volumenmäßig ist OTC nach wie vor das größte, wobei Dogpay etwa 500 Millionen US-Dollar an Geldern pro Monat abwickelt.
Odaily: Bei einem so großen Verkehrsvolumen, welche konkreten Aufgaben übernimmt Dogpay im Hintergrund?
Peter: Es teilt sich hauptsächlich in zwei Teile. Beginnen wir mit dem Krypto-Teil.
Erstens verfügt die überwiegende Mehrheit der Unternehmen nicht über Fähigkeiten im Fondsmanagement, noch über die Möglichkeit, KYT durchzuführen, das heißt, sicherzustellen, dass die Gelder sauber sind. Daher benötigen sie ein plattformbasiertes Produkt, das ihnen hilft, das Risiko zu vermeiden, belastete Kryptowährung zu erhalten.
Zweitens das Acquiring-Geschäft. Acquiring erfordert die Generierung eines Einmal-QR-Codes für jeden Nutzer für einen bestimmten Betrag zur Zahlung und umfasst auch eine Reihe von Aufgaben wie die Geldsammlung. Wir haben das gesamte System dafür bereits vollständig entwickelt, sodass Kunden es sofort nach der Integration nutzen können, ohne Krypto-Kenntnisse von Grund auf neu erlernen zu müssen. Risikokontrolle, Geldsammlung und andere Schritte sind ebenfalls in diesem System enthalten.
Nun zum Teil der Fiat-Bankkonten. Wenn Kunden selbst zu JP Morgan, Standard Chartered oder Banken in Südkorea gehen müssten, um Konten zu eröffnen, würde der Prozess lange dauern und die Qualifikationsschwellen wären sehr hoch. Wir haben die Registrierungen in diesen lizenzierten Regionen bereits abgeschlossen, und wenn wir Kunden bei der Kontoeröffnung helfen, dauert es in der Regel nur zwei Tage, bis das Konto genehmigt ist. KYC und KYB werden ebenfalls auf unserer Seite abgeschlossen.
Odaily: Mit anderen Worten, Sie erledigen den Compliance-Teil im Namen Ihrer Kunden.
Peter: Ja. Wir kümmern uns um die Compliance und bauen die Infrastruktur auf, sodass es für Kunden Plug-and-Play ist.
Odaily: Woher kommt Ihrer Meinung nach die tatsächliche Wettbewerbsfähigkeit des Marktes für Krypto-Karten oder U-Karten? Wie unterscheidet er sich von traditionellen Visa-Karten?
Peter: Außenstehende mögen denken, dass wir Herausforderer sind, die es mit Visa oder Mastercard aufnehmen. Aber das ist tatsächlich nicht der Fall. In den letzten sechs Monaten haben sowohl Visa als auch Mastercard aktiv Stablecoins integriert.
Dieser Prozess lässt sich in zwei Phasen unterteilen. Zuvor haben Kartenorganisationen für eine gewisse Zeit ein Modell übernommen, bei dem Stablecoins an den US-Dollar gekoppelt waren: Emittentenbanken rechneten weiterhin in US-Dollar mit Visa ab, aber Karten durften USD-Einzahlungen akzeptieren. In jüngerer Zeit unterstützen einige Karten bereits direkte Aufladungen mit Stablecoins, und wenn die Abrechnung auf der Visa-Seite abgeschlossen ist, werden ebenfalls Stablecoins verwendet.
Ob es sich also um traditionelle Kartenorganisationen oder spätere Fintech-Dienstleistungsunternehmen handelt, ihre Haltung gegenüber Stablecoin-U-Karten ist im Wesentlichen eine des gemeinsamen Aufbaus. Denn mit Stablecoins können mehr Menschen verschiedene US-Dollar-Karten eröffnen, anstatt vom Service ausgeschlossen zu werden.
Zum Beispiel: Es gibt Emittentenbanken in den Vereinigten Staaten, Emittentenbanken in Hongkong und auch in Singapur. In der Vergangenheit war es für einen südamerikanischen Nutzer aufgrund von Geschäftsbereichsbeschränkungen sehr schwierig, eine in Singapur ausgegebene Karte zu eröffnen. Jetzt können Nutzer mit Stablecoins freier Karten aus verschiedenen Ausgaberegionen entsprechend ihren tatsächlichen Bedürfnissen wählen. Insgesamt ist dies also ein Prozess des gemeinsamen Aufbaus und der Erweiterung der Serviceabdeckung.
Für Visa hat das Unternehmen im Laufe der Jahre ein sehr ausgereiftes globales Abrechnungsnetzwerk aufgebaut. Ob es sich um Offline-POS-Terminals oder Online-Abonnementdienste handelt, diese Standards wurden von Visa festgelegt, und dieser Teil muss nicht umgestoßen werden. Das Aufkommen von Stablecoins dient dazu, diese Produkte für mehr Menschen nutzbar zu machen.
Daher versucht niemand, das Visa-System umzustürzen. Die Nutzungsgewohnheiten der Nutzer, ob physische Karten, virtuelle Karten oder Apple Pay und Google Pay, müssen sich nicht ändern, und sie müssen auch nichts neu erlernen. Es ist nur so, dass Stablecoins als Option in der Abrechnungsphase hinzugefügt wurden.
Odaily: Im Vergleich zu anderen Wettbewerbern im Bereich Zahlungen und U-Karten, was ist Dogpays größter Wettbewerbsvorteil und Burggraben?
Peter: Ich denke, der größte Vorteil ist die Kanalffähigkeit. Alle Geschäfte können als Lieferketten-Geschäfte betrachtet werden, und der Schlüssel liegt darin, in welchem Glied der Lieferkette man sich befindet.
Nehmen wir Karten als Beispiel. Von oben nach unten ist diese Kette: Kartenorganisationen, Mitglieder von Kartenorganisationen, Emittentenbanken; unter den Emittentenbanken gibt es Kartenplattformen, und unter den Kartenplattformen gibt es verschiedene White-Label-Distributoren. In den letzten zwei Jahren haben wir gesehen, wie viele Markenkarten allmählich verschwunden sind. Der Grund dafür ist, dass sie gemeinsame BINs verwendeten, sich stromabwärts in der Industriekette befanden und eine relativ schwache Verhandlungsposition und Risikoresistenz hatten.
Dogpay hingegen agiert auf der Ebene der emittierenden Bank und kann unabhängige BINs ausgeben, um Kunden dabei zu helfen, die gewünschten Karten auszugeben. Wir verwenden keine geteilten BINs; stattdessen können wir für jeden Kunden eine separate BIN beantragen.
Die Logik für die Bankkontofähigkeit ist dieselbe: Da unser Fondsvolumen weiter wächst und unsere Lizenzierungsfähigkeiten sich kontinuierlich verbessern, können wir fortlaufend Unterstützung von mehr Banken gewinnen. Derzeit haben wir bereits Banken in Hongkong, Singapur, den Vereinigten Staaten und Südkorea gesichert. Sobald die europäische Lizenz genehmigt ist, werden voraussichtlich auch europäische Banken nach und nach angebunden. Wir erlangen kontinuierlich bessere Lizenzen, gewinnen dadurch hochwertigere Bankressourcen und öffnen diese Fähigkeiten dann für Kunden. Die Position, die man in der Lieferkette einnimmt, bestimmt, wie hoch ein Unternehmen steigen kann.
Diese Position ist nicht leicht zu erlangen. Lizenzen selbst sind kostspielig, Anträge erfordern einen langen Zyklus, und einige Lizenzen sind auch langfristig schwer aufrechtzuerhalten.
Dogpays unternehmensseitiges KYB, Quelle: offizielle Website
Der zweite Vorteil ist, dass wir die tatsächlichen Bedürfnisse der Kunden besser verstehen. Die meisten Kunden von Dogpay sind keine Web3-Unternehmen, wie Außenstehende vermuten könnten, sondern traditionelle Unternehmen, darunter solche, die Außenhandel betreiben, solche, die Dienstleistungen und Anwendungen ins Ausland bringen, und Unternehmen, die Overseas-Marketing betreiben. Die Geschäftsprozesse und Produktanforderungen solcher Kunden sind recht komplex, und durch langfristige Betreuung haben wir eine Reihe standardisierter Lösungen entwickelt.
Im Gegensatz dazu sind die Bedürfnisse von Web3-Unternehmen in der Regel relativ einfach, entweder Fundraising oder Kartenausgabe, wie etwa White-Label-Karten. Unterschiedliche Kundengruppen bedeuten unterschiedliche Tiefe des Kundenverständnisses, und diese Verständnistiefe bestimmt die Produktstruktur und das Entwicklungstempo eines Unternehmens.
Odaily: Sie haben gerade Lizenzen erwähnt. Könnten Sie ausführlich vorstellen, in welchen Jurisdiktionen Sie derzeit Lizenzen besitzen? Welchen Wert und welche Antragsschwellen haben diese Lizenzen?
Peter: Derzeit besitzen wir in Hongkong eine MSO-Lizenz und eine TCSP-Lizenz (TCSP ist eine treuhänderische Lizenz) sowie eine Geldverleihlizenz; in den Vereinigten Staaten und Kanada besitzen wir MSB-Lizenzen; die europäische Lizenz wird noch beantragt, und in diesem Jahr planen wir auch, die MPI-Lizenz Singapurs zu beantragen.
Odaily: Sind diese Lizenzen schwer zu beantragen? Alle sagen, sie seien sehr wertvoll. Wo liegen die wichtigsten Hürden?
Peter: Die Schwierigkeit besteht darin, dass lizenzierte Institutionen ihren Ruf besonders schützen müssen, weshalb die Aufsichtsbehörden entsprechend höhere Anforderungen an die Antragsteller stellen. In der Antragsphase führen die Aufsichtsbehörden strengere Prüfungen der bisherigen Geschäftstätigkeit des Unternehmens durch, einschließlich aller Kunden, die es bedient hat.
Nach Erhalt der Lizenz und dem Eintritt in das Regulierungssystem lassen die Anforderungen nicht nach. Sie müssen höhere Standards zur Geldwäschebekämpfung und regulatorische Anforderungen erfüllen, und die Betreuung jedes Kunden muss strikt nach diesen Standards erfolgen.
Daher bewegen sich lizenzierte Unternehmen oft in einem relativ langsameren Tempo. Aber Langsamkeit hat Vorteile: Jedes Geschäft kann einer Prüfung standhalten, und das Fundament des Unternehmens wird solider aufgebaut.
Odaily: Gibt es derzeit Daten, die Sie offenlegen können, wie Kundenumfang, Umsatzdaten oder sogar Größenordnungen?
Peter: Wir wickeln derzeit monatlich etwa 500 Millionen US-Dollar an Geldern ab. Auf der Seite der Unternehmenskunden haben wir vor Kurzem die Marke von 1.000 überschritten und haben jetzt mehr als 1.000 Unternehmenskunden.
Odaily: Bieten Sie unterschiedliche Lösungen für verschiedene Regionen und verschiedene Kundentypen (hochfrequent, niederfrequent, große Beträge, kleine Beträge)?
Peter: Wir haben viele Produkte: Kartenausgabe, Bankkontofähigkeit, OTC und Karten zur direkten Unternehmensnutzung, unter anderem. Wir nennen das „flexible Kombination“.
Kunden können nur eine der Dienstleistungen wählen, zum Beispiel nur ein Konto eröffnen oder nur Zahlungen empfangen oder nur Überweisungen tätigen; sie können sie aber auch frei nach ihren eigenen Geschäftsanforderungen kombinieren, zum Beispiel Acquiring, Kartenausgabe oder Kartennutzung zusätzlich zu einem Konto hinzufügen. Sie können uns als Anbieter einer vollständigen Infrastruktur für Geldflüsse für Unternehmen verstehen.
Kürzlich haben wir auch KI-Router-Funktionen hinzugefügt. Wir haben festgestellt, dass Unternehmen neben dem Empfangen und Leisten von Zahlungen eine große Menge an Ausgaben verwalten müssen, und die Kosten für die Nutzung von KI gehören dazu. Und unsere Einschätzung ist, dass ab diesem Jahr nicht mehr viele Unternehmen betonen werden: „Ich habe KI integriert“, so wie heute kein Unternehmen mehr ausdrücklich betonen würde: „Ich bin mit dem Internet verbunden“ – KI ist zu einer Art Infrastruktur geworden. Deshalb haben wir das Router-Produkt auf den Markt gebracht, das die wichtigsten großen Modelle weiterleitet und zentral verbindet und sie dann den Kunden zur Nutzung zur Verfügung stellt.
In der Nutzung können Kunden ein Unternehmenskonto auf der Plattform erstellen und dann verschiedenen Mitarbeitern Kontingente zuweisen. Die Nutzung jedes Mitarbeiters ist kontrollierbar, und Unternehmen verwalten alles zentral über das Backend-Konto, wobei alle Ausgaben auf einen Blick klar sind.
Die Logik dieses Produkts ist tatsächlich sehr ähnlich zu unseren Firmenkarten. Nachdem ein Unternehmen ein Konto bei uns eröffnet hat, kann es Ausgabenkarten für alle Mitarbeiter ausstellen. Früher mussten die Reise- und Alltagsausgaben der Mitarbeiter oft über Erstattungsprozesse laufen, was umständlich war; jetzt ist unser Design, jedem Mitarbeiter direkt ein Kontingent zuzuweisen, der dann per Karte ausgibt, und es kann im Voraus festgelegt werden, für welche Produkte die Karte verwendet werden kann und für welche nicht. Auf diese Weise müssen Unternehmen keine komplexen Genehmigungsprozesse mehr durchlaufen.
Insgesamt integrieren wir die Zahlungseingänge, Ausgaben und andere Glieder von Unternehmen miteinander, um eine vollständige Reihe von Unternehmensinfrastruktur zu bilden.
Odaily: Welche grenzüberschreitenden Zahlungsszenarien eignen sich Ihrer Meinung nach am besten für Stablecoins? Und welche weniger?
Peter: Dafür gibt es mehrere Ebenen von Gründen, lassen Sie mich etwas mehr sagen.
Als Stablecoins erstmals ausgegeben wurden, war ihr Volumen sehr klein und die Liquidität begrenzt, sodass sie nur sehr begrenzte Probleme lösen konnten, hauptsächlich konzentriert auf DeFi und Handel. Aber nach dem GENIUS Act, einschließlich der neuen Gesetzesvorlagen, die als Nächstes eingeführt werden, wird die Größe von Stablecoins weiter wachsen. Nachdem die Größe gewachsen ist, wird es Übertragungseffekte geben: Früher konnte es wegen unzureichender Liquidität nur im Krypto-Kreis bleiben; sobald das Ausgabevolumen groß wird, kann es mehrere Szenarien abdecken, einschließlich Handel, Gaming-Zahlungen, Produktabonnements und sogar das tägliche Leben. Das ist ein unvermeidlicher Entwicklungstrend.
Theoretisch glauben wir also, dass alle Szenarien Stablecoins zur Abwicklung nutzen können. Es ist nur so, dass früher wegen des nicht ausreichenden Ausgabevolumens nur ein kleiner Teil der Kunden dies zuerst erkannt hat; mit der Zeit wird es zu einer sehr weit verbreiteten Währung werden.
Ein weiterer Vorteil ist, dass wir jetzt Agent-Zahlungen erforschen. Stablecoins sind eine programmierbare Währung in der Welt. Agent-Zahlungen betreffen viele Aspekte, wie zum Beispiel nutzungsbasierte Abrechnung, einschließlich ultra-mikro-Abrechnung, und ich glaube, jeder wird bald diese Art von Produkt sehen, das heißt einige neue Geschäftsmodelle.
Vergangene Geschäftsmodelle mussten für die Zahlung auf Karten zurückgreifen, daher basierten einige auf Abonnements, und einige waren Fiat-Zahlungs-E-Commerce. Aber nach dem Aufkommen von Agent-Zahlungen ist das, was derzeit alle diskutieren, das x402-Protokoll, und einige Unternehmen probieren auch die Logik von MPP (Machine Payments Platform) aus. Nachdem diese Art von Infrastruktur entstanden ist, werden in Zukunft einige neue Geschäftsmodelle entstehen, wie ultra-kleine nutzungsbasierte Abrechnung, und Agenten können auch Einnahmen generieren, anstatt nur große Modelle zu konsumieren und Ausgaben zu verursachen. In Zukunft können Agenten auch Geld für Menschen verdienen.
Wir freuen uns sehr darauf, diese Art von Geschäftsmodell zu sehen, und das ist auch der Grund, warum wir die relevanten Fähigkeiten im Voraus integriert und die Infrastruktur zuerst aufgebaut haben. Wenn diese Art von neuen Kunden in Zukunft kommt, können sie sie auch direkt mit einem Klick auf unserer Plattform aufrufen, um sie zu erkunden.
Odaily: Gab es während des unternehmerischen Prozesses, insbesondere beim Aufbau von Dogpay, einige der interessantesten oder schwierigsten Geschichten?
Peter: Wenn wir von Schwierigkeiten sprechen, dann ist es tatsächlich so, dass wir uns relativ langsam bewegt haben. Das gesamte Team besteht darauf, dieses Unternehmen nach einer compliance-orientierten Logik zu führen, daher ist das Gesamttempo eher langsamer, und wir haben nach außen hin praktisch keine PR gemacht.
Aber rückblickend waren die schwierigsten Zeiten tatsächlich nicht so schlimm. Gerade weil wir langsam waren, war unser Wachstum relativ stetig, und wir sind auf keine besonders großen Hürden gestoßen – das ist die Wahrheit.
In dieser „langsamen“ Phase haben wir auch gesehen, dass viele Fintech-Unternehmen, die gleichzeitig Karten ausgaben, nacheinander in Probleme gerieten: Einige sind bereits bankrottgegangen, einige hatten Sicherheitsvorfälle, und einige brachen zusammen wegen geschäftlicher Verstöße und zurückgeforderter Gelder. Im Finanzdienstleistungsbereich verkauft man im Wesentlichen Vertrauen. Unsere Kunden wünschen sich ebenfalls, dass wir beständiger sind: Du kannst langsamer sein, und deine Preise können höher sein, aber du musst ausreichend stabile Dienstleistungen bieten.
Beim Preis haben wir tatsächlich keinen Vorteil, aber wir haben auch nie Preiskriege geführt. Uns ist klar, dass hinter vielen niedrigen Preisen auf dem Markt Unternehmen mit Subventionen Kunden gewinnen. Wir glauben nicht, dass das Internet-Playbook auf die Finanzdienstleistungsbranche anwendbar ist, das heißt, sich auf Subventionen zu verlassen, um Kundengruppen zu gewinnen, weil solche Subventionen selbst nicht nachhaltig sind.
